小弟已保了一單位遠雄人壽溫馨終身醫療日額保險約7年了
目前想透過定期醫療險強化保障
爬文與查了一下網路資料去年流行雙或三實支實付, 大抵都是富邦,遠雄,中國,全球的組合
富邦+全球 (雙實支實付)
遠雄+中國 (雙實支實付)
遠雄/富邦+中國+全球(三實支實付)
網路上看到新的國泰人壽真全意住院醫療健康保險附約(CN)似乎也不錯
http://johninlake.pixnet.net/blog/post/37567792-%E4%BB%A5%E4%BD%8F%E9%99%A2%E5%A4%A9%E6%95%B8%E7%82%BA%E8%AE%8A%E6%95%B8%E5%88%86%E6%9E%90%E4%BA%8C%E5%BC%B5%E5%AF%A6%E6%94%AF%E5%AF%A6%E4%BB%98%E9%86%AB%E7%99%82%E9%9A%AA%E7%9A%84
不知國泰人壽的CN比起富邦和遠雄那個更適合當第一家醫療險
或有其他新的定期醫療險推薦
然後用中壽(附加NCH) 或 三商美邦 (附加享健康) 做第二家.
最後用全球 或 中信 當第三家.
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據我蒐集資訊近兩個月以來所了解的, 以上會是比較是適合的方案
原因如下:
第二家的部分,
中壽是只能當第二家, 中壽的鑫真好方案優點是主約保額1萬,負擔很輕, 醫療險NCH到老年的費率也比較便宜, 但核保嚴格, 聽說理賠也嚴格. 如果體況好, 我個人覺得這支不保可惜. 鑫真好規定要加50萬傷害險, 如果加到100萬, 還可以掛一個傷殘補償附約, 職業等級一的, 30萬保額一年只要90元, 你可以研究一下.
三商美邦7月新的實支實付醫療"享健康", 雜費超高, 只要計畫A (病房費每日500) 就有10萬雜費,
有業內的網友說, 內部消息三商這支好像也只當第二家, 不過因為剛推出沒多久, 還沒見到有確定資訊的分享. 據三商美邦業務說也有1萬保額的主約, 你也可以問問看.
第三家的部分,
主要是因為全球 & 中信條款寫得很明白有理賠門診手術, 未來很多手術應該會改成不需住院.
這兩家內容不同, 費率也不同, 你自己看看喜歡哪一個.
以上供參考
這樣看來第一家我比較適合用遠雄, 可以不用再多買個壽險
第二家中壽聽起來不錯,不過"聽說理賠也嚴格"有點嚇人
再加一家的話保費就有點貴了
尤其是遠雄兩個單位到73歲時就已經快2萬元了
大家買三家單位數都是怎麼規畫的呢?
各買兩個單位??
還是第一家最貴的買少點,用二,三家來補足
可樂牛排 wrote:
小弟已保了一單位遠雄...(恕刪)
我會建議你先以發生風險後的支出大小為投保考量順序喔！
要知道保險就是要拿來分攤我們無法承擔的風險較為實用，
因此如果花費許多保費卻在理賠時只拿到一點點理賠金，
還蠻不符合保險的效益。
舉例來說：
以發生風險的事故種類-殘廢、意外未住院、疾病住院或是重大疾病 來看
你覺得支出大小是如何？
在實務上的支出大小順序多為
殘廢>重大疾病>疾病住院(有自費藥物更高)>(意外或疾病)未住院
通常最後一項健保大多可以 cover，
疾病住院的部分健保也可提供部分幫助，
而重大疾病要拿到重大傷病卡之後才可少花點錢，
一旦殘廢之後，不但經濟能力降低，支出也增加。
至於為什麼大多數人會規畫到雙實支甚至於三實支，
原因出在大家都認為醫療險未來一定會用的到，
而捨棄大筆支出的殘廢險與意外險，
也在於多數人覺得[我不會那麼衰)
因此大部分的人才會如此看重雙實支甚至於三實支。
另外不是每家公司每個投保保單都會照單全收，
還要視被保險人的健康狀況來做考量，
若身體健康無毛病，
各家保險公司都可以任你挑選，
但如果身體狀況不佳，
就是保險公司挑你了。
回到你原本的需求：多實支規劃
以第一家做選擇-
因為每家實支實付各有優缺點，
如果有保費限制還要計算上主約保費的成本，
你原本已經有遠雄的終身醫療險，
若不擔心保險公司本身的資金適足率問題，
就直接在底下附加一單位的 RSJ即可，
但遠雄只能當第一家，
若不考慮遠雄，
能挑的有很多。
國泰真全意改成概括式條款之後，
競爭力就比富邦的 NHR 好很多，
缺點是門診手術理賠不高，
且理賠要求....(默默的不予置評)
第二家的選擇-
中壽 NCH 可用一萬主約+五十萬意外險出單，但要求完全健康體。
如果本身已有正在追蹤或短期內就要治療的疾病，
不建議選這間。
無論核保或理賠，毛多到能讓雞蛋變成奇異果~~
三商 享健康目前是業界雜費/保費比 CP值數一數二的商品，
但缺點是日額理賠稍低，
如果你本身已經有一家實支實付商品，
用這張來做補強會很不錯。
根據內部消息目前只願意當到第二家，
還沒有同仁分享作為第三家的成功案例。
以上兩間因條款無寫明理賠門診手術，
所以如果施行門診手術有拿到理賠請當作是賺到的，
若日後沒有理賠門診手術也是正常結果。
第三家的選擇 - 這就多了。
舉凡可副本理賠的實支實付都可以考慮，
比如南山HS，有好用的低保額主約專案可以出單，
且在遇到條款中的重大手術時，雜費限額拉高三倍。
但缺點一樣是條款沒有寫明理賠門診手術，
且雜費限額較低。
中國信託 HNRB 算是價格稍高的商品，
但手術費與雜費限額在業界裡也算不錯，
就連門診手術雜費都可以理賠，
條款有寫明不理賠牙齒部分醫療費用，
但意外造成的支出不在限制之內。
目前永鑫安專案可以收到次標體，
比之前的投保限制寬很多~~
而全球的 XHR 算是一張很不錯的商品，
可續保到80歲是目前業界醫療實支實付商品中續保年齡較高的。
條款有寫明理賠門診手術雜費，
且寫法為概括式，競爭力算蠻高的商品。
男性老年時保費不高。
若要多家規劃除了從
本身體況/保險需求度/經濟負擔/條款內容/保險公司挑選/核保&理賠風氣
這幾個方向來考量...
最主要的重點在於真的有必要買這麼多醫療實支嗎？
在規劃醫療實支之前，
真正大的風險缺口有先補起來嗎？
這裡建議最好先檢視自己的風險缺口在哪裡，再來做保單規劃。
另外版主您提到中壽理賠的問題.這個我父親有經歷過.我父親是保中國人壽的保險.加保審核時是很嚴格沒錯.我記得我父親有去體檢.體檢表上面要完全沒紅字才能加保.因為我父親是68歲時才加保的.而且僅只有加保日額部份.還沒有辦法保到實支實付.因為年紀太大了.過了65歲的加保時間點.在去年有住院住了三個月理賠了我父親20幾萬.倒是沒有什麼刁難.所以版主您想太多了.只是在審核時是很嚴這點沒錯.另外還是要慎選保險公司.我是建議不要找那種理賠時會龜龜毛毛的.(雖然保險內容是非常好沒錯)像P大講的那個我也很認同.因為理賠糾紛太大了.會保不一定會賠這就會很困擾.保戶沒那麼多美國時間去上什麼評議會爭取理賠金.版主要記得保單契約一定要自己仔細細看.這樣才會對自己有所保障.一切理賠都是依照保險契約走.所以如果保險內容是融通理賠的話.就要有心裡準備.會賠就當做賺到.不會賠也是應該.因為保險公司沒有違法.而且這類型的保險費是真的會比較便宜沒錯.
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