檢視雙親的保單-煩請您撥空看一下

林阿乖
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樓主

2014-03-07 20:20

檢視雙親的保單-煩請您撥空看一下
目前已幫雙親保險保了快4年了,在板上看了一些文章
讓我不確定我現在的保險是否保對嗎?是否應該更注重意外跟傷殘還有實支實付呢? 還是依目前現況就可以了呢?
小妹的雙親是比較沒有保險觀念的人,所以他們自己都沒買過保險
因一些因素家裡經濟不算太穩定也沒存款,父親打零工,母親無業在家,可以說大部份的生活重擔以後有可能落在我身上
因為擔心他們年邁以後生病負擔不起醫藥費,所以才升起為他們保險的念頭。
我幫他們保的是富邦人壽,所以希望如果能修正更好的話,希望是同一家的產品,因為小妹實在經濟節佢,所以希望月繳不要超過(2000,兩位),目前幫雙親付的保險就是每個月繳約2000左右
麻煩了,感謝

檢視雙親的保單-煩請您撥空看一下

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非常感謝各位大大的熱心回答,感謝may大的建議,

我會好好參考的(鞠躬)

2014-03-07 20:20 發佈

文章關鍵字保單

dio0503

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2樓

2014-03-07 21:33

林阿乖 wrote:
檢視雙親的保單-煩請...(恕刪)

看起來基本上是OK的，應該不用動了。
意外險日額會做到20單位比較少見，因為HJR意外住院也會賠
HJR只做500大概也是因為預算問題
我自己是做1000，住院可以賠2000，手術也有一點點理賠，重點是年齡高保費最多到6-7000。
如果住院日額要高一點，可以增加HJR額度500，這樣+HSA可以到3000元住院日額。
不想要保費增加，可以考慮額度增加完後，壽險減額繳清(只是壽險保額會大減，要多加考量)

我只能說你這個業務員算有良心的，給他一個讚。

AMD_Hammer

AMD_Hammer
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3樓

2014-03-07 23:36

林阿乖 wrote:
檢視雙親的保單-煩請...(恕刪)

居然沒有nhr
意外險買產險的比較便宜
壽險可以減額繳清
降低負擔
看起來是父母共用同一個主約？
有確定主約被保險人死亡後
配偶附約可否續保？
保費請用年繳

artNZ

artNZ
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4樓

2014-03-08 9:59

AMD_Hammer wrote:
居然沒有nhr意外險...意外險買產險的比較便宜
壽險可以減額繳清
降低負擔
看起來是父母共用同一個主約？
有確定主約被保險人死亡後
配偶附約可否續保？
保費請用年繳(恕刪)

+1 Good luck!

may5488

may5488
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5樓

2014-03-08 10:59

版主的父母親基本的保障應該算還可以.雖然裡面有一點小缺失.正如A大所言.建議版主去弄清楚A大所說的那部份.這個要看保單條款.如果不懂建議版主問問保險員.若確定有要問是在保單條款第幾條.確認白紙黑字.以免日後有問題.因為這個很重要.若主約的人不在了.那附約的人可以續保嗎?若不行您會很麻煩.人年紀越大病痛越多.住院機率也相對提升.若有既往症.之後要再加買保險是非常困難的一件事.所以一般都是建議各自買各自的主約.也不會因為主約的人走了而互相影響到各自的保險.就第一年多花個4千多元.之後再做減額繳清就好.(看起來是父母共用同一個主約？有確定主約被保險人死亡後.配偶附約可否續保？)不過因為年紀大買什麼都貴.就買個簡單的醫療實支實付.意外險就很好了.其他部份就選擇風險自負囉!

版主了解一下您這張HS醫療實支實付的優缺點.雖然是說平準型保費.但是是長期平準可調式保費.不代表保險費未來不會調整的.不曉得保險員有沒有跟版主說.當初在推版主買HS應該主打這部份吧(說保費都固定.又有門診手術)不過這張有門診手術理賠條款.NHR僅融通理賠而己.但就長期住院來說NHR的額度最多可至5倍雜費.HS就看當初買多少就是多少.額度也偏低.自己好好檢視一下雜費額度夠不夠.要不要再提高(可以考慮用HJR換成醫療實支實付.因為HJR住院日額一天也才500元.保費卻要3040元是真的蠻貴的.是我我會考慮拉高醫療實支實付險.萬一遇到自費項目金額龐大的也比較好COVR.)不過前提下還是要版主的父母親都健康無既往症才建議更動.一般都建議增加完保障完成後.之後再做刪減動作.以免該加的加不上去.該刪的確被刪掉.那會很麻煩.

以HS這張保單的主要特色在於1.有理賠門診手術(保單條款第6.12條)2.長期平準可調式之保費.這個意思是指.若是1歲投保至這張保單契約終止.若保險公司都無調整費率.則以一開始投保時費率計算.不過不調整的可能性很低.因為1歲投保未來還有好幾十年.這個誰都沒辦法保證費率會不會調整.3.重大器官移植手術定額給付(這是日額型醫療的保障.實支實付的選擇關鍵其實不是看這個部份)

要注意的是1.長期平準可調費率不等於永遠不調漲的平準保費!2.醫療費用(雜費)保險金保障低且是以每次住院計!3.加護病房與燒燙傷病房限7天!(條款第7條)

富邦NHR這張商品的主要特色在於1.有住院療養金給付(條款第12條)2.醫療費用(雜費)保險金保障高!3.轉換日額保險金高(條款第14條)4.整體保費費率便宜實惠

主約可以考慮做減額繳清.降低負擔.因為一年繳4460元.20年總共繳.89200元.人走了才給10萬我個人覺得很不實際.IRR算下來也才1.08%還比放在銀行定存一年期1.4%還低.是我我覺得還不如自己存.

意外險建議可以考慮拉高一下額度.看您是要買壽險公司產險公司的都OK.老實說30萬真的很少.一般至少都規劃100萬.不過這個要看個人需求.沒有一定的.

保險費改成年繳再加上轉帳1%折讓.會讓您一年省到6.6%.20年若算下來也是相當可觀的一筆小錢.

AMD_Hammer

AMD_Hammer
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71分

6樓

2014-03-08 12:57

may5488 wrote:
版主的父母親基本的保...(恕刪)

用中壽nch補強好了
一萬主約

may5488

may5488
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7樓

2014-03-08 13:00

我也這麼想.我建議父親改去別家投保.做主約然後搭配父親自己的並且附掛媽媽的醫療險再搭成二張實支實付險.(把二人富邦HJR日額險刪除.媽媽富邦的終身壽險減額繳清.若預算考量可以考慮買產險公司的意外險.富邦保來保去不錯.組合型的保費約1650元.日額有2000元.意外實支實付2萬.意外險額度至少有100萬.骨折未住院6萬最高上限.詳細內容看一下網址.)若是其中一個人不在了.那至少還都各自有一份醫療險.而且醫療雜費額度也增加了.之後再把終身壽險的主約減額繳清.那就省了一條主約的錢.算一算保險費合併下來也不一定會比較貴.不過老人家要保那個健康體我覺得很難餒!至少要有保終身壽險10萬的打算.這一條保費應該要4-5千.不過我是覺得還好.

富邦保來保去
http://blog.yam.com/n188188/article/28575362
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若是我父母親都沒有既往症的狀況我會修改一下.保費跟原先的差不多.但保障更大.原本醫療雜費住院1-30天只有66198元增加至126198元.住院181-365天會增加至366198元.足以COVR長期住院部份.原本意外險額度只有30萬會提升到100萬(一般意外死亡).參考看看.並非一定

若是我富邦這份我只會保留
母親HSA1單位一年保費4302+父親HSA1單位一年保費4302=8604

加買富邦保來保去.
母親一份1650+父親一份1650=3300

加買其他家醫療實支實付險以中壽NCH為例.
假若主約用父親的搭終身壽險1萬.保費838元.超過50歲只能買終身壽險10年期的所以保費會貴一點.(以55歲為例)
母親一份醫療實支實付10單位46-65歲3951元.父親一份醫療實支實付10單位3951元

1.父母親二人.醫療雜費額度總共會有富邦HSA1 66198元+中壽10單位住院1-30天60000元=126198元.中壽的若住院181-365天雜費最多增加至五倍總共是30萬+富邦HSA1 66198=366198元

2.父母親二人.意外雜費額度總共會有富邦HSA1 66198元+中壽10單位住院1-30天60000元=126198元+富邦保來保去意外雜費2萬=146198元

3.若換算成疾病住院日額也會有富邦的1000+中壽1000=2000元
4.若換算成意外住院日額也會有富邦的1000+中壽1000=2000+富邦保來保去住院日額2000=4000元

5.母親部份.意外死亡(一般狀況)100萬+富邦終身壽險減額繳清後的額度
6.父親部份.意外死亡(一般狀況)100萬+中壽1萬元=101萬

dio0503

dio0503
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42分

8樓

2014-03-08 16:56

林阿乖 wrote:
檢視雙親的保單-煩請...(恕刪)

HJR 500 住院總額賠1000/日，加手術定額。
HSA 主要還是保費平準可調，就雙親來講，其後保費負擔會比較少。
NHR的話，可預期性的之後保費會大增，繳得起總比有保費壓力好。(我自己買NHR)

版友提到眷屬附約的問題，就真的要問清楚了。
把父親移到另外一家保雙實支，壽險減額+HJR解約也是一個辦法(確認體況跟保費)

定期險好處就是這樣可隨時變動，只要體況沒變的話。

may5488

may5488
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161分

9樓

2014-03-08 20:59

HJR 500 住院總額賠1000/日，加手術定額。
您說的沒有錯.的確住院1-30天住院醫療保險金是500元+住院看護金250元(同一保單年度以90日為限)+出院療養金250元(同一保單年度以90日為限)=1000元沒有錯.另外再加上外科手術保險金.不過這個以版主母親51歲購買至今4年.保險費也快要再調整囉!56-75歲男生保費會變成3455元.女生會變成3645元.

dio0503 wrote:
HJR 500 住院...(恕刪)