請幫忙看看這張保單

LinLinNaNa

LinLinNaNa
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樓主

2013-10-11 12:14

小妹有意就這張保單下去購買,但保費達3萬5實在高
總覺得這單有些部分很不實用.但聽業務講又都覺得很有用
故PO上,請對保險領域較有研究的各路大大幫忙看看,給點意見,感激不盡
請幫忙看看這張保單

2013-10-11 12:14 發佈

文章關鍵字保單

pl224

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2樓

2013-10-11 12:32

LinLinNaNa wrote:
小妹有意就這張保單下...(恕刪)

我不是保代,但我知道現在買終身醫療真的很貴...

樓主有沒有試算一下,你的終身醫療主約可以購買二倍的日額附約50年(夠用到75歲)

就第一張必須保單來說，如果是我會將手術險當主險附加2－3倍日額跟實支實付（這不論是不是意外都可以請領）+意外險（不另附日額跟實支）+重大疾病...；如果可以再多上一個薪水補貼險，可以在發生小意外時獲得補償

may5488

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3樓

2013-10-11 13:05

主約用終身醫療來做很不安全哦!萬一您繳不出錢來.終身醫療可是沒有保單價值準備金的.到時候解約就一毛都拿不回來.連代影響底下的附約會終止.建議真安心住院醫療終身保險取消.國泰真安順手術醫療終身保險取消這二筆一年就替您省了23540元.建議您了解一下保單內容.保險員對這一類的終身險話術大概是說保費有去有回.也就是會加計利息退還保費給您.其實也可以說是拿自己存的錢給自己花.若終身手術至人身故前花到228600元則一毛都不會退給你.國泰真心住院終身保險話術也是一樣.保費有去有回.其實也是拿自己存的錢給自己花.若終身醫療險至人身故前花242200元.也是一毛都不會退給您.
終身醫療險20年所繳保費242200元/1500(住院一天)=161.46天.假設版主才30歲如果活到80歲50年的時間.等於一年用3.229天.其實一年要用到3.229天很容易.一場大病可能就住個幾十天甚至幾個月.用完你等於所繳的保費242200元一毛也不會退你.所以我才說用自己所繳的保費.拿給自己用，而且錢是會通膨現在1500元終身醫療或許可以住到二人病床.可以等您5.60歲時可能剩不到1/2甚至只甚1/3那到時候您要住什麼病房.是不是還是要自己貼錢.那保終身跟沒保終身的結果是不是一樣的.重點是終身險持續率不高.看了幾個版友都是繳不出錢來.或者很後悔當初保終身醫療儘而解約.所以自己要思考一下.1年3萬5的保費可以做到很高的保障.但會確用了2.3萬在終身險上這個值得嗎???以下這二個網址都是之前我有回答過國泰一樣的保單.這二個人都繳幾年後想要解約.您可以看看.
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=3463069
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=3464359&p=1&img=0

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你可以注意一下像國泰安順手術醫療終身保險這部份:
*這份保險給付是1200倍你買的是保額1000元.所以總共給付是120萬.若給付完畢保單契約則中止

*初次診斷罹患七項重大疾病或八項特定傷病時.給付保險金額100倍.也就是給付10萬元.

*若於身故或祝壽(99歲之保單週年日仍生存)總共繳費為11430*20年=228600元.若於身故或祝壽期間內保險公司給付了你10萬的保險金.則最後會退給你228600-100000*1.05倍=135030元.若低於0就不給付.

*若生重大疾病及特定傷病即豁免續期保費

*無理賠記錄:
3年(含)未滿4年未申請醫療給付:增額給付20%,
4年(含)未滿5年未申請醫療給付:增額給付30%.
5年(含)未滿6年未申請醫療給付:增額給付40%.
6年(含)以上未申請醫療給付:增額給付50%.

這部份指的是若假設你5年以上未滿6年時才生病或者意外住院開刀假設申請保險金額為2萬則會增額40%付給你也就是2萬加上2萬*40%=2.8萬.但是醫療帳戶額度是120萬則不扣掉增額部份.也就是120萬-2萬=118萬(醫療帳戶剩118萬可以給付.若低於0此契約中止)
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國泰真安心醫療終身保險部份
*這份保險給付帳戶是2500倍.也就是你買的保額是1000元.所以總共給付250萬.若給付完畢保單契約則中止

*這份保險本身無豁免保費.

*若於身故或祝壽(99歲之保單週年日仍生存)總共繳費為12110*20年=242200元.若於身故或祝壽期間內保險公司給付了你10萬的保險金.則最後會退給你24220-100000*1.05倍=149310元.若低於0則就不給付.

*無理賠記錄:
3年(含)未滿4年未申請醫療給付:增額給付20%,
4年(含)未滿5年未申請醫療給付:增額給付30%.
5年(含)未滿6年未申請醫療給付:增額給付40%.
6年(含)以上未申請醫療給付:增額給付50%.

這部份指的是若假設你5年以上未滿6年時才生病或者意外住院假設申請保險金額為2萬則會增額40%付給你也就是2萬加上2萬*40%=2.8萬.但是醫療帳戶額度是250萬則不扣掉增額部份.也就是250萬-2萬=248萬(醫療帳戶剩248萬可以給付.若低於0此契約中止)

LinLinNaNa wrote:
小妹有意就這張保單下...(恕刪)

may5488

may5488
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161分

4樓

2013-10-11 15:21

想跟大大您請教關於我發文的那張保單的幾個問題
1.我可以跟業務員說20年的契約1&3都拉;掉只留下所以打一年的部分嗎?
可一年期的好像都是附約.保單在沒有主約的狀況下,可以成立嗎?

您要保什麼內容都可以啊!建議您主約代最低門檻的終身壽險10萬應該就可以做了.如果可以搭便宜的主約專案更好.之前我家小孩保中壽健康體只代1萬主約.我保南山也只代1萬主約.所以主約部份只是做為買以下附約的入場券.代的費用越便宜越好.千萬不要代終身醫療險.不然您到時候萬一遇到繳不錢的情況.您就會很慘.因為沒有保單價值準備金.如果你要繼續保留這份保險就得硬著頭皮繳完20年.不然就是直接放棄前面所繳的錢.萬一當時您又有體況.你要重新買就會很困難.變得進退兩難

PS:一份保險一定要有一個主約.下面才能代附約.所以光只有附約不能買.主約就像人的生命一樣.主約存在附約才可以延續.附約就像人的身體一樣.不過如果沒有生命.這個身體就形同軀殼一樣.所以一定要有命身體才能繼續存活(也就是主約在附約才可以繼續.這也就是我叫你不要用終身醫療險做主約的原因.因為為了要延續這個身體.您的主約要花的代價太高了.恐怕不用到20年您就繳不出錢來)

2.契約2的永康,有留下來的價值嗎?
保險員針對這個定期手術險有沒有跟您解釋,建議您要保什麼東西自己要詳看內容.這個險種的優點是不管住院或門診有針對常見的20項特定處置理賠.意外創傷縫合也有理賠.您可以仔細看一下下面的網址都介紹的很清楚.這個保險是平準型保費(也就是從您現在開始保.保到這個保險到期81歲滿期1000元的保額3050元都不變).保障內容有以下.手術等級最低是1級1.25倍.最高是10等級80倍.然後乘於您買的日額.舉個例子以一般常見的剖腹產這個保險可以理賠20倍.也就是1000日額*20倍=2萬理賠金.人工水晶體植入-第一次植入3倍.也就是1000日額*3倍=3000元理賠金.這個險種比較有優勢應該是在特定處置給付20項.您可以去了解這20項的內容看值不值得您保.這個險種如果您是單純住院沒動到刀.或者是門診時也沒有動到特定處置(包含20項)這個險種是一毛都不會理賠.

(1)住院手術醫療保險金.1250-80000/次(依手術等級)
(2)門診手術醫療保險金.1250-80000/次(依手術等級)
(3)特定處置保險金500-40000/次
(4)意外創傷縫合保險金500-1000/次
https://www.cathaylife.com.tw/bc/B2CStatic/fileUpload/product/R3_DM.pdf

3.現在都很提倡實支實付.那我的這張裡面有這項嗎?如果沒有,我該怎麼跟業務員說要她幫我加進去呢?
您有實支實付啊!真全意住院醫療健康保險附約這個就是了.您是投保M-10計劃.住院醫療雜費是10萬.若轉換成日額是一天1300元.二者取高.不過如果長期住院的話10萬恐怕不夠.現在市面上很多保險實支實付都有隨著住院天數增加.目前CP值還不錯的就二個.如果您要有明確條款寫有理賠門診手術.您可以選擇全球人壽XHR.或者中信的HNRB.這二個都是會隨住院天數增加然後雜費最多至五倍.
另外如果你不是很在意門診手術部份.目前有融通理賠的.也有中壽NCH.富邦NHR.不過要注意的是中壽只能做第一家或第二家.富邦的NHR只能做第一家.如果你是需要買到二家以上的實支實付順序不能買錯.

4.大大會建議要在請業務針對那幾部分做規劃呢?
這業務其實也有幫我規劃另一份一年只要一萬多塊的保單,可聽她講完三萬五這份,我真的覺得好像什麼都有用到的時候
的確業務也是跟我說就是20年後*1.05%規還冏
小妹實在不懂,望大大不吝賜教感激不盡~~

其實老實講我是不喜歡國泰.國泰理賠糾紛很多.之前我老公那邊有團保我加保在那邊.結果我剖腹產時延遲理賠了快一個月.東查西查的.讓人覺得很討厭.做月子時整個心情就很差.所以如果是我自己要另外花錢再買的保單.我都會儘量避開國泰的.

另外您說的確業務也是跟我說就是20年後*1.05%歸還.這個不是20年後哦!是到您人掛掉最後會統計一生中從國泰人壽理賠了多少錢.然後用您所繳的20年保費扣除掉已理賠的金額然後再加計1.05倍給您的受益人哦!所以我才說用自己的錢理賠給自己用

PS:從以上我看到您留的言.我覺得那個保險員並沒有跟您說清楚保單內容.不然就是您完全不了解保險員在說什麼.建議您先做點功課.想清楚在買.以上買的內容並非很完善哦!沒有癌症險.沒有重大疾病險.沒有殘廢險(只有意外殘廢部份，沒有生病殘廢)代那個貴桑桑的終身醫療跟終身手術險做什麼???

LinLinNaNa wrote:
小妹有意就這張保單下...(恕刪)

LinLinNaNa

LinLinNaNa
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0分

樓主

2013-10-11 16:28

老實說,此保員乃是我男友的國小同學
我男友也是跟她買.但他醫療跟意外都是買最低的.一年保費才一萬多塊

我男友極力推薦我跟她買.說對方跟她媽媽都是在做保險.且保員媽媽一做二十幾年,很有口碑的

P.S.保員解釋的時候沒跟我說20年後的規還金還要扣這20年間有申請到的理賠金....

may5488

may5488
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6樓

2013-10-11 18:19

是人情保就很麻煩.不過我還是建議您買您需要的東西.不要因為人情保保險而"買".買了一堆您不需要的東西.如果您今天是買儲蓄險那是不太需要保險員服務.因為期間到頂多保險員給您填個表格.申請一筆錢回來.如果是醫療險這種就是需要長期服務.服務到您人走.所以建議您慎選保險員.穩定度.專業度.積極度都很重要.不然最後如果最後變成保單孤兒您會很麻煩.變成您的保單給原本那位保險員的主管甚至不認識的人接.我買保險大概都會聊個一.二個月以上(光我家小孩最近保的中壽保單才2.3千元.我就找了大概10幾個保險員.好不容易才找到一位還不錯的.所以要有耐心去找)看這位保險員有沒有耐心回答我的問題.另外專業度夠不夠.不要一問三不知.或者是您問的問題給您打馬虎眼.這樣您要給這個人服務一輩子.您會痛苦一輩子.口不口碑都自己在說的.另外業務員名片上的職位也可以隨便印.新進的保險人員也可以印顧問.要印主任.經理.也都可以.光聽您的保險員沒有老實跟您說終身醫療險是要等到人掛掉最後統計一生中從國泰人壽終身醫療理賠了多少錢.然後用您所繳的20年保費扣除掉已理賠的金額然後再加計1.05倍給您的受益人哦!這點就說的不清不楚的.光這點我就不會再找這個人了.如果您真的要買建議您買便宜的.就您傳給我那個1.2萬就好.單純給他做業績.其他的就不要買.好骨力您可以拉掉.因為這部份是理賠骨折.您本身那一份就有保意外日額了所以有骨折的情況也會理賠.只是理賠的方式是用投保金額乘一個骨折天數表.

只有安家保本定期保險10萬這個是繳20年.另外您所有的一年期的保險都有一個最高年紀到期.所以是要一直繳到最高年紀到期為止.有的是70歲.有的是75歲.除非您人在這中間走了.
永康手術醫療定期這個的53年就是表示您總共要繳費53年.除非您人在53年間走了.

LinLinNaNa wrote:
老實說,此保員乃是我...(恕刪)