小孩剛出生
想說要給他投保一些醫療保險~
南山規畫兩張保單~請大家看一下,請大家給點意見...
南山人壽真安心手術醫療終身保險 保額1000
南山人壽真安心手術醫療終身保險附加條款 保額1000
南山人壽新人身意外傷害保險附約 保額 80萬
南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 保額2000
南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險金付約 保額 50萬
南山人壽住院醫療保險附約 10計畫
南山人壽住院費用給付保險附約 保額1000
南山人壽心傷害醫療保險金付加條款 保額3萬
以上~總費用15630元~
福氣康翔終身保險 50萬
新人身意外傷害保險附約 80萬
新傷害醫療保險金付約 3萬
住院醫療保險附約 10計畫
住院費用給付保險附約 1000元
真獻情手術醫療定期健康保險附約 1000元
意外傷害醫療日額給付附加條款 1000元
以上費用 16680元
以上者兩張我在考慮到底要怎麼搭配比較好, 因為本人預算有限希望能夠壓在兩萬以下~
希望能有一些很基本醫療保障,例如 想留下 福氣康祥保險(有含特定重大疾病+癌症一次給付).但剩下醫療保險附約 或終身醫療險~不知道該怎麼搭配比較好...請各位給點意見.
~
另外自己也在南山人壽 找到另一個終身壽險 幸福康詳終身保險
請教各位 幸福康祥 跟 福氣康祥 有什麼差異阿? 我看最大差異就是特定傷害項目 幸福比較多...
還有何謂 雙實支實付?! 我不懂~請指教 感謝
二張實支實付險的意思是.若您住院花了雜費5萬.您買了二張醫療實支實付險.且都在雜費額度中.會理賠5*2=10萬.所以很好用就是這樣子.拿另外一張實支實付險補足病房差額.交通費.看護費.薪資補償.補品.如果雜費額度累積在同一張中是無法達到這種效果.只能理賠一份
南山的有專案.用新康順終身保險3萬就能買了.買保險主要是要買附約的醫療險方面.所以主約不是重點.這只是一張要買附約的入場券.就要看您要花多少錢來買.我是覺得越便宜越好.以前我還有買到一萬元的主約也才261元而已.
ps:我建議您自己做功課，先了解一點再買，免得被洗腦，買了一堆又貴又不實用又沒有什麼保障的保險商品
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第一個方案(正本)
南山人壽新康順終身保險 3萬
住院醫療保險附約 15計畫
意外傷害醫療日額給付附加條款 1000元
新人身意外傷害保險附約 150萬
新傷害醫療保險金付約 4萬
(副本)
全球終生壽險 QWL20 20年期 50萬 7950 ->之後做減額繳清要看好像保單年度第一年還是第二年.之後這筆保費就不必再繳了.只要繳XHR計劃四的保費
全球醫療費用健康 XHR 1年期 計劃四 2143
或者可以選
全球人壽安心保終身醫療健康保險NPH200元20年2,260--不過這個終身醫療險無保單價值準備金.所以無法做減額繳清您得一直繳上20年(總繳保費為2260*20年=45200元.若您很在意門診手術理賠條款(全球有.中信的15歲以下小孩要代終身壽險30萬保費也不便宜)不然全球的就得代終身壽險50萬保費6800元但是這個會比較有彈性若之後保單價值準備金大於0一樣可以做減額繳清(不過不知道是第一年度末可以做還是第二年度末.這個您得自己去問).另外這個終身醫療險200元的日額真的幫助不大.有跟沒有是一樣的.很無感
全球人壽醫療費用健康保險附約XHR1年計畫四1,911
加強的部分：
新安東京初次罹癌健康險 1年期 150萬 491
法巴金健康 100萬 400
可以再加一個富邦安心守護系列-兒童保障計保費1200元
http://www.意外險商店.tw/html/ins3-1.html
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第二個方案
遠雄保單：（正本理賠）
遠雄人壽雄安心 20年期 10萬
遠雄人壽超級新人生傷害保險附約 XHG 1年期 100萬 210元
遠雄人壽實支實付傷害醫療 MRC 1年期 3萬 445
遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害 RHG 1年期 1000元 550
遠雄人壽真安心醫療保險 RSJ 1年期 1計劃 2150
保費4745元
(副本理賠)
南山人壽新康順終身保險 3萬
住院醫療保險附約 15計畫
加強的部分：
新安東京初次罹癌健康險 1年期 150萬 491
法巴金健康 100萬 400
可以再加一個富邦安心守護系列-兒童保障計保費1200元
http://www.意外險商店.tw/html/ins3-1.html
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第三個方案
遠雄保單：（正本理賠）
遠雄人壽雄安心 20年期 10萬
遠雄人壽超級新人生傷害保險附約 XHG 1年期 100萬 210元
遠雄人壽實支實付傷害醫療 MRC 1年期 3萬 445
遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害 RHG 1年期 1000元 550
遠雄人壽真安心醫療保險 RSJ 1年期 1計劃 2150
保費4745元
中壽保單：（副本理賠）
中國龍幸福終生壽險 ACNPL 20年期 1萬 310元
中國人壽新康泰綜合住院醫療保險附約 1年期 NCH15單位保費2734元
中國人壽意外傷害保險附約 50萬 150元
中國人壽傷害醫療保險給付 3萬 352元
保費3546元
加強的部分：
新安東京初次罹癌健康險 1年期 150萬 491
法巴金健康 100萬 400
可以再加一個富邦安心守護系列-兒童保障計保費1200元
http://www.意外險商店.tw/html/ins3-1.html
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第四個方案:
中壽保單：
中國龍幸福終生壽險 ACNPL 20年期 1萬 310元
中國人壽新康泰綜合住院醫療保險附約 1年期 NCH15單位保費2734元
中國人壽意外傷害保險附約 50萬 150元
中國人壽傷害醫療保險給付 3萬 352元
保費3546元
全球終生壽險 QWL20 20年期 50萬 7950 ->之後做減額繳清要看好像保單年度第一年還是第二年.之後這筆保費就不必再繳了.只要繳XHR計劃四的保費
全球醫療費用健康 XHR 1年期 計劃四 2143
或者可以選
全球人壽安心保終身醫療健康保險NPH200元20年2,260--不過這個終身醫療險無保單價值準備金.所以無法做減額繳清您得一直繳上20年(總繳保費為2260*20年=45200元.若您很在意門診手術理賠條款(全球有.中信的15歲以下小孩要代終身壽險30萬保費也不便宜)不然全球的就得代終身壽險50萬保費6800元但是這個會比較有彈性若之後保單價值準備金大於0一樣可以做減額繳清(不過不知道是第一年度末可以做還是第二年度末.這個您得自己去問).另外這個終身醫療險200元的日額真的幫助不大.有跟沒有是一樣的.很無感
全球人壽醫療費用健康保險附約XHR1年計畫四1,911
加強的部分：
新安東京初次罹癌健康險 1年期 150萬 491
法巴金健康 100萬 400
可以再加一個富邦安心守護系列-兒童保障計保費1200元
http://www.意外險商店.tw/html/ins3-1.html
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第五種:
富邦人壽
富利旺終身壽險 XWO 20年 10萬 1,660--第一年度末減額繳清
新綜合住院醫療保險附約NHR 75歲滿期 20單位 3,791-改成15單位保費2999元
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約AHI1年10單位580
富邦人壽安心保意外身故級殘廢保險金MADD1年100萬390
富邦人壽安心保意外傷害醫療保險金(一般型)NMR1年3萬530
第一年總繳保費6159元
第二年總繳保費4499元
全球人壽
全球人壽安心保終身醫療健康保險NPH20年10萬2,260--您上面那個寫錯了不是10萬保額.這個保額是200元.保費0歲女生是2260元沒有錯.不過這個終身醫療險無保單價值準備金.所以無法做減額繳清您得一直繳上20年(總繳保費為2260*20年=45200元.若您很在意門診手術理賠條款(全球有.中信的15歲以下小孩要代終身壽險30萬保費也不便宜)不然全球的就得代終身壽險50萬保費6800元但是這個會比較有彈性若之後保單價值準備金大於0一樣可以做減額繳清(不過不知道是第一年度末可以做還是第二年度末.這個您得自己去問).另外這個終身醫療險200元的日額真的幫助不大.有跟沒有是一樣的.很無感
全球人壽醫療費用健康保險附約XHR1年計畫四1,911
(1)第一年度總繳保費4171元.
(2)或者選擇主約用終身壽險50萬做第一年度末或者第二年度末選擇減額繳清第一年度保費8711元
(3)第一年度或第二年度末減額繳清後保費就變成1911元
友邦友安心終身保險BMWL1年20萬3,900
十一助行殘廢照顧保險附約YRDR1年200萬430
友邦友備無患一年定期保險附約DIYR1年2萬720
富邦產物富邦產物 安心守護系列-兒童保障計劃2 1年200萬1,200
新安產初次罹患癌症健康保險1年150萬434
法國巴黎金健康專案1年計劃三600
以上共10382元---實際還是要依照您的寶寶性別為準
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第六種:
遠雄保單：（正本理賠）
遠雄人壽新終身壽險(98) FH6 20年期 10萬 1,390(這個要買雄安心之後保單價值準備金大於0.給它減額繳清)
遠雄人壽超級新人生傷害保險附約 XHG 1年期 100萬 210元
遠雄人壽實支實付傷害醫療 MRC 1年期 3萬 445
遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害 RHG 1年期 2000元 1100
遠雄人壽真安心醫療保險 RSJ 1年期 2計劃 4300
保費7445元
中壽保單：（副本理賠）
中國龍幸福終生壽險 ACNPL 20年期 1萬 155
中國新康泰綜合住院醫療保險附約20單位 3503
中國人壽意外傷害保險附約 100萬 300元
中國人壽傷害醫療保險給付 3萬 352元
保費4310元
友邦友安心終身保險BMWL1年20萬3,900
十一助行殘廢照顧保險附約YRDR1年200萬430
友邦友備無患一年定期保險附約DIYR1年2萬720
保費5050元
加強的部分：
新安東京初次罹癌健康險 1年期 150萬 434
法巴金健康 100萬 600
可以再加一個富邦安心守護系列-兒童保障計保費1200元
http://www.意外險商店.tw/html/ins3-1.html
1.疾病住院：約5,500/日(遠雄計劃二3200+中壽NCH20單位2000=5200)
2.意外住院：約9,500/日(遠雄計劃二3200+中壽NCH20單位2000+遠雄雄安康日額2000+富邦兒童計劃二2000=9200元)
3.醫療實支實付：約6萬(富邦兒童保障4萬+遠雄3萬+中壽3萬=10萬)
4.意外全殘：約600萬(富邦200+遠雄100+中壽100+友邦200=600萬)
5.住院實支：約24萬(遠雄計劃二12萬+中壽NCH20單位12萬=24萬)
6.住院手術：約18萬(遠雄計劃二10萬+中壽NCH20單位6萬=16萬)
7.重大疾病：約100萬(法巴金健康100)
8.罹患癌症：約250萬(法巴金健康100+新安東京初次罹癌150=250萬)
9.全殘扶助金:約24萬/年(友邦)
10.半殘扶助金：約24萬/年(友邦)
以上我要作為定期險。
小淵0001 wrote:
小孩剛出生想說要給他...(恕刪)
may5488 wrote:\
我覺得這二張都不好....(恕刪)
選那張不給意見，因為要看自己的需求跟能力
我之前也是在幫兒子找保單研究半天，在網路上看了很多家保單才選定的!
通常父母比較有能力可以幫孩子買個終身保險保額也建議高一點，
因為在未來不知道住院要多少，畢竟會有通膨的問題!
另外也要注意看是否有針對新的疾病或治療項目是否有所理賠!
如果預算比較不足會建議買定期險!
畢竟小孩保壽險在15歲前是退回所繳保費而已，無法理賠!
重點在於父母本身是否有保到足夠的保險!
足夠了再保小孩，
像我本身都只幫小孩買定期險而已，想說存下來的錢在投資小孩在教育上!
我比較注重小孩的是重大醫療、住院、意外傷害
其他的就還好，因為考量到自己的負擔看哪個比較會無法負荷就已那個優先考慮!
當然每人情況不同，建議多去問問!重點是自己能負擔的起的就OK了
不過可以建議您選購小朋友保單的幾個個人的意見，供您參考：
1.可以的話不買壽險，把醫療險、意外險額度拉高
壽險的用途在於死亡或全殘癈(就是很嚴重的殘廢)時給家人安家費用。想想看，萬一小朋友不幸發生事故(死亡)，會不會造成家庭經濟的影響？顯然不太會！所以我個人建議可以把壽險降到最低，或者乾脆就不要買壽險，把錢省下來。
哪一天小孩子長大了，有自己的人生規劃，有自己的責任需要承擔的時候，他自己去買就好！
2.終身醫療、定期醫療兼顧
因為終身醫療保費變高、醫療手法日新月異，所以有部份業務人員主推定期醫療。但是站在一個父親的角色，我個人還是幫小朋友買了終身醫療，因為這是我能夠送給他一輩子的禮物，哪怕不夠周全，也可能可以在必要的時刻給他一點幫助。不足的部份再用定期醫療補足，這樣保費也可以控制在合理的範圍內。
3.保費控制在您能接受的範圍
可以的話，我們當然想給小朋友最好的，但是如果不小心超出能夠負擔的範圍，將來萬一有經濟狀況的時候，保險很容易被犧牲。但是醫療險因為其結構的關係，一旦未繳費保單就失效了！(壽險還有保價金可以墊繳)所以保費一定要控制在您的接受的範圍內。如果照上述的方式規劃，保險費其實應該不高，一年兩三萬應該就可以買到很不錯的保單了。
以上是我的幾點建議，找個您信任的業務員好好談吧！
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=3708603
有聽過一句話嗎?不用錢的最貴嗎?我舉個還本型醫療險的例子給您聽.目前台灣還本型的終身醫療險據我所知都是帳戶型的.只有遠雄的有一張無上限理賠(但是這個不是還本型的醫療險，這張是不還本的)以1000日額來說.理賠上限通常是250-300萬.看各家保險公司的商品而定，不是永無止盡理賠哦!250-300萬醫療帳戶用完保單契約就終止了.
我是建議還是不要買終身型的.終身型保障低保費高.有人繳不到幾年就不想繳了.不想繳解約或者保額減半都會有所損失.而且錢是會通膨的現在的1500元.或許可以住到二人病床但是等到您小朋友年老時.錢都通膨剩不到1/3甚至更低.那有保終身跟沒保終身的意義在哪裡?住院還不是要自己貼錢.若有保終身型的錢是我我會拆成二筆.一個做定期險.一個想辦法自己存(任何方式都可以.買股票.買儲蓄險IRR高的)萬一需要用錢是還會比較靈活運用.終身還本型醫療險.其實也是用自己的錢理賠給您自己.舉一個例子來說.一年繳費8630元.20年總共繳172600元.如果從0歲活到70歲.其實172600元很容易就可以理賠完.若理賠完在身故後是一毛都不會還給受益人的.所以我才說是自己把錢存在保險公司(無息給保險公司去做投資)然後用自己的錢理賠給自己.這麼做是無任何意義的(172600/1500=115天/70年=1.64天)等於一年只要住院1.64天.小朋友0-3歲很容易生病住院的.隨便住院一次都7天以 上.我認為這115天很容易在20歲前就用完了.
若是我有3萬的預算要保終身型的.我會拿1萬來保定期險.另外2萬去找年報酬率高的.比如:股票.不過當然要慎選.選穩定配息的.年報酬率有5%以上的.假設以年報酬率5%的.一年存2萬.20年40萬.20後年報酬率5%滾下來接近70萬.這筆70萬就繼續滾至您小孩70歲.總共會滾出806萬.用這筆錢來做醫療障戶.這樣子是不是比您放在保險公司好太多了.終身險住院一天理賠1500元.806萬/1500=5373天/365天=14.72年
若是追求穩定可以考慮儲蓄險IRR高的假設IRR3%來計算(台幣目前有躉繳利變六年IRR2.3%.美金型躉繳利變IRR3.08%.所以IRR3%20年不難.以下是很保守計算)每年存2萬.20年存40萬.20年報酬率3%滾下來接近55.5萬.這筆錢就繼續滾至70歲.總共會滾出244萬.終身險住院一天理賠1500元.244萬/1500=1627天/365天=4.45年
二代健保實施後，除了每個月要繳的健保費和以前不一樣以外，DRGs(住院診斷關聯群)支付的改變，可能有的影響是住院天數變少、醫療自費項目/額度可能增加、許多以前需要住院的手術也可以在門診完成，那麼醫療險該怎麼買會比較適當呢？
1. 住院天數變少，可以適當的減少醫療險日額額度規劃：
目前平均的住院天數已經下降到大約為13天，如果你的醫療險只有規劃日額的部份，能拿到的理賠金額可能會越來越少。
所以可以適當的調整住院日額的規劃，將保費支出移至可以轉嫁醫療花費的大宗–雜費開支的實支實付醫療險，根據收據所載的支出補貼損失。
2. 自費項目變多，可以提高實支實付醫療險去因應：
二代健保實施後，由病患自己負擔的自費/額度都可能項目變多，另外，醫療方式不斷進步，很多新型態的醫療方式不斷出現，病患可能需要自費才能使用新的治療方式。通常這些自費就是醫療費用負擔的大宗，所以應該為自己規劃實支實付醫療險來幫忙。
(根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔26%、手術費佔9%、其他雜費佔了64%)
3. 檢查目前的日額/實支實付醫療險是否理賠門診手術？
許多過去可能要住院才能完成的手術，現在都可以在門診完成了，所以保戶們要注意自己購買的日額或實支實付醫療險有沒有明確寫出會給付門診手術？要注意的地方包括a.若不在手術表內的門診手術，保險公司怎麼賠？ b.實支實付醫療險的門診手術，是賠門診手術的手術費本身？還是也包括門診手術衍伸的雜費？
4. 利用一次性給付的重大疾病險或新式型癌症險轉嫁龐大醫藥花費：
重大疾病險以及新式癌症險的理賠方式是在事故發生時，理賠一筆理賠金，讓病人可以較靈活的運用、提高醫療品質。現在台灣每三人就有一人罹癌，罹癌率之高以及罹癌後龐大的醫藥花費，真的值得在健康時花點時間研究瞭解，幫自己做好癌症保障，至少在不幸罹癌時可以讓自己的充裕的資金抗癌，也不至於讓龐大的花費拖垮家人的生活。
您要想想何種狀況下會造成您的負擔如以下.我覺得死不可怕.怕是殘廢.而造成家人的壓力.買保險是備而不用.沒有用到代表您很健康.就把錢捐給需要用的人.這個是社會保險的意義.若需要用到也可以自己自救，不求人，有聽過一句話？久病床前無孝子，但是不是每一個人都需要買保險的.也可以選擇風險自負
殘廢的風險不能輕忽，因為一旦殘廢，有可能會失去工作賺錢的能力，如果你是家中經濟支柱，影響的就是整個家庭。因為殘廢後生活還是要過，甚至如果還要負擔看護費用的話，更是很龐大的支出，很多家庭就因為這樣而破碎。
另外，如果嚴重到需要有人照顧，卻無力負擔看護費用的話，雖然也許可以讓家人來照顧，可是對家庭照顧者來說，除了金錢是沉重的負擔外，家庭照顧者所承擔的精神壓力也很重.
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另外講到壽險部份之前也有探討過.並不是每個人都需要壽險的.
15歲以下的小孩子不需要壽險.所以您的小孩若很小這方面就不要規劃了(最多就是為了買附約的定期險，而一定需要附加個主約，終身壽險通常是10萬，但是也有保險公司有專案可以代1萬或是3萬).因為就算保了15歲以下也不會理賠壽險.只會加計一點點利息還給您.若沒有發生什麼狀況.15歲以下只是無息的給保險公司拿去投資.所以若有保壽險這方面的預算.是我我會改用別的方式存下來.
如果是大人要投保就要看以下.不是每一個人都有壽險的需求
另外什麼種人需要保壽險.這個要看個人需求哦：理賠重點為身故/全殘，有三個條件需要壽險：A.家庭經濟支柱 B.有債務的人 C.家中有殘疾人士須扶養。如果符合前述三個條件之一，會需要一定額度的定期壽險(非終身)，用便宜的保費拉起高額的身故保障保障家人.
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保險的規劃有一個大原則，就是「保大不保小」，換個角度來說，就是以「低保費、高保障」的險種為優先。什麼是低保費、高保障呢？就是用很少的保費，就能換取到很高倍數的保障。
意外險就是當中的最佳代表。以職業等級一、壽險公司的意外險來說，100萬的意外保障，一年的保費只要一千初頭，接近是1000倍的保障倍數(保障倍數=保額÷保費)。如果是產險公司的意外險，相同保障可能只要六、七百元就能買到了！
以產險公司的來計算大概相當於(100萬/650元=1538倍)
以壽險公司的來計算大概當當於(100萬/1000元=1000倍)
定期壽險也是如此，雖然保費會隨著年紀增加而越來越高，但反過來說，在年輕時比較沒有錢的時候，靠少少的錢就能獲得很大的保障。以一年一約的定期壽險來說，30歲男性、一百萬的壽險保障，年繳保費大概只要2000元左右，相當於是500倍的保障倍數。
這裡也許你會有疑惑，為什麼要優先考慮高保障倍數的保單呢？比起醫療險，這些事情的發生機率不是比較低嗎？
正是因為發生的機率低，所以少少的保費就能換到很大的保障。如果發生的機率高，保障就會很低，其實就比較沒必要投保.
低保費、高保障的險種，通常也代表了發生事故時，造成的金錢損失不少。就因為用少少的保費就能買到大大的保障，才能夠兼顧生活品質和足夠的保障。至於賠不多的保險，其實就比較沒必要投保了.這部份就可以考慮風險自負.
所以，根據「保大不保小」的原則，你也可以很容易的判斷應該先規劃哪些險種。個人認為應該規劃的險種順序：
一、殘廢險
二、壽險
三、實支實付醫療 或 定期重大疾病險
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什麼是風險管理
什麼是保險
基本觀念是什麼
風險管理~~
主要是 風險評估 依評估結果 來決定以何種策略執行
風險評估 依照家庭背景 資產負債 健康狀況 經濟能力 未來遠景
...等等 納入要件.分析可能會面臨的風險 討論執行何種策略 降低可能的損失
風險管理，就是替自己做好風險的管理，
例如，財務風險、保障風險~~~~等等
意外無所不在，保險就是預防萬一風險來臨時，
將風險轉嫁給保險公司，
若意外住院，那些醫療費，還有看護費、病房費等等，
甚至薪水，都可因為保險來做補償。
像我自己本身也是因為出了車禍才意視到保險的重要性，
若我有保險，我所有的醫藥費等等，都可以申請保險。
還有也是以防因意外而造成無法工作，
給家人負擔，不止沒有收入，還必須支出。
所以可以從平常就替自己做準備。
保險除了保障之外，還提供了財務規劃，
像替自己退休金、子女教育基金、購屋計劃、旅行金等等
把小錢變大錢，用時間+複利，來自己致富。
買保險 只是策略之一
例如 一位身價10多億的大地主 有需要買保險嗎?
答案是 : 不需要 因為其資產 無論是 醫療 或退休 都不愁
可以選擇 風險自留 風險自留也是策略之一 因自身可承擔
例如: 一位家庭成員5個 經濟來源是從事鐵工月收入4萬多的父親
就需要 以保險來分擔風險 其中又以意外險種為主要
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