前置協商毀諾

各位好：
我在100年5月的時候申請了"前置協商"
每月要還款8257元共80期，利率11%
當初申請時，並沒考慮太多，只希望事情能有個結果，不想承受這種精神壓力
有還了4期後就沒繳，每個月的收入與支出都打平，還有個爸爸要養
當初的計劃書裡，我寫的扶養金額是5千(但我實際是要給我爸1萬)
因為朋友說，我還有個弟弟，所以不管我計劃書寫多少，銀行就只認定一個人的扶養金額是5千
在沒繳後的這期間…銀行依然是電話與信件不斷的來
但會有逃避的心態，覺得我就沒那麼多錢還
我沒辦法保證我未來的80個月都有8千多塊閒錢可以繳給銀行
銀行態度也很硬，利率要收11%沒得談，說這是他們的最低限度
最近看了一間銀行所寄來的信
才發現我100年結算金額是7萬5，怎麼到103年變11萬
真的覺得再這樣下去也不是辦法，因為我也不是欠好幾百萬，沒必要躲一輩子
所以我想再跟銀行談談
有上網查了一些，我想請問幾個問題
※"個別協商一致性方案"是什麼意思？
是我要找最大債權銀行協商？還是我要一間一間個別協商？
※我需不需要去申請“聯徵紀錄”？還是就依銀行目前的數字去協商？
※我毀諾後，之前繳的4期有算嗎？
※如果我要分期的話，是不是就不能跟銀行談金額，只能用他的數字來分看是要還幾期，利率是多少？或者是說如果我欠11萬，我想跟他談到7萬，然後再分期，這樣有可能嗎？
※網路上有很多成功案例是可以0利率的，我大約欠50萬左右，有可能0利率嗎？
※還有網路很多強調"政府核准"，這些也是代辦公司？
煩請各位能解答我的問題，感恩………