二代健保+每月投資標的+房貸+投資型保單+標會問題～請大大幫忙

Q2:首購房貸前兩年1.72+第三年2.02，加寬限期24個月，貸款金額500萬，則換算為一段式1.98％
，所以如果寬限期24個月中
1-24個月：月繳7,095
25個月後：月繳19,301
頭兩年將每月的12000拿去投資年化率高於2％以上為正確觀念嘛？

房貸前二年利率是很低才1.72%.是可以考慮投資年化率2%的商品.但是價差其實不大.因為您二年下來也才28.8萬.頂多利息多個幾千元.看您要不要那麼麻煩.

Q3:投資型保單，前置費用6年大約每個月為5％費用，一年可以轉換12次不用手續費，若為單月＄3000設定年報酬為12％，是否為投資年化報酬率為12+5％前置費用成本=17%的標的即可？

一般的投資型保單都要扣前置費用通常都是1-5年總共要扣150%.如果是月繳3000元.那五年下來總共會被扣(3000元*12個月=3.6萬*150%=5.4萬.另外還有壽險成本.行政管理費用，光這些費用就不曉得多久才補的回來，更何況要賺錢難上加難)不曉得您是否買這種的.若是的話這種要賺錢很難哦.以市面上比較常見的投資型保單.除了要扣前置費用之外.每個月都要扣行政管理費用100元.壽險成本費用.這個得依照您買的壽險保額及年紀計算.且報酬也不是固定的.會依照您買的基金淨值匯率.所以不是您想像中那麼好賺到錢的.建議若還沒有買.千萬不要買.投資歸投資.若要買壽險歸買壽險.這樣才會比較有利.

Q4:南山人壽美元保單-幸福久久增額壽險，換算報酬率4％左右，其為複利設定退休金OK嘛？

您怎麼算IRR的.這個得看解約金表算哦!依照我的經驗法則.增額壽險得放非常久IRR才會比較漂亮.若買六年期的有可能五年內都是負報酬.所以您說的這張若是近期買的不可能有IRR4%，再算一下吧！(若是放到人走或許有可能，但是未免太久了，可以找到6年美金躉繳IRR3%左右的商品)

以35歲男性投保1000美元為例：
年繳保費407美元
6年總繳：407美元×6年=2,442美元

第五年度末解約金為1565美金.IRR為-8.63%.第六年度末解約金為2576美金.IRR為1.53%.第十年度末解約金為2875美金，IRR為2.19%.參考網址為以下.

http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1013090702025

vans02261227 wrote:
二代健保+每月投資標...(恕刪)