各位好,
最近在檢視自己保單發現一些問題想請教各位
南山人壽保單
主 久久終身防癌保險 1單位 20年 投保日921015 保費 3214
主 康祥一生終身保險B型 30萬元 20年 投保日921015 保費 6840
附 住院醫療保險附約 15計劃 20年 投保日921015 保費 3150
附 新人身一外傷害保險附約 200萬 20年 投保日921015 保費 2400
附 手術醫療保險附約 1000元 20年 投保日921015 保費 540
附 意外傷害醫療日額給付附加條款 3000元 20年 投保日921015 保費 1650
附 傷害醫療保險金附加條款 無社保型 3萬元 20年 投保日921015 保費 624
主 新終身醫療保險 1000元 20年 投保日1010113 保費 13660
附 住院費用給付保險附約 1000元 20年 投保日921015 保費 1770
附 住院費用給付保險附約居家療養 500元 20年 投保日921015 保費 855
附 傷害保險附約 100萬 20年 投保日921015 保費 5600
1.發現南山意外險保費過高想刪除,
附 新人身一外傷害保險附約
附 意外傷害醫療日額給付附加條款
附 傷害醫療保險金附加條款 無社保型
附 傷害保險附約
想更換富邦產物溫馨守護意外險計劃二,更換此意外險可以補足南山刪除部分嗎??
2.因是家中支柱,小孩剛出身,有房貸,又加上終身醫療保費太貴,保障太低
所以想更換成壽險20NNPL 是否可行??
3.另外想再加保
法國巴黎 金健康專案
新安東京 初次罹癌
4.實支實付是否足夠,只剩 住院醫療保險附約(HS)??實支實付是否只限意外呢??
5.醫療險是否不夠完善呢???
以上請各位幫忙
附 新人身一外傷害保險附約
附 意外傷害醫療日額給付附加條款
附 傷害醫療保險金附加條款 無社保型
附 傷害保險附約
想更換富邦產物溫馨守護意外險計劃二,更換此意外險可以補足南山刪除部分嗎??
您這些意外險的內容都不同哦!您自己仔細看一下.有意外日額.有意外實支實付.有意外險.有薪水保險(AI).裡面的內容都沒有重覆到.產險公司的意外險不保證續保.跟壽險公司的意外險一樣(少數有保險公司意外險有保證續保.例如:富邦等)都是自動加保.但是壽險公司跟產險公司的差異性在於.若您產險公司的意外險有出險理賠過.隔年度不給您續保的可能性非常大.壽險公司依照我的經驗來說.就算前一年度有理賠.隔一年度還是照樣寄繳費單來請我繳費(續保性就是產險公司跟壽險公司意外險的差異性)所以一般買產險公司的意外險都是做為加強用.一般都是用產險公司的意外險拉高意外死亡/殘廢給付的保額.職業等級一產險公司的純意外險一年保費也才3000元不到.就不會有前一年度理賠多.隔一年度就不給續保的問題.所以產險公司跟壽險公司的保費才會差那麼多.大概保費都有打到6折.
2.因是家中支柱,小孩剛出身,有房貸,又加上終身醫療保費太貴,保障太低
所以想更換成壽險20NNPL 是否可行??
買20NNPL一點意義都沒有啊!終身型的保費可不便宜啊!而且您保額能買多少?以30歲男性來說100萬保額一年就要繳34000元了.我建議您買定期壽險就OK了.以全球人壽定期壽險20年期100萬保額一年保費也才3200元.保費差了10.625倍.保障又比較大.既然您想要調整保險內容無非是想要買到保障大.保費又低廉的保費.建議您自己多做做功課.比較不吃虧.
需要投保壽險的族群:
1.社會新鮮人
第一:不留債給家人.根據教育部統計資料顯示.國內申請就學貸款人數越來越多.畢業即是負債的開始.因為.若社會新鮮人有未清償學或其他負債.都應納入壽險保障額度規劃.以免發生事故時債留家人(雖然繼承人可以拋棄繼承)
第二:表達對父母的責任.建議社會新鮮人以父母為保單受益人.至於保障額度.可依據每月給父母的孝親費為基礎.至少準備個10年.未來也應視薪資調漲而提升保障額度.以確保萬一不幸發生事故時.保險理賠金能因為對父母經濟責任增加而相對提升
2.有家庭責任.需要負擔子女教育金或有房貸者.尤其是三明治族群
3.被依賴生活之人或債務人
該投保終身還是定期壽險?
適合投保定期壽險的人為經濟較不寬裕需要較高保障的年輕族群.一來可以節省保費支出.二來則以滿足較高的保障需求.
不過如果您的業務跟您說下列兩種定期壽險的缺點.您可能要多多想想該業務員是否專業了!
1.定期壽險只能保到xx歲.之後就不能投保了.不能給您保障.譬如保到65歲.65歲之後還需要壽險嗎?還在當家庭經濟支柱嗎?還有房貸嗎?當需要壽險的理由消失了.為什麼還需要花錢呢?
2.買定期險.錢都給保險公司賺走了.何不買儲蓄險(終身壽險)同時存錢又有保障?買儲蓄險只會讓您的業務員業蹟和荷包滿滿.萬一發生風險時.其理賠金額跟所繳的錢差不多.低的可憐.根本喪失投保保險的意義本末倒置.很多人只會在意還沒有發生風險時.未來可以領回多少錢.卻從不想想為什麼要買保險!
3.另外想再加保
法國巴黎 金健康專案
新安東京 初次罹癌
如果您一定要買重大疾病我建議您買富邦安心護照.這一張是結合壽險+重大疾病七項.看您買多少保額假設100萬.那這八項都包含保費也比法巴金健康重大疾病七項便宜許多.對男生來說很有利.以28-34歲男性來說一年保費2805就含這八項(您再對照一下上述所說定期壽險100萬保費就要3200元了.所以這樣算下來其實重大疾病七項算是送的)保費之前我有算過.參考一下.另外不是每一個人都需要買重大疾病險.一般都是建議有家族病史的人才需要買.因為重大疾病中又屬腦中風跟癌症比較容易得到.其他五項要得到的機會非常低.且理賠也是要有一定的條件(有興趣要看保單條款.裡面都寫的很清楚)若無家族病史一般都建議買一次給付型的癌症險就OK.這個還有包含原位癌理賠一般都是保額的10%-15%.還有您說的新安東京初次罹癌這個是產險公司的.不保證續保.除非您本身有主要的一份一次給付型的癌症險.這份當做輔助.不然不建議您買新安東京初次罹癌.因為對您沒有保障.續保決定權掌握在保險公司手上.保險費整體算下來也不會比安聯一次給付型的癌症險便宜.
重大疾病險之前有算過富邦安心護照比較優哦!富邦安心護照是含壽險+重大疾病七項.之前算的.您自己看一下.保費差很多哦!
富邦安心護照以100萬保額來計算(重大疾病七項+壽險)
20-24 1535元*5年=7675元
25-34 2805元*10年=28050元
35-39 3670元*5年=18350元
40-44 5565元*5年=27825元
45-49 8205元*5年=41025元
50-54 12490元*5年=62450元
55-59 17300元*5年=86500元
60-65 24445元*6年=146670元
------------------------------
總共保費為418545元
友邦人壽友安一年定期重大疾病健康保險附約(男性)
20-24 620*5=3100元
25-29 990*5=4950元
30-34 1860*5=9300元
35-39 3300*5=16500元
40-44 5850*5=29250元
45-49 9640*5=48200元
50-54 15800*5=79000元
55-59 20670*5=103350元
60-64 29870*5=149350元
65 40580*1=40580元
------------------------
總共保費為483580元(另外還得加一個終身壽險主約10萬的錢.假設算2000元.那大概48.6萬)
定期壽險就不必算了.以上比較下來就已經差了67455元.若再加上20-65歲中間的壽險我想應該差異會拉到20萬-25萬或許可能更多.所以還是富邦安心護照來的有利.連法巴也多安心護照32155元.當然選便宜的
法巴重大疾病100萬保額(男性)
20-24 700*5=3500元
25-29 1000*5=5000元
30-34 1900*5=9500元
35-39 3300*5=16500元
40-44 5900*5=29500元
45-49 9800*5=49000元
50-54 15800*5=79000元
55-59 20300*5=101500元
60-64 25100*5=125500元
65 31700*1=31700元
----------------------------
總共保費為450700元
我們都買一次給付型的癌症險.安聯的.我是買全家福套餐.就當作20年期的輔助品.我現在一年繳大概4000元.家裡三口就有以下保障.如果您想買久一點.那就要搭買終身壽險15年期30萬.第二年減額繳清.但是一樣這筆主約終身壽險30萬的保費不便宜也是要1萬多元.
主約:定期壽險20年期100萬(我)20年保費固定.
附約:癌症險100萬(我.小孩.老公)每五年調整一次保費
附約:殘廢險100萬(我.小孩.老公)每五年調整一次保費
主約:終身壽險15年期30萬(第二年減額繳清)
附約:癌症險100萬
附約:殘廢險30萬(主約若減額繳清後.附約殘廢險只能搭到30萬)
4.實支實付是否足夠,只剩 住院醫療保險附約(HS)??實支實付是否只限意外呢??
醫療實支實付您只有南山的HS15計劃.這個雜費只有7.5萬.若長期住院下來肯定不夠.而且南山HS沒有門診手術理賠條款.目前是融通理賠.有賠要當賺到.沒有賠是正常.沒有保單條款保障保戶.建議您要買一份有門診手術條款的醫療實支實付險保障自己.除非您很不在意這部份.那就可以不用考慮.目前有門診手術理賠條款的(副本)您可以參考中信或者全球.比較建議中信.因為中信的主約成本低只要3600元.全球的要代終身壽險50萬.這筆保險費可不便宜.不過可以考慮之後做減額繳清.HS醫療實支實付險包含意外+生病
另外您有無既往症.若有您的保單不好調整.尤其是醫療險方面.因為新買的保單是不理賠既往症的.這樣調整上會很麻煩.您這份保險老實說真的太貴了.要花到4萬.保險內容又很陽春.而且還是只有您一個人的.若再加上您太太跟小孩我想至少要8.9萬跑不掉.光您一個人的保費4萬就等於我跟我家小孩二個人的一年保費還有找.我小孩大概1萬左右.我大概2萬.我建議您自己多做功課才不容易被業務洗腦.
allenfire217 wrote:
各位好,最近在檢視自...(恕刪)
主 久久終身防癌保險 1單位 20年 投保日921015 保費 3214
主 康祥一生終身保險B型 30萬元 20年 投保日921015 保費 6840
附 住院醫療保險附約 10計劃 20年 投保日921015 保費 2100
附 新人身一外傷害保險附約 200萬 20年 投保日921015 保費 2400
附 手術醫療保險附約 1000元 20年 投保日921015 保費 540
附 意外傷害醫療日額給付附加條款 1000元 20年 投保日921015 保費 1650
附 傷害醫療保險金附加條款 無社保型 3萬元 20年 投保日921015 保費 624
主 20NNPL 3萬元 20年 投保日1010113 保費 1020
附 住院費用給付保險附約 1000元 20年 投保日1010113 保費 1770
附 住院費用給付保險附約居家療養 500元 20年 投保日1010113 保費 855
附 傷害保險附約 100萬 20年 投保日1010113 保費 5600
附 住院醫療保險附約 10計劃 20年 投保日1010113 保費 2100
主要是將HS改為兩個,現在是不是最高只能20計畫數??
另外將終身醫療拿掉,換成20NNPL 3萬元來當主約,
不過目前還再繼續思考到底有沒有需要終生醫療呢??
還是有什麼可以補強醫療險呢??
allenfire217 wrote:
各位好,最近在檢視自...(恕刪)
附 住院費用給付保險附約 1000元 20年 投保日1010113 保費 1770
附 住院費用給付保險附約居家療養 500元 20年 投保日1010113 保費 855
附 傷害保險附約 100萬 20年 投保日1010113 保費 5600
附 住院醫療保險附約 10計劃 20年 投保日1010113 保費 2100
主要是將HS改為兩個,現在是不是最高只能20計畫數??
另外將終身醫療拿掉,換成20NNPL 3萬元來當主約,
不過目前還再繼續思考到底有沒有需要終生醫療呢??
還是有什麼可以補強醫療險呢??
您上面這份保單要修改成這樣子.是不行的.除非您重新買.主約當初買定終身醫療險就是買定了.不能改.只能改附約部份.終身醫療險無保單價值準備金.若您不想要了就是解約.解約一塊錢都拿不回來哦!您會損失13660*3年=40980元.看您可否接受.不然也可以降低保額.印象中好像可以降低至保額500元.您的損失會比較少(您自己決定.必竟後面還有17年要繳.以保額500元來說也要繳個6830*17年=116110元)若是您主要目的是底下的附約.那您也可以直接附加在第一份終身防癌底下.或者第二份康祥一生終身保險底下就可以了.何必重新花一份主約的錢.太浪費錢了.南山自家同一張保單相隔一年是可以附加二張HS做成二張醫療實支實付險.建議您考慮買有門診手術理賠條款的保單.免得日後真的需要理賠到門診手術這塊.您理賠不到.除非您不在意門診手術這塊那您就不用買了.您要記得買保單即買保單條款.雖然目前南山有"融通"理賠門診手術.但未來賠不賠誰也不知道.要記得一句話有白紙黑字寫清楚保單條款一定會理賠.沒寫您又要保險公司賠.那只能"協議"."協議"成不成未知數?有賠要當做賺到沒有賠要當做正常.一切都是要看保險公司.您整份保單我覺得要修改東西很多.您參考看看如果是我我會怎麼改.(如果都沒什麼既往症的話,可以改的幅度就很大)以下修改後保障就會變的很大.保費若第二年主約做減額繳清(中信)整體保費加起來還會比您原先買的這份低很多.大概2.4萬上下.直接省了1.6萬
(1)壽險部份直接多了200萬(富邦安心護照100+安聯方案一100萬.如果是用您自己做主約的話)
(2)重大疾病多了100萬
(3)一次給付型的癌症險多了100萬
(4)殘廢險多了100萬
(5)醫療實支實付險多了南山的2.5萬+中信的住院1-30天12萬(最多可以增加至五倍.住院181-365天雜費是60萬)
(6)意外險死亡/殘廢多了500萬
主 久久終身防癌保險 1單位 20年 投保日921015 保費 3214
增加附 住院醫療保險附約 10計劃 投保日1030415 保費2100
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總繳保費5314元
主 康祥一生終身保險B型 30萬元 20年 投保日921015 保費 6840--減額繳清.保額會依比例降低
附 住院醫療保險附約 15計劃 20年 投保日921015 保費 3150--HS10保費變成2100
附 新人身一外傷害保險附約 200萬 20年 投保日921015 保費 2400--降低至150萬(南山最低底限)保費變成1800元
附 手術醫療保險附約 1000元 20年 投保日921015 保費 540
附 意外傷害醫療日額給付附加條款 3000元 20年 投保日921015 保費 1650--降低保額至1000元保費變成550元
附 傷害醫療保險金附加條款 無社保型 3萬元 20年 投保日921015 保費 624
----------------------------------------------------------------
總繳保費5614元
整份不要了
主 新終身醫療保險 1000元 20年 投保日1010113 保費 13660
附 住院費用給付保險附約 1000元 20年 投保日921015 保費 1770
附 住院費用給付保險附約居家療養 500元 20年 投保日921015 保費 855
附 傷害保險附約 100萬 20年 投保日921015 保費 5600
1.增加富邦安心護照100萬28-34歲保費2805元
2.增加一次給付型的癌症險可以用太太的做主約保費便宜
方案一
主約:定期壽險20年期100萬(太太)20年保費固定.
附約:癌症險100萬(太太.小孩.老公)每五年調整一次保費
附約:殘廢險100萬(太太.小孩.老公)每五年調整一次保費
方案二
主約:終身壽險15年期30萬(第二年減額繳清)太太
附約:癌症險100萬(太太.小孩.老公)
附約:殘廢險30萬(主約若減額繳清後.附約殘廢險只能搭到30萬)太太.小孩.老公
3.增加大額的意外險.目前就我所知比較多人投保的是如以下.您可以參考一下.比較一下費率.看哪一個對您比較有利.職業等級一500萬保額以華南富貴保來說一年保費不到3000元
1.富邦保來保去
2.華南BEST意外險
3.華南富貴保
4.富邦十全大補
5.蘇黎士無名專案(這個不曉得還有沒有在賣)
4.增加有門診手術理賠條款的醫療實支實付險
主約:永鑫安終身保險10萬 保費約3600元(之後可以減額繳清.好像是第一年末就有保單價值準備金就可以做.此後就不必再繳這筆主約的費用.所以只要繳一年)
附約:中信-HNRB計劃二25-34歲保費3667元(雜費1-30日12萬.最高可至五倍住院181-365天雜費是60萬)
總共保費是:7276元
所以第二年後只要繳HNRB計劃二的保費3667元
5.若很重視殘廢.殘扶險這塊可以另外再增加殘廢.殘扶險例如:宏利(目前跟中信合併)友邦的殘廢.殘扶險.以上若都有增加.應該算很完整了.
allenfire217 wrote:
目前想法會做以下修改...(恕刪)
bcn2718 wrote:
還是寫一下好了
如果太太當主約
太太的癌險當附約
先生的癌險也當附約(可打九五折) <- 不是每家公司都會打折
有些保險公司的處理情形是這樣:
萬一太太過世早死或是離婚
主約不存在
先生的癌險附約就消失了...(恕刪)
也不是每家公司都是這樣處理，要看每一間公司的附約延續條款內容，有的公司甚至會有兩種附約延續條款，在出單時會根據適用情況直接附加在保單中。
大多情況是如果離婚，那附約被保險人效力的確不會延續。
但主被保險人(太太)離世，其他被保險人(先生＆孩子)附約可依照附約延續條款維持效力直到續保年齡上限。
一樣是 case by case 不是一家公司規矩套用在每間公司。
但是有些家庭在經濟壓力下還是需要保障(我最常碰到的年收入40萬小家庭，一家四口)，全家福套餐規劃對他們而言就很適合，如果經濟能力許可當然還是建議各自獨立主約出單會更好。
bcn2718 wrote:
想到以前有全家福保單
老公當主約
老婆、小孩全上當附約
要是家庭經濟支柱-老公意外或疾病突過世
全家保險附約都會被取消
每家公司規定都不一樣
如果先生是主要經濟支柱，那全家保單通常會是老婆當主約被保險人，先生另外再規劃壽險，畢竟先生當主被保險人風險偏高。
但有一件事情說對了：每家公司規定都不一樣。
bcn2718 wrote:
富邦安心護照是一年期定期險
不保證續保(最多只到65歲)
每年要送件
安心護照從去年初改成保證續保內容，也從團險改成個人險出單，今年收單到五月底。
但沒有要求每年要重新送件...
bcn2718 wrote:
送件時，發現閣下有息肉病歷
大概就不敢讓您續保了
ps.息肉是大腸癌的先期症狀
每一張重疾險對於體況承保條件寬容度不盡相同，安心護照不會收的部表示其他公司拒保。
對於既往症有幾種方式處理：除外、加費或拒保。
根據核保規則如果安心護照僅接受除外但不接受加費，有可能根據送上的病歷與診斷書除外既往症承保，但如果被保險人的體況屬於加費不需除外的程度，那安心護照就會拒保。
投保規則根據商品與公司行政作法有所不同，但核保規則就看業務的處理經驗。
bcn2718 wrote:
目前還在研究中...
報告一下目前進度
我在官網留言還有打0800
官網留言板的小姐:已見過了(見面前一天我有請她準備我需要的實支、癌險一次給付、意外三項)
見面時，她居然說沒幫我規劃，今天只是來講保險的概念
還在跟我要保重疾重疾..整體的癌險化療放療的規劃，只有分析南山實支很貴啦
昨天有傳line說能不能按我手上的規劃再來見面
我就不理她了
明天下午是0800的小姐:
上星期五就打電話約好星期三下午
她說她要去台中還新竹上課
昨天打電話二通全都沒回
昨下午憤而打電話0800請總機小姐能不能找一位"幹練"的小姐或先生{不介意性別}
不要沒準備一問三不知或是"這個人憑空好像消失了"
後來，問清楚我想保的內容標的是什麼，找了一位先生約星期四，但剛line傳來是公司星期四要在彰化開業務大會趕不回台北
所以約星期五下午見
我總不能把ph1Ph2和may5488的規劃的好單一下子就拿給別人照抄吧，至少也要考考他們的用心程度。
目前在慎選業務階段。
ph1ph2 wrote:
但核保規則就看業務的處理經驗。
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