AXA 真智珍寶20 儲蓄計畫

evo1033
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樓主

2014-01-22 17:08

我朋友專做財務規劃他跟我推薦這張保單說可以用於退休生活有一筆錢不用怕因為勞保倒了而沒錢

他推薦前12年年繳USD4000，第13年開始不用繳費，保費會從保單內扣
20年後這張保單就跑完了
第21年開始每年可以領USD4000 可以領到你老死
也能隨時解約解約金是看現金總值

有算過IRR IRR=4%感覺還蠻不賴的
我自己的規劃是想說這份保單是保本作用(保本的錢跟投資的錢不想混為一談)
至於投資部份內的配息或是利潤是另一部分的錢在處理

想請問各位大大這張保單是否適合我的這種想法?
謝謝各位大大觀看我的文章

PS：這是國外AXA的保單

AXA 真智珍寶20 儲蓄計畫

2014-01-22 17:08 發佈

文章關鍵字 AXA 儲蓄計畫 20

快樂人生228

快樂人生228
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2樓

2014-01-22 17:22

evo1033 wrote:
他推薦前12年年繳USD4000，第13年開始不用繳費，保費會從保單內扣
20年後這張保單就跑完了
第21年開始每年可以領USD4000 可以領到你老死
也能隨時解約解約金是看現金總值 ...(恕刪)

保單上是從第13年就開始領4000不是嗎？

ayz847

ayz847
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3樓

2014-01-22 17:23

evo1033 wrote:
國外AXA的保單 ...(恕刪)

國外的保單？
那有糾紛也要在國外打官司？
他真的是你朋友？

evo1033

evo1033
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樓主

2014-01-22 17:34

快樂人生228 wrote:
保單上是從第13年就...(恕刪)

這保單要跑滿20年才能開始領

kaimr

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5樓

2014-01-22 17:59

一切都是假設
假設20年後美國還是霸主那美元還算好用但是如果你或自己小孩沒有移民美國打算你還要承擔台幣對美金的匯兌風險

但是假設20年後變成了中國是世界霸主美元變成垃圾也不一定

但是你的朋友現在已經把錢賺進自己的口袋了

老實說20年真的太久了...
不知版主現年幾歲?

evo1033

evo1033
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樓主

2014-01-22 18:15

kaimr wrote:
一切都是假設
假設2...(恕刪)

現在26歲
的確如你所說這算是一種假設 20年也的確有點久

但美元要走弱還是很有難度吧?

may5488

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7樓

2014-01-22 18:49

您這份保單每年繳4000美金.1-12年總共繳48000美金.第12年年末保單價值準備金為48353.IRR值為0.11%.第13年度起保費不用再繳.也就是從您的保單價值準備金裡扣.這個您知道嗎?您去確認一下是否如我所說的.另外問一下13-20年度每年提領4000美金繳保費.那這份建議書的保單價值己經扣除了嗎???還有您這份的積存紅利跟特別投資回報是屬於機動的(也就是會有異動.建議書上面只是大概秀一下.台灣這類的保單.都會有秀樂觀.可能.保守值.是否您這份建議書秀出來的部份是屬於比較樂觀的.其他都沒有秀出來.一般保險人員都會秀比較好看的值吸引您買.但是等到配紅利就不是這樣子哦!有可能只配保守值等等.上面有秀第(3)(4)是非保證哦!仔細看清楚).另外您IRR4%怎麼算來的

您這份保單我認為不好.喜歡美金.買躉繳利變美金保單六年IRR就有3.08%的水準.您這份??繳到12年才0.11%那為什麼要買?一點也不吸引我.匯損扣一扣搞不好還是賠錢的.還有台灣這類保單都很多.而且應該比您那份好太多了.何必捨近求遠.萬一有什麼問題.您要跟誰索討.

evo1033 wrote:
我朋友專做財務規劃 ...(恕刪)

skylinesv

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8樓

2014-01-22 19:34

買保單～還是選財務穩健的吧！

這麼灰薩薩的保單～樓主買了肯定是好人！

也可以順便規勸朋友轉到大公司去～你就考慮！

買保單別貪就不會上當買到地雷保單！

evo1033

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樓主

2014-01-22 19:52

may5488 wrote:
您這份保單每年繳40...(恕刪)

是的的確是從保單價值準備金裡面扣

積存紅利跟特別投資回報我朋友說是保守估計，通常只會更多不會更少

IRR4%我是算1~12年的保費4000，第13年開始因為自己沒繳所以是0
然後到第20年末解約金為80530，不知道這樣對嗎?

原來算IRR也要從繳費期間算這的確不知道謝謝大大的告知
這份保單是想說用來儲蓄到45歲之後開始領年金多一筆現金流

謝謝大大您的回答大大能推薦一下其他類似的台灣保單嗎?

真的謝謝大大撥空回答小弟的問題

kaimr

kaimr
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10樓

2014-01-22 20:06

evo1033 wrote:
是的的確是從保單價...(恕刪)

業務通常都會說只會多不會少

那你可以問他到時如果少了要不要他補給你

話術請勿當真
不管投資理財要把最壞的打算放前面
因為你已經26歲如果你在這幾年會結婚或是工作不穩定離職換工作等等如果繳了這筆每年大約12萬的錢
是否會造成你的財務狀況如果繳不完一樣是浪費的前面幾年的心血
繳這種錢要三思