新光人壽的澳樂外幣終身壽險值得買嗎?

阿曼鈴
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樓主

2013-08-30 16:11

最近我家的業務員操在跟我推薦這一張外幣保單，
女寶寶，八個月，
幣值為澳幣目前匯率約為1:27，
保額10萬澳幣(新台幣目前約為270萬保額),
此張保單一次繳清約為27萬台幣，
好處是：保費比一般台幣保單要便宜，
業務員說目前澳幣的匯率是最低點,
而我上網也只查到澳幣近一年的匯率而已，
查不到更久的了，但依這一年的是最低的沒錯。
缺點是：保額是隨著匯率在浮動的
保單的可借金額不高

不知這張保單值得買嗎?有大大有其他建議的嗎?謝謝

補充：
補上保單建議書

新光人壽的澳樂外幣終身壽險值得買嗎?

2013-08-30 16:11 發佈

文章關鍵字新光人壽澳樂外幣壽險

jrta1597

jrta1597
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2樓

2013-08-30 17:10

如果澳幣再貶值,是不是代表保單貶值.
請問一下你寶寶的花費是花澳幣,還是花新台幣?

kbevelynimil

kbevelynimil
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3樓

2013-08-30 17:29

(以下引用)
1.)強調保險跟儲蓄投資這兩檔事情請分開進行~

2.)永遠不要存有保險公司不會倒的念頭~更何況有的保單是很長遠之後可能會派上用場的或尋求理賠的~那時也不見得還存在~也許過程就需要調整了~更或許定期型的商品可以考慮~對於保障的安排上更為彈性~之後會持續研究~

3.)持有外幣也不要覺得匯價一定會回得來的念頭~回得來的你也無法預期多久時間~因此解套遙遙無期~更何況匯價高漲時也沒得無損解約~因為有解約金折損的部分~尤其前幾年~

4.)金融保險行業業務員時間體力精力有限~不可能從全面性的投資理財(包含你長遠期望的財務規劃)角度當你謀劃一切~所有都這麼做肯定搞死他們~更何況有利益衝突本身的存在~還是自覺得做功課更多加了解~

5.)IRR年化報酬率是要實際計算才能知道的~跟你所聽到的利率不同~保險有保險專業在用的部分~跟你實際認知的有明顯落差~往後在了解這些什麼預定利率跟宣告利率等的意思~

參考參考~

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澳幣/台幣十年走勢圖

資料來源：
https://www.facebook.com/groups/177678195747015/

wishwind999

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4樓

2013-08-30 18:11

其實這商品還行

有問題的點在於 1.澳幣 2.新光

首先先說澳幣:匯率就是最大的問題請考慮好匯率風險!

其次新光
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=3460969&last=45054749

如果一家公司拿保戶的錢這樣投資會不會怕這間公司會倒呢 ?

may5488

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5樓

2013-08-30 18:13

請問版主買這張保單主要是要什麼?你要壽險嗎?還是想要賺匯差.

如果你是要壽險這張保單.被保險人於實際年齡未滿十五足歲前身故者：本公司退還「所繳保險費加計利息」予要保人。--這個是指如果15歲前人身故只還你繳的澳幣加計利息給你.
如被保險人於本契約有效且於保險年齡十六歲前致成保單條款附表所列永久完全殘廢程度之一者，本公司將改按「所繳保險費加計利息」給付「全殘廢保險金」後，本契約效力即行終止，不適用前二項之約定。--這句話是指如果16歲前全殘.一樣按所繳的澳幣加計利息給你

綜合以上小孩子15.16歲前是不需要壽險的.因為即使你有保也不會理賠.只理賠所繳澳幣加計利息給你.

如果你是想要賺匯差.嗯..那你不需要買這張保單.你直接去買澳幣就可以了.而且很靈活看不對勁可以趕快賣掉.如果是保險你贖回就算解約.解約有解約金哦!你要看一下你的保單價值準備金是多少.通常這種終身壽險型的.故名是終身都要放很久.不然中間解約大概都是賠錢狀況.這個要看那個業務員給你的書面上就有寫的很清楚，而且是外幣就有匯損風險.你要看你可否承擔風險.

PS:通常業務員介紹的保單IRR都很差.自己找的才會找到IRR好的.提醒一下版主如果你IRR不會算不要買.搞不好放在銀行利息還會來的好.之前我幫版友看過很多張終身壽險保單.至少要放10年以上.有的要放到15年IRR才會大於銀行定存1.4%利息.你看一下下面三張保單.二張是終身型的.一張是六年滿期IRR都超級低.如果不會算就不要買.而且你的錢都要被卡很久.重點你這張保單還會有匯損風險.

三商美邦的終身增值保單.15年IRR1.5%
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=3519892&p=1&img=0

南山人壽的增利多增額保單.6年IRR1.1%
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=3484179&p=1&img=0

郵局吉利保險6年滿期年繳IRR0.92%，月繳0.54%
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=3520995&p=1&img=0

阿曼鈴 wrote:
最近我家的業務員操在...(恕刪)

偉二弟

偉二弟
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6樓

2013-08-30 21:18

我自己也有買新光人壽的美樂與澳樂終身壽險，但我會買的原因是我想透過這兩張保單強迫存錢

以我26歲購買6年期/10年期為例，滿期後到我60歲左右，保價金整整翻了一倍

且在保險期間又享有保障，何樂而不為？

若現在換成新台幣，可能增值的速度又會慢許多，所以我還是會優先選擇外幣保單

阿曼鈴

阿曼鈴
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樓主

2013-08-30 23:02

jrta1597 wrote:
如果澳幣再貶值,是不...(恕刪)

是的，外幣保單的保額就是隨著匯率在浮動的，
澳幣漲保障漲，澳幣跌保障跌，
繳費是依目前的澳幣匯率轉換台幣一次繳清的。

kbevelynimil wrote:
(以下引用)
1.)...(恕刪)

wishwind999 wrote:
其實這商品還行
...(恕刪)

may5488 wrote:
請問版主買這張保單主...(恕刪)

1.您好，已算過這保單需擺八年以上解約才回本，
擺三十年保單現金才是保費的翻倍，投資來看不怎划算，
所以我是依保險的心態買這一張保單，
這保單我娘家要送給我家寶貝的，希望在我有生之年都領不到這筆理賠金。
因此這保單應該會放五十年以上吧…!!

2.新光是家人一致認為的老牌保險公司了，
若它會倒掉，那我還真不知道有哪間可相信了，
(我相信保險公司會倒，例我老公買的國華…現在就已經變全球了)
何況我保了後，就擺著不動至少放五十年以上，
所以五十年後還能存活的保險公司剩哪幾間，
這我就真的無法知道了，只能盲目的相信老牌子應該能撐的比較久。

3.這筆丟下去應該就不會解約了，屆時的澳幣匯率也不是我能猜想的到的…
所以也是一種賭注…

4.因為不知業務員介紹的保單，
有無我沒注意到的盲點(在這之前我上網只查的到這一年的澳幣匯率)，
所以上網到MOBILE01做功課中~~

我找好久的澳幣走勢圖，謝謝大大的提供，
讓我發現搜尋關鍵字，原來澳幣曾掉過那麼低…

may5488

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8樓

2013-08-30 23:20

如果您覺得你可以接受匯損.也可以完全都不領回也就是都不去解約.你就保吧.不過我個人是不會幫小孩買這種保險的.很浪費錢沒有效益.如果要買也是要買父母的名字.如果真的怎麼了.才能領到身故.全殘理賠金.要賭也要賭對人.良心的建議你.

8年才回本代表著8年內都是負利率.也就是一點利息完全都沒有.其實去找好一點的商品三.四年都IRR1.8%以上了.這個我想很不優.一開始就輸在起跑點了.而且也不曉得到時候有沒有匯損.前8年負利率代表附加費用很多.所謂附加費用就是指公司營運成本.業務員佣金成本.壽險成本.都被抽光了.所以前8年都是負利率.這張保險員肯定給你大洗腦.因為佣金抽很多.光看前八年都負利率就猜的到了.隨便看一張郵局吉利保險六年少說年繳也有1%.這張要8年才不虧本.真的是比郵局那張還慘.這張要保障沒保障的.如果小孩子在15.16歲前發生事情比如全殘.身故是拿不到什麼理賠金的.頂多只還你本金加一點利息.但你卻要面對一個殘廢的人.要想想你有錢去照顧小孩嗎??這份頂多還你27萬加一點利息而已.可是真的殘廢的人27萬應該不出幾個月錢就不夠用了.你可以看看之前有一個出車禍的小女孩珣珣.三歲就癱瘓了.不要說什麼事都不可能發生.人很難說的.所以保這份的意義在哪裡.自己要想清楚.如果你小朋友的保障是已經保好了.而且有非常多閒錢.那你就去保.如果小朋友保障都沒做.來保這份真的很不妥當.

PS:不好意思我講話比較直.不希望你虧到錢.

阿曼鈴

阿曼鈴
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樓主

2013-08-30 23:27

偉二弟 wrote:
我自己也有買新光人壽...(恕刪)

意思是大大要存34年，保價金才有一倍，
而到時通貨膨脹也不知道吃掉多少…
因此，想了想，我還是決定把它當純保險來看就好~
保險額度價值大於現金價值N倍,
缺點：要擺很久很久很久，而我和我家寶貝都領不到花不到、
保額有漲有跌一切隨緣、保險公司屆時不知道還在不在…

ph1ph2

ph1ph2
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10樓

2013-08-30 23:49

阿曼鈴 wrote:
意思是大大要存34年...因此，想了想，我還是決定把它當純保險來看就好~(恕刪)

如果看法是把這張商品當作保險來看，
那必須先了解這張保單提供了怎樣的保障內容？

當所繳保費與保障相近時，他的保險意義在哪裡？

要知道，好的保險商品是真的可以在有需要時提供強大的幫助。

Ex:如果以寶寶當作被保險人，萬一發生不幸事故造成全身癱瘓，
這張商品的理賠金足夠使用多久？

萬一不幸意外造成重大燒燙傷致成二到六級殘(未達全殘理賠)，
這張商品可以提供多少理賠金？

如果真的不了解保險的意義何在，提供給妳一個觀念：

以小博大，以一檔百，真保險。

PS:話說，如果老人家真的要替寶寶買一張實用的保單做禮物，可以考慮兒童意外險專案，
年繳保費1200元，但保障可以拉高到200萬。

如果不了解，建議到批踢踢保險版上搜尋標題：[心得] 意外險的重要作者：liffe
相信妳對保險會有另一種感想。