下面兩張保單是購於97年11月的人情保單,年繳五萬多…
現因某些因素須撙節開支,故重新檢視該兩張保單,
請教各位先進,若欲降低預算至3萬,該如何調整?
(個人概況:女性 31歲 公家單位 交通工具:大眾運輸工具 無家族及個人病史)
保單1:
國泰安心保住院醫療終身保
商品預定利率:2.50%
保險金額:1000元
投保始期:97/11/03
繳費年期:20 年
年繳:10980
保單2:
主約險別名稱:國泰增美滿312重大疾病及特定傷病提前給付終身保險
商品預定利率:3.25%
保險金額:15萬元
保費:13924
繳費年期:20 年
投保始期:97/11/03
附約險別名稱:
全心住院日額 保額:1000元 保費:3478
新全意住院 保額:10計劃別 保費:2599
全方位死殘 保額:100萬元 保費:1248
全方位傷害醫療 保額:1000元 保費:854
全方位醫限-有社保 保額:3萬元 保費:317
康愛防癌附約 保額:2單位 保費:16735
新關懷豁免 保額: 保費:609
年繳:39764
【安心保】
1.住院醫療保險金1,000元/天
2.加護病房、燒燙傷病房保險金2,000元/天
3.出院療養保險金 500元/天
4.住院手術醫療保險金 3000元
5門診手術醫療保險金 1000元
【全心住院日額1,000元】
1.住院日額醫療保險金 1,000元/天
2.加護病房、燒燙傷病房 2,000元/天
3.出院療養保險金 500元/天
4.手術醫療保險金 1,250元~8萬
5.手術療養保險金 1,250元~8萬x 50%
【新全意住院醫療健康保險附約-計劃10】二擇一
實支實付:1.住院病房差額 1,000元/天2.住院醫雜費限額 10萬3.門診手術費用限額 1萬
日額給付:1.住院日額 1,300元/天2. 門診手術定額給付 1,000元/次
想請教之問題如下:
1.安心保及全心住院的保險給付項目及金額看來大致相同,又兩者與新全意的差異主要在手術保險金的給付。現在想保留新全意(考量理由:可在定額給付與實支實付擇優),刪除全心住院(理由:保險給付項目及金額與安心保重疊),這樣的考量是否恰當?
2.關於康愛防癌附約:
增美滿312的重大疾病中本身即有癌症一項的提前給付(15萬),所以想改成1單位,或乾脆刪掉?
康愛2單位的保費目前就要16,735,而且初次罹患癌症保險金,1單位才30,000元,2單位才60000元…
另外該附約款第9條(附約的終止)有說,"本附約終止後如有未到期保險費者,本公司應從當期已繳保險費扣除按日數比例計算已經過期間之保險費後,將其未到期保險費無息退還要保人。"
是指有所謂解約金的退回嗎?
3.若想辦增美滿312的減額繳清,應該先該把想刪的附約先刪或降低單位數,然後辦理減額繳清,是這樣的順序嗎?
4.全方位傷害保險3個附約,因為是1年1約,不續保也不會浪費(<--這樣觀念正確嗎?)改成華南產物保險best意外險,保障更高,保費較低
請各位先進不吝賜教,感恩!
chiasev wrote:
下面兩張保單是購於9...
(個人概況:女性 31歲 公家單位 交通工具:大眾運輸工具 無家族及個人病史)
保單1:
國泰安心保住院醫療終身保
商品預定利率:2.50%
保險金額:1000元
投保始期:97/11/03
繳費年期:20 年
年繳:10980
保單2:
主約險別名稱:國泰增美滿312重大疾病及特定傷病提前給付終身保險
商品預定利率:3.25%
保險金額:15萬元
保費:13924
繳費年期:20 年
投保始期:97/11/03
附約險別名稱:
全心住院日額 保額:1000元 保費:3478
新全意住院 保額:10計劃別 保費:2599
全方位死殘 保額:100萬元 保費:1248
全方位傷害醫療 保額:1000元 保費:854
全方位醫限-有社保 保額:3萬元 保費:317
康愛防癌附約 保額:2單位 保費:16735
新關懷豁免 保額: 保費:609
年繳:39764
【新全意住院醫療健康保險附約-計劃10】二擇一
實支實付:1.住院病房差額 1,000元/天2.住院醫雜費限額 10萬3.門診手術費用限額 1萬
日額給付:1.住院日額 1,300元/天2. 門診手術定額給付 1,000元/次
請各位先進不吝賜教,感恩!(恕刪)
想請教之問題如下:
1.安心保及全心住院的保險給付項目及金額看來大致相同,又兩者與新全意的差異主要在手術保險金的給付。現在想保留新全意(考量理由:可在定額給付與實支實付擇優),刪除全心住院(理由:保險給付項目及金額與安心保重疊),這樣的考量是否恰當?
以這兩個險種來看,可以了解相近保障內容定期險保費 < 終身險,大多數人迷思在於繳費20年即可保障終身,但忽略了可以持續繳滿20年的風險&經濟能力風險,因此才會在繳費一段時間之後出現調整保單的困擾。
話說,我覺得全心的保障還比安心保好多了,國泰商品也就定期日額比較好。
如果是我,同時考慮保障與經濟壓力會降低安心保,可以省下大部分的金額以定期險來拉高其它保障(ex:住院擔心的高雜費支出、重大疾病一次給付or意外殘廢理賠金)
2.關於康愛防癌附約:
增美滿312的重大疾病中本身即有癌症一項的提前給付(15萬),所以想改成1單位,或乾脆刪掉?
這是以癌症住院治療為理賠前提,因此初次罹癌理賠金不是理賠重點,但日後治療癌症技術會進步,這類商品在未來的實用性會越來越低,如果投保後到現在健康檢查項目沒有癌症相關項目異常,倒不如全數刪掉換成一次給付型重大疾病險反而可以拉高保障。
康愛2單位的保費目前就要16,735,而且初次罹患癌症保險金,1單位才30,000元,2單位才60000元…
另外該附約款第9條(附約的終止)有說,"本附約終止後如有未到期保險費者,本公司應從當期已繳保險費扣除按日數比例計算已經過期間之保險費後,將其未到期保險費無息退還要保人。"
是指有所謂解約金的退回嗎?
這是指未到期的短期保費會退還給妳,不是解約金。
3.若想辦增美滿312的減額繳清,應該先該把想刪的附約先刪或降低單位數,然後辦理減額繳清,是這樣的順序嗎?
也可以同時辦理,寫在同一張契約變更書上面就好。
如果擔心業務不願意送件,也可以攜帶身分證及保單自行前往國泰的保戶服務中心辦理即可。
4.全方位傷害保險3個附約,因為是1年1約,不續保也不會浪費(<--這樣觀念正確嗎?)改成華南產物保險best意外險,保障更高,保費較低
公教人員還可以選擇團保:(今年還是)保誠人壽-闔家安康,會比全方位來的經濟實惠。
這裡建議意外險總保額拉到600萬以上,闔家安康最高僅能買到300萬意外險,還有意外醫療部分,不足的300萬可以考慮用蘇黎世單純意外死殘或華南產富貴保主方案來補強即可。
畢竟一但發生意外不怕死亡,只怕殘廢之後無盡的支出....

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