IRR試算疑問 - Mobile01

coash
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樓主

2013-11-05 13:56

我之錢沒有理財過，錢都是存在銀行，最近想買壽險，但是對於板上介紹的IRR試算有點混淆(看越多越亂)，想請問一下我的算法是否正確。
1. 假如我存滿6年，第6年一到期就解約，填寫的金額為第6年末的解約金，那我IRR試算中領回的錢要寫在第6格(年底領回的錢減掉那一年初繳交的金額)還是第7格(只寫第6年末的解約金)。
2. 同理我有算10年跟20年期的，請幫我看看，謝謝。

IRR試算疑問

補充:下面是我保單的內容

IRR試算疑問

2013-11-05 13:56 發佈

文章關鍵字 IRR試算疑問

may5488

may5488
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2樓

2013-11-05 15:58

六年期1.39%.十年期1.98%.20年期2.13%這個是正確的.不過您這張保單似乎不太好.六年報酬才跟定存差不多.建議如果是要存錢這張保單別買了.您可以找到比較好的台幣六年期保單IRR接近2%.不曉得這是哪一張.不過這種應該算是增額型壽險或是養老保單之類的(我用猜的).這種不大好.如果要壽險就單買吧!30歲的男生100萬20年期定期壽險一年也才3000元左右.您這張等於用繳交的保險費用保險公司多一點點利息給付您的身故/全殘費用，這種沒有什麼用，倒不如拆開買效益比較大

coash wrote:
我之錢沒有理財過，錢...(恕刪)

huornee

huornee
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3樓

2013-11-05 17:22

這應該是保險公司的六年期儲蓄險,第七年度初解約前六年的利率IRR算起來大概是1.42%
左右.從第七年開始,每年給2.25%複利.前六年利率跟目前定存差不多.保險公司主打的
應該是複利2.25%.買這商品的重點在

1.前六年當作強迫儲蓄,累積本金.在本金很小的階段,在乎是1.42%還是2%說實在
利息實在不多.重點反而在如何存下一筆金額.每年繳保費逼得你要存下來.因為
六年內想解約,會損失本金.
如果自己本身可以控制自己的花費,本來就有存錢的習慣,是不用考慮這種商品,
只不過很多人都高估了自己,幾年後回頭再看看,發現只存了一點點錢.
當自己累積了一筆錢,想要找到一年2.25%的台幣利率,六年後我不曉得.目前是沒有!

2.六年後的複利2.25%跟現在的利率比是稍微高一點.在不用錢的情況下每年有複利2.25%不算少.
假設六年後利率升高,有更高的利率出現,可以解約拿這一筆錢去存在其他更高利率的銀行,
也沒甚麼損失.假如沒有,就放著複利生息.

3.這種商品我始終認為,強迫儲蓄的意義大於利率.

ps.我不是保險業務員,不要攻擊我.!!

may5488 wrote:
六年期1.39%.十...(恕刪)

coash

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樓主

2013-11-05 21:31

了解，看來我還要多比較幾間看看，謝謝你們的回覆。

AMD_Hammer

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5樓

2013-11-05 21:35

coash wrote:
我之錢沒有理財過，錢...(恕刪)

比較低的那個irr 才正確
別買這張

AMD_Hammer

AMD_Hammer
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6樓

2013-11-05 22:12

huornee wrote:
這應該是保險公司的六...(恕刪)

強迫儲蓄，利率又高於定存的話
不是一舉兩得？

sakikou

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7樓

2013-11-05 22:40

還有比它更的儲蓄險，這張應該是富邦的富麗高升

沒錢的男人當宅男有錢的男人當型男

coash

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樓主

2013-11-06 10:10

厲害，這樣看就知道了，太佩服你了~~XD

may5488

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9樓

2013-11-06 11:49

針對這張來說:

Q1.這張是儲蓄險對嗎？
它其實是"增額壽險"，是有儲蓄功能，但這類的壽險年期要很長很長，IRR值才會比養老險好(不過一樣是比定存好)。

Q2.業務員跟我說可以用存錢方式經過複利高達20倍對嗎?
大錯特錯，這不是他蓄意騙你，就是他自己也不懂
正確是如果你保了110年，保額最高可達20倍，我假設你保110年是什麼意思，那保額是什麼意思你知嗎？請往下看

Q3.保額最高達20倍是什麼意思？
保額就是你花X元，去買理賠金Y元的保障，以本張富利高升DM第二張來說，你就是花2191860元，買理賠金1000000元的保障。
來，跟著念三遍：
「花219萬買理賠金100萬的保障」
「花219萬買理賠金100萬的保障」
「花219萬買理賠金100萬的保障」

Q4.年複利率2.25%對嗎?
富利高升繳費前六年只有0.84%，第七年開始才幫你用2.25%去滾，但並不是說你10年領回算一算就有2.25%，因為你前六年已經把整個IRR值拉低了，這張保單永遠不能到2.25%，就算繳到105個年頭，也只有2.121%

Q5.那我若是繳六年領回的報酬率多少？
我們是不講報酬率的，我們應該要用更精準的用詞：IRR值(你還是硬要叫他年複利率也是可以)。

基本上富利高升這種險都有兩大缺點：
1.繳費期滿前IRR值都是低到不行，就算繳費滿了IRR值還是很低
2.要放很~~~~長，IRR值才會等於一般的六年儲蓄險，要多長？100年是基本的...對，是100年不是10年

--------------------------------------------------------------------

以下我們用這張很作弊的DM來解說
(為什麼說作弊?因為他是以6歲小孩來舉例...一來保費更便宜，二來活比較久，可以舉例到110個年度)

以下繳六年第六年末領回，IRR值1.018% (1.018%是以6歲小孩算，以30歲男性來算則是0.84%)

DM
http://savings.pixnet.net/album/photo/29372360

六年期儲蓄險
年度保費領回小計
0 -365310 -365310
1 -365310 -365310
2 -365310 -365310
3 -365310 -365310
4 -365310 -365310
5 -365310 -365310
6 2271300 2271300
IRR 1.018%

以下繳六年第15年度末領回，IRR值1.903% (再次提醒這是以六歲小孩便宜保費來算，30歲男性則是1.85%)

六年期儲蓄險
年度保費領回小計
0 -365310 -365310
1 -365310 -365310
2 -365310 -365310
3 -365310 -365310
4 -365310 -365310
5 -365310 -365310
6 0 0
7 0 0
8 0 0
9 0 0
10 0 0
11 0 0
12 0 0
13 0 0
14 0 0
15 0 2775800 2775800
IRR 1.903%

以下繳六年第105年度末領回，IRR值2.121% (再次提醒這是以六歲小孩便宜保費來算，30歲男性...厄...活到135歲的機率?)

六年期儲蓄險
年度保費領回小計
0 -365310 -365310
1 -365310 -365310
2 -365310 -365310
3 -365310 -365310
4 -365310 -365310
5 -365310 -365310
6 0 0
7 0 0
8 0 0
9 0 0
10 0 0
11 0 0
12 0 0
13 0 0
14 0 0
15 0 0
16 0 0
17 0 0
18 0 0
19 0 0
20 0 0
21 0 0
22 0 0
23 0 0
24 0 0
25 0 0
26 0 0
27 0 0
28 0 0
29 0 0
30 0 0
31 0 0
32 0 0
33 0 0
34 0 0
35 0 0
36 0 0
37 0 0
38 0 0
39 0 0
40 0 0
41 0 0
42 0 0
43 0 0
44 0 0
45 0 0
46 0 0
47 0 0
48 0 0
49 0 0
50 0 0
51 0 0
52 0 0
53 0 0
54 0 0
55 0 0
56 0 0
57 0 0
58 0 0
59 0 0
60 0 0
61 0 0
62 0 0
63 0 0
64 0 0
65 0 0
66 0 0
67 0 0
68 0 0
69 0 0
70 0 0
71 0 0
72 0 0
73 0 0
74 0 0
75 0 0
76 0 0
77 0 0
78 0 0
79 0 0
80 0 0
81 0 0
82 0 0
83 0 0
84 0 0
85 0 0
86 0 0
87 0 0
88 0 0
89 0 0
90 0 0
91 0 0
92 0 0
93 0 0
94 0 0
95 0 0
96 0 0
97 0 0
98 0 0
99 0 0
100 0 0
101 0 0
102 0 0
103 0 0
104 0 0
105 18850000
IRR 2.121%

rickchiu

rickchiu
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1496分

10樓

2013-11-06 13:38

越來越多人買保險前，會稍微思考下，真是好事...

不然傻傻被騙數十年，還會認為賺很大...

然後加上 MAY大不厭其煩的解說...

一言以蔽之....[贊]