請教各位先進關於投資保單

robertteng03

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樓主

2014-03-17 9:12

請教各位先進，以下這個為小弟保險業務員前一陣子傳來邀的，想請教各位先進這個單是否可以跟? 謝謝指教

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投入金額(台幣) 1,000,000
(30歲男性保額30萬) 扣除6%費用及危險保費實際投資936,277
(200萬以上，費用率5.7%)
投資獲利每年配息最低5%
第一年最低配息 936,277*0.05=46,813
第二年最低配息 936,277*0.05=46,813
第三年最低配息 936,277*0.05=46,813
第四年最低配息 936,277*0.05=46,813
第五年最低配息 936,277*0.05=46,813
第六年最低配息 936,277*0.05=46,813
第七年最低配息 936,277*0.05=46,813
第八年最低配息 936,277*0.05=46,813
8年總領回 936,277+46,813*8374504=1,310,781
年複利 3.99%
保證每年最低配息5%
投資幣別紐幣
投資期間 8年
投資標的韓國KOSP1200指數

2014-03-17 9:12 發佈

文章關鍵字先進投資保單

may5488

may5488
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2樓

2014-03-17 10:26

(1)這份沒有每個月的行政管理費嗎?通常每個月都是100元.或許更多.有些投資型保單是扣二筆.雖然這份沒有扣到150%前置費用.但不代表其它費用上就扣的少.自己檢視一下總共要扣哪些費用
(2)淨值是會波動的.也不敢保證最後贖回來時淨值是否跟您現在投入時相同.所以您是假設以淨值不變下算的3.99%不準,您自己要有心理打算可能贖回來淨值會-3%.-6%.-9%甚至負更多.您有沒有辦法接受.
(3)匯率也是會波動的.一買一賣中間的匯損這個要含進去.
(4)您貪它的利.它圖您的本.您覺得誰勝率高.保險公司都有請精算師精算.您有可能勝過精算師嗎?
(5)另外中途解約是否要付龐大的解約金費用.您有沒有去了解?萬一跌死人了您想出場.是否還要付一筆解約金費用贖身?
(6)若單純去買基金手續費我想不會超過1.5%.有些還有打折扣.您這份一開始就要扣到6%.然後應該還要再加上壽險成本(這個可能每年都要扣哦!不是只有扣一次而已.自己詳看保單條款)又要扣行政管理費用應該一年至少要扣個1200元.8年應該要扣到9600元.這些費用加一加有比單純買基金划算嗎?而且通常這種保單都要鎖一定的年限.若您提前出場都得付解約金費用的.那相較起來單純去買基金還來的靈活又彈性.見苗頭不對了還可以趕快贖回.另外若需要壽險.自己去買個定期壽險.這樣會比您買投資型保單好太多了.
(7)通常買投資型保單的下場不會太好.請三思.版上看過太多人都是賠錢出場的居多.除非您有很了解很有把握您這個投資勝率高.不然請不要買投資型保單.另外還有紐幣現在算低點嗎?您有沒有去研究.還有我覺得紐幣很冷門.若我要買基金方面.我的幣別會選擇美金.比較穩一點.建議您多做功課比較好.若那麼好的商品保險員為什麼要推薦給您?那代表什麼.這個佣金一定是極高.對他(她)口袋很有利.他(她)才想要推薦您買.自己多想想.通常好商品佣金率極低.保險員是不推薦的.這個要靠自己做功課才能找的到.業務員的話聽聽就好.若真的這麼賺.她(他)自己賺就好了.好東西為什麼要跟別人分享.自己要驗證一下.以免吃虧.我是在網上看過太多人吃虧了.奉勸您

(8)您這份是國泰保單嗎?

robertteng03 wrote:
請教各位先進，以下這...(恕刪)

robertteng03

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樓主

2014-03-17 11:52

may5488 wrote:
(1)這份沒有每個月...(恕刪)

May5488 大大，
因為我本身對於基金投資這方面沒有涉獵，很多東西都不知道。
您所告知的問題我會找我的保險業務員問一下，或許很多條款他沒跟我說吧!
您猜得沒錯！這份是國泰的！真厲害，看這個就知道是哪家的了! 謝謝指教

may5488

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4樓

2014-03-17 11:56

看一些內容就大概猜到是哪一家了.這種月配息的很少有保險公司有出.
請問是這個保單名稱嗎?若是之前就有人討論了請看.個人覺得不好哦!保險人員總會講有利的一面.什麼虧損的事都不會說.或者有些要扣的費用也都不說清楚.您最好自己看保單條款.會比較準確.通常保險人員說的話我都會採半信半疑的態度.靠山山倒.靠人人老.靠自己最好.什麼事都要自己驗證.不吃虧.要做個聰明的保戶及消費者.不懂得東西別碰比較好.除非有非常深入了解這保單的利弊.還有若造成的虧損有沒有辦法接受.因為投資一定有風險.基金有賺有賠.沒有人敢跟您保證8年後是"正"報酬.若保險員敢跟您保證是"正"報酬.您那您她(他)簽名畫押以視負責.8年後不足的請他(她)補.不過要想想就算他(她)有畫押.8年後還在不在那間保險公司服務就不一定了.到時候一定還是索討無門.而且國泰的東西好像常有糾紛.01版上就二件了.個人對它們家的產品不是很喜歡.能避則避.另外8年的變化太大了.保險人員當然是佣金先賺到先說

國泰人壽月月鑫安變額壽險
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=3792639&p=1

robertteng03 wrote:
May5488 大大...(恕刪)

may5488

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5樓

2014-03-17 12:44

套一句版上A大所說的.投資基金的話配息與淨值都不是定數Irr只能確定報酬率後,事後回算而已未能保證報酬率的商品.事前算irr無太大的意義.因為真正的IRR要到八年後結算完才能知道的.現在算只是算好玩的.不曉得那個IRR值是您算的還是保險人員算的.若是保險人員算的.他(她)真的不專業.因為他(她)只想用那個IRR值吸引您買.這個是誘導，若是這樣他(她)可能會觸犯廣告不實，嚴重一點保險證照會吊銷的

robertteng03

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樓主

2014-03-17 13:20

may5488 wrote:
套一句版上A大所說的...(恕刪)

May5488大
那個IRR值是業務員算給我的，其他的條款我還要找時間跟他問一下。
如果他真的有所隱瞞的話，那這個業務員可能以後就不跟他那些投資型的單了!

謝謝您的指教哦! 謝謝指教

may5488

may5488
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7樓

2014-03-17 13:54

可以先上國泰網站上也有資訊.要扣什麼費用都寫的清清楚楚.可以先做點功課.
應該是這一個吧!紐幣八年期
國泰人壽新富貴保本投資鏈結型保險(甲型)第九期
https://www.cathaylife.com.tw/life/web/fileUpload/product/ZK9_DM.pdf
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DM裡面有寫了二段重點.在第三頁裡面.您看一下.結構型債券到期前如申請提前贖回.將可能導致您領回的金額低於原始投資金額(在最壞的情況下.領回金額甚至可能為0.或者根本無法進行贖回)

保戶持有至到期日且於投保期間沒有單位贖回的情況.保戶需自行承擔匯率的風險.此外投資收益給付後.投資的單位價值將等值下降.代表利息是從本金中配的，保戶也沒有什麼好處

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危險保費是一次扣繳沒有錯.
管理費用是用要保人所繳之保險費乘上保費費用率所得之金額
解約費用:無.但是上面有寫提前贖回最壞情況下.領回金額甚至可能為0.或者無法進行贖回.
保費費用率:未滿200萬*6%.滿200萬以上*5.7%

robertteng03 wrote:
May5488大那個...(恕刪)