目前29歲,工作是軟體工程師,獨子,單身
還算健康,爺爺有高血壓糖尿病,大伯肺癌病逝,外公外婆有失智 帕金森氏症(所以重疾對我很重要?)
預算大概一年3.4萬左右
醫療 意外 壽險 重疾 殘廢 癌症 感覺好像每個都需要,又好像有些可以不必= =
不太清楚需要保到那些,保額多少,好頭大啊!!!!
以下是業務幫我配的,請各位看看,並給我些意見, 感謝啊!!!!
保險公司：全球人壽 (以下為業務建議)
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
終身壽險 QWH20 10萬 20年 2720
醫療費用健康保險附約 XHR20 計畫四 至80歲 1594
定期壽險 QTL20 150萬 20年 4500
壽險部分, 網路上看附約好像是QTR? 不知是否業務打錯?
不曉得豁免保費有加的必要嗎?(這樣就要增加壽險保額才能加?)
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保險公司：友邦人壽 (以下為業務建議)
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
友安心終身保險 BMWL 20萬 20年 7227
友安一年定期重大疾病健康保險附約 JDDR 200萬 1960
友備無患一年定期保險附約 DIYR 4萬 1980
十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 1930
13097
重疾部分, 網路上似乎不是很推,有必要換成富邦安心護照+實支嗎?
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保險公司：遠雄人壽 (以下為業務建議)
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
雄安心終身保險 FX6 10萬 20年 3600
真安心醫療保險附約 RSJ 計畫一 1年 2550
超級新人生傷害保險附約 XHG 200萬 1年 2220
實支實付傷害醫療保險金附加條款 MRC 3萬 1年 445
雄安康醫療日額給付傷害保險附約 RHG 1000 1年 550
永康特定傷病終身健康保險附約 HN2 10萬 20年 2180
雄好心殘廢照護終身保險附約 HQ1 50萬 20年 7050
金安心豁免保險費附約 HB3 18595 20年 742
19337
遠雄好像也不是很推?(如果是這樣,有點傾向遠雄的全換掉)
可否推薦一下替代的保險?
如果要保遠雄
RSJ是否要計劃二較好?
RSJ+MRC 實支的用意是?
如果把遠雄實支換成富邦安心護照+實支 會比較好嗎?
超級新人生傷害好像是意外傷害,有推薦換成哪間嗎? 會保華南 BEST 方案B
雄安康RHG不曉得保的用意是? 有必要嗎?
HN2 與 HQ1 兩個終身的是業務說先放上來看我要不要自己刪減,想兩個都刪掉
不是很清楚殘扶是否有保的必要? 如有,安聯DR或全球XDR長期 有比較推薦哪個嗎?
癌症XCD是否有其必要?
像我找保險員.我至少一次都找10個以上.先溝通一下基本觀念合不合.然後再評估一下找到其中一個比較有替自己想的.而且專業知識比較足的.其實我當初問的問題還比您多十倍.不過我的保險員都有辦法給我解答.這個人才是我想要找的.所以挑保險員也很重要的一門功課.
(1)PTT保險板做功課鄉民推薦簡報：http://ppt.cc/TDUg
(2)基礎法律與保險話術陷阱：http://ppt.cc/3OEd
(3)保險武士粉絲團：http://ppt.cc/_Jmo
PPT有人分享保二張實支實付險的理賠經驗.可以參考一下.
http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1386663186.A.7E8.html
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1.壽險部分, 網路上看附約好像是QTR? 不知是否業務打錯?
全球人壽的定期壽險主約是QTL.附約是QTR.所以您的業務是幫您配成一份嗎?還是拆成二份?二個保險費有差哦!QTL主約這個以20年期29歲男性150萬保險費是4500元沒有錯.QTR附約這個20年期29歲男性150萬保險費則是4200元.所以我判斷您的保險員應該是再拆成另外一份幫您買主約哦!建議改附約一年可以便宜300元.20年總共省6000元
2.不曉得豁免保費有加的必要嗎?(這樣就要增加壽險保額才能加?)
何謂豁免保費附約主要保障的對象是保單的要保人,當要保人符合豁免保費的條件後，通常是因疾病、或意外(要看險種規定)造成的一到六級殘，或者是失能、罹患重大疾病、重大的燒燙傷……等等，依照各家豁免附約的規定，同樣的以後各期未到期的保險費就不用繳，也包含附加在主約上的附約喔!因為附加豁免附約的時候，保險是以總繳保費去計算豁免附約的保費的!這個要看個人.若您投保的這份保險也才8千多.您要看看您有沒有可能因為以上豁免條件達到後.這8千多元會繳不出來.豁免保費好像也不便宜.我建議您可以找保險員算一下.若才幾十元.那就加一加.若達到幾百元.我建議您別加了.還不如拿這幾百元的豁免費用.去拉高壽險或其他保障.會比較實際.
另外您說要增加壽險保額才能加?我倒是沒有聽過有此說法.通常您買多買少的保額幾乎都可以加豁免.除非這家保險公司沒有豁免條款那就另當別論.這個您找您的保險員問清楚.
以下這份保單就要改一下定期壽險QTL改成QTR20年會省6千元.
若您這份保單只是用來買XHR跟定期壽險.未來都不會再增加任何的附約產品.我建議您改買終身壽險10萬15年期的.因為15年期的第二年才有保單價值準備金.所以第二年就可以給它減額繳清省這條主約的錢.所謂減額繳清是指.從第二年後就不必再繳這筆錢了.但是您的保額會從10萬元變成減額後的保額.您大概會省2720*19=51680元.保守估計.
保險公司：全球人壽 (以下為業務建議)
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
終身壽險 QWH20 10萬 20年 2720
醫療費用健康保險附約 XHR20 計畫四 至80歲 1594
定期壽險 QTL20 150萬 20年 4500
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友邦的我不是很熟.不過如果您覺得這份可以保.我建議您問看看主約部份.是否還有其他險種可以配.因為這個主約實在很貴.買20萬保額一年要7227元20年得繳上144540元.另外這個友安心終身保險內容您有清楚嗎?這張是壽險結合特定傷病險加上殘廢險.內容自己看一下有沒有需要.像一般重大疾病中或特定傷病中最容易得到的是腦中風跟癌症.但是這種雖有理賠癌症但有四項癌症不理賠.大多都建議再買一個次給付型的癌症險補足這部份(例如:安聯的方案或者是新安東京初次罹癌.不過新安東京這個是產險公司的不保證續保)
癌症險建議買一次給付型的.比如:一次可以領個150萬也比較好做治療.這種連原位癌也有理賠.重大疾病險雖有含癌症.但有四個癌症不理賠.且也沒有理賠原位癌.所以保一次給付型的癌症險是用來補償這部份.另外原位癌理賠是保額的15%(150萬*15%=22.5萬).若得到1期以上的癌症則是一次給付150萬.初期癌症大部份都住個幾天就離院.接著化療.放療.如果是傳統型的住院幾日就給付多少.實質幫助很低.另外癌症最貴的是療程跟口服藥費用.如果沒有靠一次給付型的癌症險支付.一般家庭是付不太出來的.
友安心終身保險 BMWL 20萬 20年 7227
這張保單的「特定傷病」有哪些項目呢？
15項常見的特定傷病：
1 癌症 6 肌肉營養不良症 11 重大器官移植手術
2 心肌梗塞 7 腦中風 12 帕金森氏症
3 良性腦腫瘤 8 癱瘓 13 昏迷
4 阿爾茲海默氏病 9 慢性腎衰竭(尿毒症) 14 嚴重頭部創傷
5 運動神經元疾病 10 冠狀動脈繞道手術 15 重大燒燙傷
一般的壽險商品只有在身故及全殘時才能領回保險金，「友邦人壽友安心終身保險」真的很安心，除理賠身故、完全殘廢及祝壽保險金以外，還有豁免保險費、殘廢安養扶助保險金、特定傷病提前給付保險金等保障。假設初次發生並經診斷確定符合「特定傷病」時，不僅可享有特定傷病提前給付保險金，更可免繳本商品(不含其他附約)至繳費期間屆滿前之各期應繳保險費(但不退還當期已繳之未到期保險費)，減輕經濟負擔。
而且，本商品還有殘廢安養扶助保險金的保障，因「疾病」或「意外傷害事故」致成第1~6級殘廢之一，只要被保險人仍生存，每年按當時「保險金額」x25%x(50%~100%)給付一次，最高給付20次為限，換句話說，不幸發生殘障，最多可以保障20年，讓您安心度過最需要幫助的日子！
3.重疾部分, 網路上似乎不是很推,有必要換成富邦安心護照+實支嗎?
這個要看個人.怎麼搭配.保險沒有對錯.只有適不適合而已.還要依照年紀.體況來投保.因為有些保險公司其實投保上蠻龜毛的.另外也要看您的預算到哪裡.
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4.遠雄好像也不是很推?(如果是這樣,有點傾向遠雄的全換掉)
可否推薦一下替代的保險?
遠雄的目前有穩定度問題.所以要看個人考量點.
5.如果要保遠雄
RSJ是否要計劃二較好?
建議您做二張實支實付險.所以RSJ搭計劃一就好.
6.RSJ+MRC 實支的用意是?
RSJ是醫療實支實付險.會針對意外/生病住院給付醫療雜費理賠
MRC這個是意外實支實付險.僅針對意外住院及意外去中醫推拿給予給付.所以這項沒有還是不行的.萬一若您要到中醫門診推拿.只有RSJ是不會理賠.一定要有MRC意外實支實付險.保險公司才會理賠.
7.雄安康RHG不曉得保的用意是? 有必要嗎?
這個是意外日額.針對您意外住院一天給付1000元給付.另外針對骨折未住院.(用骨折天數表*所保的日額給予給付這方面)
8.超級新人生傷害好像是意外傷害,有推薦換成哪間嗎? 會保華南 BEST 方案B
這個是意外險沒有錯.針對意外死亡/殘廢給付理賠.如果您要買意外實支實付險MRC這個一定要搭上.不然您意外實支實付險不能買哦!不過您可以考慮降低保額從200萬降低至50或者100萬.剩下來的錢可以考慮去做產險公司的純意外險.單保意外死亡/殘廢這種.把意外險保額拉高.我記得華南富貴保職業等級一500萬保額純意外險.一年保險費不到3000元.
9.HN2 與 HQ1 兩個終身的是業務說先放上來看我要不要自己刪減,想兩個都刪掉
不是很清楚殘扶是否有保的必要? 如有,安聯DR或全球XDR長期 有比較推薦哪個嗎?
癌症XCD是否有其必要?
殘廢險其實很重要.死亡不可怕.生病也不可怕.最怕殘廢了.不過這二個HN2跟HQ1保險費不便宜哦!建議找其他替代方案.
10.另外若您考慮買到富邦安心護照.這個是結合重大疾病七項外加壽險.看哪一個先達到就先理賠這一項.如果您考慮買這個.那您的全球人壽QTL這個就可以不用買了.因為安心護照有包含壽險.您可以省一條壽險的錢.
定壽:
全球人壽定期壽險 QTR20 100萬 20年 4300
+富邦安心護照重大疾病含的100萬
殘廢殘扶:
友邦人壽友備無患一年定期保險附約 DIYR 4萬 1980
友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 1930
重疾:
富邦人壽安心護照重大疾病 MGD 100萬 1年期 2805
友邦人壽
友安一年定期重大疾病健康保險附約 JDDR 100萬 980
意外醫療:
華南基本型 Best 意外險 職業一 500萬 1年期 3057
富邦人壽
安心寶意外身故級殘廢保險金 MADD 200萬 1年期 2700
安心寶意外傷害醫療保險金(一般型) NMR 3萬 1年期 536
住院醫療:
全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR20 計畫四 至80歲 1594
富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR 20單位 1年期 4459
防癌:
癌症由重疾險cover, 原位癌部分由住院醫療處理,所以不保
(其實是不知道這幾間有甚麼可以保的防癌,不然就新安東京的一次給付防癌險)
主約:
全球人壽終身壽險 QWH20 10萬 20年 2720
友邦人壽友安心終身保險 BMWL 20萬 20年 7227
富邦人壽富利旺終身壽險 XWO 10萬 20年期 3260
全球主約改用15年的,已經先處理了
三個主約打算一年後都減額繳清
(只知道全球主約改15年後可以一年後減額繳清,其他不知
因為看網路上說減額繳清對業務不好,或是業務會少賺,所以不太敢問)
重疾的部份由於富邦保額是100萬起跳，友邦保額較彈性，故先保兩間，打算待年紀大後保費變貴時，在降低保額
意外險死殘部份700萬不知道會不會太多？如需調整該從哪邊下手？因為富邦的是保證續保
不曉得這樣還有甚麼地方需要改進的嗎?
投保金額：
1.最低保額：50萬元。
2.累積最高保額：0~未滿15足歲500萬元，15足歲(含)以上6,000萬元。
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若您想要買一次給付型的癌症險.我建議您全球的定期壽險這筆100萬改成安聯的方案.就當做20年的輔助品.若您想要買到癌症險.殘廢險久一點的.那您主約得搭配終身壽險30萬15年期的第二年減額繳清.但這筆保費很貴.通常都建保定期壽險20年期的CP值比較高.但主附約要成1:1比例
安聯
定期壽險20年期100萬(保費20年都固定)或者終身壽險15年期30萬(第二年減額繳清)
癌症險100萬(保費每五年調整一次)若改成終身壽險15年期部份維持可以加保100萬
殘廢險100萬(保費每五年調整一次)若改成終身壽險15年期部份若減額繳清後保額只能投保30萬
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全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR20 計畫四 至80歲 1594
富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR 20單位 1年期 4459
全球的部份因為主約得搭配上終身壽險50萬太貴了.建議您改成中信的永鑫安+新住院醫療保險附約.中信這也有門診手術理賠條款.可以與富邦人壽的NHR做互補.(富邦人壽的NHR沒有門診手術條款)
(1)新住院醫療保險附約-這個您可以考慮搭計劃一雜費是9萬(1-30日)最多雜費會至5倍雜費理賠(住院181天以上會有雜費45萬可以用)
(2)富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR 20單位--這個可以考慮只搭配10單位.雜費1-30日是88180元.一樣最多可至5倍雜費理賠(住院181天以上會有雜費440900元可以用)
中信的計劃一9萬加上富邦NHR10單位88180元=178180元(住院1-30天雜費)應該很夠使用了.順便也可以節省富邦NHR的保費
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