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wphoebe wrote:http://leo0815.pixnet.net/blog/post/22249945-%25E4%25BF%259D%25E9%259A%25AA%25E5%2585%25AC%25E5%258F%25B8%25E8%2580%258D%25E8%25B3%25B4%25E6%258B%259B%25E6%2595%25B8%25E5%25A4%25A7%25E7%25A0%25B4%25E8%25A7%25A3%25EF%25BC%258C%25E8%25BC%2595%25E9%25AC%2586%25E6%258B%25BF%25E5%2588%25B0%25E7%2590%2586%25E8%25B3%25A0%25E9%2587%2591
有的人說買終身醫療不好
請問是怎樣不好呢？
這張保單該保的都有保到嗎？！...(恕刪)
(2)如果您問這份合不合適.我跟您說不合適.為何餒?保費太貴了.您知道您一年得繳上多少保費嗎3430元/月*12個月=41460元.我的年紀快要您的一倍.但是我的保費只有您的一半多.建議您看您的收入來做保費.不要超過年收入的1/10.而且建議不要用月繳的因為保險公司都把利息算進去了.以您這份推算回去用年繳再加上1%轉帳折讓一年保費約38588-41460=-2872元--多出來的差額就是保險公司要賺您的利息費用
(3)您說這份該保的有保到嗎?基本的都有.但是有些狀況理賠的很少.可以說有跟沒有是一樣的.舉一個例子您有保一個癌症終身險.如果萬一是遇到以下情況.如果是得到第一期前列腺癌、皮膚癌，但第二期（含）以上惡性黑色素瘤除外、第一期膀胱癌、在Duke 分期系統為A（或相等）者之結腸直腸癌、卵巢邊緣性癌症、在TNM 分期系統為T1N0M0 者之顯微性乳突狀甲狀腺癌、在RAI 分期系統為第二期（含）以下之慢性淋巴性白血病、第一期何杰金病、原位癌--是理賠5萬*10%=5000元.試問拿這5000元有拿跟沒拿到有何用途.得到癌症最好是可以直接拿一筆錢治療會比這種有住院才能申請理賠天數好上很多.癌症初期住院的機會都不大.頂多住個幾天醫生就叫您回去等化療.放療.接下來最貴的可是自費藥.我有聽說一個月都要花上好幾萬在吃這種自費藥.如果您此時沒有一筆大額的理賠金去支付.那您的生活以及癌症治療的錢哪裡來?是不是該去借錢渡日.所以有保保險沒錯.而且還是保終身的.但您沒有保對.
(4)新人身意外傷害保險附約 100萬
這個保費不便宜你知道嗎?之前我有買過後來我刪掉了.我覺得實用性不是非常大.如果是100萬的話一年保費職業等級一要3700元.職業等級四.五.六一年就要7400元.我建議你不要保那麼多.因為這個理賠方面.以我之前的經驗.我是保100萬.然後我是不能繼續從事原來之工作的任何一部份(這個是指.我還是可以帶病上班)我記得我那一次受傷看了30次診哦!這個險種理賠多少你知道嗎?100萬保額*千分之2.5=1250/週.1250/7天=178.5元.所以看了30次診是30*178.5元=5357元.這個保險是算你看幾次給幾次哦!而且還有規定看診狀況.我記得之前保險員叫我週一.週三.週五.週六去看.因為不能隔太久.所以不是說你一週去看個二次就賠你一週1250元的錢哦!這個我理賠過.實用性不大.不能從事原來之任何工作(這個是指意外受傷很嚴重必須請假在家裡.可能需要公司的請假卡.以及診所的診斷證明.若保100萬.你一個月去中醫看診28次會理賠你100萬*千分之7.5=7500(週).7500/7天=1071元.如果看診28次*1071=30000元.這筆錢拿來補貼薪資
舉個例子:
終身醫療為什麼不好餒!因為終身醫療住院只賠日額1000加出院療養金500元.另有一些細項.假設您20年加一加要繳的保費卻是13840*20=276800元.理賠終身額度是300倍所以是300萬.用完這份就沒了.雖說無理賠會加計1.05倍還你.其實也是用你所繳的保費賠給你而已.(276800/1500=184天.其實用到184天不難現在才21歲如果活到81歲60年的時間用184天等於1年用3.06天.用完你等於所繳的保費276800元一毛也不會退你.所以我才說用自己所繳的保費.拿給自己用)---另外您還那麼年輕現在21歲.或許目前1500終身醫療險可以住到二人病床.但是錢可是會通膨的等到您5.60歲您買的終身醫療險我看都剩不到1/3.那試問500元能做什麼.我看連一個門診費都不夠.那有保終身跟沒保終身的差異性在哪裡.是不是自己都要貼錢?自己好好想一想.
結論:建議您把所有的終身全砍掉.原本終身手術險主約改成（20NNPL)做主約保額3萬保費約792元.AI 100萬那條也不要.因為實際理賠效益不大.這條我理賠過.您可以參考一下上面的例子.骨折險跟意外傷害住院日額2擇1就好.因為這二個險種都會理賠骨折未住院.骨折險是理賠買的額度*骨折部份.意外傷害日額險是理賠買的日額*骨折天數表.這樣子扣一扣.您一年大概只要繳1.4萬左右.剩下來的錢拿去買一次給付型的癌症險外加重大疾病險(這個也不一定要規劃.要看您有無家族病史在重大疾病七項中.如果沒有您可以考慮不要買.這個在理賠條件上也很嚴格)另外再去加一份產險的意外險單保死亡/殘廢這種大條的.保額做到500萬.我看一年保費也不到3000元.另外再去規劃一下殘廢險.這樣加一加一年應該2萬初頭.會比您買這份好上太多.另外南山目前的理賠算是不錯.不太囉嗦.我前前後後.意外.開刀理賠了六.七次.都沒什麼問題.也沒什麼糾紛.理賠金最晚15日就到戶頭了.最快一次不到七日.不過保險內容不是CP值很高.建議保險商品挑著買.
wphoebe wrote:
有的人說買終身醫療不...(恕刪)
以住院醫療保險附約計劃15一年保費是3975元.如果是月繳要*0.088所以一個月是繳3975*0.088=350元哦.您自己進入網站看一下.我沒說錯.我還有特別看一下保費.的確繳起來一年要四萬多.HIR1000元一年保費是1630*0.088=142元.所以上面的費用皆是月繳一個月的錢.首期是需繳二個月沒錯.所以要乘2哦!
https://www.nanshanlife.com.tw/eservice/file/PPD/Medical_Riders_DM.pdf
天才小光 wrote:
你搞錯了吧~~首期保...(恕刪)
wphoebe wrote:
有的人說買終身醫療不...(恕刪)
妳的問題很有趣，在規劃一份保單內容之前，應該先了解自己的風險缺口在哪裡，才能做出適合的規劃。
以下分析你的問題點：
一、有的人說買終身醫療不好，請問是怎樣不好呢？
會上來01詢問無非是希望大家直接給答案，
但只要妳多開一個視窗，
從google搜尋中打上[終身醫療]，
會有上百篇文章告訴妳終身醫療的缺點在哪裡。
如果還不了解，請試著想想看，
這個終身手術險主約為什麼還要再附加一張終身手術險附約？
以名稱來看，保障重複了，
以內容來看，為什麼還要再另外買相同險種的升級版？
在購買手術險之前，建議妳先了解手術最大的花費在哪裡？
是手術費用本身？
還是手術時會用到的材料費？
舉例：同事的親人住院四天施行手術，手術名稱為：「椎間盤減壓融合手術」，總花費：28萬多。
病房費 4560
特殊材料費(自費項目) 282,000
藥費 576
如果是這份規劃，在這種情況下會拿到多少理賠金？
這份規畫能提供多少幫助？
請妳的業務員提供試算給妳就知道這份保單好不好了。
PS:我看這份HS只有15計畫，就算雜費全理賠只拿到7.5萬，還有不少缺口...
二、這張保單該保的都有保到嗎？！
這個問題很有趣，事實上保險商品百百種，該保的重點商品不多，
妳這份規劃在我看來只有1/3是該保的，其他都是多餘又幫不上忙的。
這裡會建議先了解險種意義及購買保險的重要原則(保大不保小)
簡單來說，各家保險商品的基本分類如下：
壽險：理賠重點為身故/全殘，有三個條件需要壽險：A.家庭經濟支柱 B.有債務的人 C.家中有殘疾人士須扶養。如果符合前述三個條件之一，會需要一定額度的定期壽險(非終身)，用便宜的保費拉起高額的身故保障保障家人
意外險：理賠條件為因意外造成的傷殘，用高額產險意外險或團保拉高重要的殘廢保障，畢竟一旦達到殘廢狀態，支出持續不斷但收入會減低許多(甚至沒有)
殘廢險：無論疾病或意外造成11級75項殘廢，依比例一次給付，搭配每個月理賠的殘扶金設計來抵擋基本看護費。
醫療險：用兩家實支實付，湊成雙實支拉起高額雜費保障
癌症險：傳統癌症險罹癌時一次給付偏低，且在癌症確診前的醫療支出不一定會理賠。由一次給付型險種來規劃，一旦罹患惡性癌症，可拿到一筆理賠金彈性運用規劃療程。
簡單來說，以發生後所造成的支出由大到小依序為：
(因疾病或意外導致)殘廢 > 重大疾病 > 醫療 > 死亡
三、在拿到這份規劃之前，業務是否有了解幾個重點問題：
1. 妳最近的身體狀況-兩個月內有沒有看醫生？兩年內健康解查是否有異常？五年內是否有重大疾病或住院超過七日？
2. 妳現在的職業內容？(如果還是學生，實在沒有壽險需求，除非有學貸)
3. 未來的生涯規劃？
4. 收入來源與保費負擔能力...
要知道，要拿到一份適合自己的規劃，並非單一家商品能夠滿足所有條件，
但如果只要單一家商品來挑選就必須面臨好壞都收的可能。
在討論規劃之前，先好好的作好對於保險內容的功課，觀念對了就買對了，
認真的保戶不吃虧。
最後．建議妳google OCA 大的保險基礎觀念，詳讀檔案內容之後再來看商品。
PS:就算是南山也有經濟實惠的搭配方式，但就是用來補強用罷了。
ps:我本身是南山的保戶.我都覺得這個保險員幫您配的很差了.賺錢的心態占很重.應該是說這份油水很多.版主應該懂吧!要不就換一個保險員重新規劃.要不就跟這個保險員重新溝通.
wphoebe wrote:
有的人說買終身醫療不...(恕刪)
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