新手上路之我只是想再多點錢

memory18
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樓主

2013-11-19 1:37

各位大大各位鄉民
小弟我只是位半工半讀大學生，
我常在０１吸收新知　什麼版都看
這給我非常多對未來的期望，所以想存點錢！

今天在沒課的下午　把生活費扣掉後　拿到玉ｘ銀行存
忽然想到　問一下定存！　

行員速速請理專拿了張＂壽險的單＂給我
在此！
新手上路之我只是想再多點錢

他說每月２０００多，強迫自己存！

再一年付２４２９０

６年後能存１４５７４０～可得１５１６４０～

６年以後每年2.25%

因為我是學生　上課看股票之類的好像有點奇怪　所以股票還是算了
不知道各位先進有什麼看法

小弟在此先感謝各位！第一次發文，如有冒犯之虞，請包容謝謝了！
謝謝指教

2013-11-19 1:37 發佈

文章關鍵字新手點錢

Qing-hua

Qing-hua
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2樓

2013-11-19 2:50

先看你一個月扣除生活費能存的錢有多少？
2000佔的比例高不高，其次看你的規劃。

基本上很多人都會說儲蓄險都會面臨通膨的問題但我的看法是如果害怕通膨就只專注於投資而不儲蓄根本不可能，任何投資都從儲蓄開始的！在來是就算真的通膨好了反正都是存錢，存銀行目前台灣銀行活儲公告利率0.33我沒記錯的話（有錯請指正）儲蓄險2.5%..而且儲蓄險屬於強迫儲蓄效果比活儲好而抗通膨的效果也絕對比活儲或存在你家的豬公還要好！
時間到了縱使錢真的變薄了，錢還是在，至少比花掉好
引述王永慶的一句話「賺的錢不是你的，存下來的才是你的」

到時後你也可以在這期間好好充實自己投資理財知識，六年後有了一筆資金在去做其他投資也不遲。

在來另外一個問題就是，有人說臨時要用錢怎麼辦？解約會賠很多之類的！
可是既然打算要存錢何必去想這個問題呢？我建議一開始就要打著這筆錢不存在的心態，或是不要當做是在存錢，你要把這筆錢當做是你每個月的「支出」而不是「儲蓄」

至於如果真的臨時需要資金很必要的情況下怎麼辦？這就是我上述問的，你要看你的金額是佔你每個月的薪資比例多少？會不會太高？
舉例你一個打工賺15000，扣掉基本開銷10000（記得！是基本開銷，學費、電話費、水電房租、生活費《吃喝》但不包含《玩樂》的錢）剩下5000閒錢，我建議的儲蓄險的金額比例是你所剩下閒錢的三到五成，其餘的也不要拿去花掉，一樣存起來吧！有急需時才不會傷腦筋！

如果真的不行，基本上每間銀行賣的都有保單借款，可以把存的錢借出來用，不過成數不高、還款時是有利息的，所以並不建議始用！！

最近我的小建議是，不要用月繳！
狀況允許就用年繳吧！
雖然你年繳跟月繳，你繳的《時間》跟《六年後拿回來》的錢都是一樣的！！

但是月繳的《金額》x12個月的數目會比繳年繳還多喲！一個月幾佰、一年幾千、六年好幾萬耶！換句話說，一個年繳的比你少繳幾萬元，可是六年後拿回來的錢確跟你一樣 ^++^

我自己目前是學生也是靠儲蓄險在為了畢業後創業或遊學資金做準備，共勉之！
一個名下有兩份台幣保單、一份美金保單的保戶留....

臺灣口香糖

臺灣口香糖
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3樓

2013-11-19 6:43

memory18 wrote:
各位大大各位鄉民小...(恕刪)

先恭喜原啵..已經覺醒了XD 至少知道自己的方向

我也是出社會工作後才開始了解投資+投機的力量

我第一份工作是OP 賺到的錢幾乎都存起來

雖然薪水不高大約35000up 但是我幾乎都存兩萬多起來

即使是摳死當只領兩萬八我也能存一萬五

生活費跟我在當大學生一樣拼命摳死當

沒辦法改變生活環境就只能摳死當

我一年應該沒有看到一部電影吧XD

信用卡我也沒辦車子也沒買連智障型手機也沒有

反正公司手機多好用摔也摔不爛A_A

存錢方向是正確的只是你用的工具應該要挑一下

開個外幣or股票拿個5萬去了解一下市場

我相信對你往後的日子應該幫助加油

水云

水云
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4樓

2013-11-19 6:57

這一題怪怪的？

明明 6 年繳了 14 萬 5740

保障只有 ... 5 萬？

也就是說，95740，都是「存款」囉？

白話文︰

明明你 6 年的壽命應該已值 14 萬

為什麼對方只願意保 5 萬呢

行至水窮處，與人云亦云。〔薪水是零元，還活得下去〕。

may5488

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5樓

2013-11-19 7:30

您這張是增額壽險.也就是要放非常非常久.放到死亡為止.最高可以放到110歲.如果中間不要這張保單就是要解約.您知道嗎?另外月繳跟年繳的保險費不同.利潤也不同.剛才幫您算了一下.如果是年繳至第六年IRR為1.1%(銀行一年期定存約1.4%左右)用月繳的話保險公司會把利息加上去.所以是要用原價24535*8.8%=2159/月*12個月=25908元.總共會跟年繳保險費一年相差1618元.所以算下來六年會都是負利率25908*6年=155548元(您對照一下第六年度末的解約金是151640元.所以您只要是用月繳的方式.六年不僅沒利息還虧到本金.得要到保單年度第八年度才開始是正利率)所以您一定要了解利潤怎麼算.不然您會買到比銀行一年期定存更差的產品.這個險種雖說從第六年度起每年有2.25%複利.不過算一下至第10年度IRR也才1.85%.第20年度IRR是2.08%(前提是前面繳的六年還要用年繳方式才有.不然利潤更差)應該可以找的到六年IRR接近2%的保險商品.自己努力找找.總比這張要放20年IRR才2%.

基本上存錢觀念很好.不過要存存錢保單之前.請記得預留一筆緊急預備金.不然到時候解約可是很不划算.因為這一張六年內解約都是虧錢的.以保單年度第五年來說實繳121450元.但萬一要解約只能拿回95815元.不僅利息錢沒拿到還會倒虧25635元.所以您要存必需要是閒錢.另外這一張保單.除非您有長期抗戰的打算.不然我不建議您買.還不如錢放在銀行定存來的好.

ps:要記得只要有寫著終身xx險.故明終身也就是要放到死亡利潤才會很好.如果您只是想要放短時間比如:六年.十年的.買這種就不對了.記得自己學會算IRR.網路都有教學.還有月繳.季繳.半年繳.跟年繳保險費用都不同.建議您找IRR好一點的保單.加上年繳並且加上金融轉帳1%折讓.這樣子整體利潤才會比較好.

memory18 wrote:
各位大大各位鄉民小...(恕刪)

may5488

may5488
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6樓

2013-11-19 7:45

這個是增額型壽險.所以版主這張保險保額5萬做基準.如果前六年內死亡.繳費期間內:身故/全殘保險金給付依照.所繳保險費總和的1.03倍.或者保單價值準備金二者其高給付.假設第五年死亡就會給付(實際所繳保險費為121450元.身故/全殘保險金為126355元.所以是取其高126355元給付)

若於繳費期滿也就是保單年度第六年之後身故.就是以所繳保險費的1.03倍.或者保單價值準備金.或者當年度保險金額三者取高.雖說保額5萬每年有單利增值18%.但保額永遠不會大於保單價值準備金.大部份都會到保單年度終止二者才會相等(也就是要到110歲)

簡單來說那個保額5萬.是要用來每年做單利18%遞增.5萬*18%=9000元/年.但保額怎麼單利增值都會小於保單價值準備金.所以保險公司都有設定好.所以我才說是寫好玩的.不過不懂的人會覺得很好每年有單利增值18%.有些也標榜著複利2.25%.聽起來就很好.有人一聽就覺得每年都2.25%.其實不是.是有條件的.大部份都是要保險費繳完比如:六年後才開始複利增值.那前六年就不視於利潤的存在嗎???所以這得自己實際算過.才會覺得怎麼不如預期的.

水云 wrote:
這一題怪怪的？明明 ...(恕刪)

duepam

duepam
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7樓

2013-11-19 22:12

6年之後這筆錢應該會領出來吧
所以也別期待6年後開始會錢滾錢
當然啦到期後有筆錢是確定的

我覺得可以拿幾家保險公司的6年期保單來看
會有差哦

memory18

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樓主

2013-11-20 1:50

Qing-hua wrote:
先看你一個月扣除生活...(恕刪)

感謝Qing大的建議獲益良多!!
感謝您的幫忙!
小弟會多加研究研究 !
真的!共勉之!!
100分

臺灣口香糖 wrote:
先恭喜原啵..已經覺...(恕刪)

謝謝口香糖大大的鼓勵
小弟會努力
感謝摟!!
謝謝指教

天才小光

天才小光
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9樓

2013-11-20 2:30

memory18 wrote:
各位大大各位鄉民小...(恕刪)

沒有好或不好，增額壽險，確實是強迫儲蓄沒錯。不要買太高，適合月光族，不然也可能是花掉。但錢是留給家人就是了。

memory18

memory18
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樓主

2013-11-20 3:56

may5488 wrote:
您這張是增額壽險.也...(恕刪)

我會更努力學習的!!
may大!真的實力好強!!!
我會多比較幾家,感謝你!!

duepam wrote:
6年之後這筆錢應該會...(恕刪)

我知道了!!我會多多比較!
感謝duepam大!!
thank you !

天才小光 wrote:
沒有好或不好，增額壽...(恕刪)

謝謝您的指點小弟懂了
非常感謝摟!

謝謝指教