50萬存儲蓄險的計畫分析(6年期)

dark7271
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樓主

2013-08-14 19:52

身邊有一筆錢想存儲蓄險
問了一下保險人員有以下三種,
一.富邦人壽金豐沛利率變動型養老保險,六年期502605元躉繳,6年滿期領回563773元,以宣告利率2.7%為準(宣告利率往上調會跟著往上，但往下調還是以2.7%為主)
二.富邦增富利增額終身壽險,6年期儲蓄險年繳82677元,六年繳496062元,利率2.25%(複利),六年後解約可領514956元
三.富邦人壽金豐沛利率變動型養老保險248031元躉繳和富邦增富利增額終身壽險六年期買496062元,六年期前三期繳24萬,第四期開始從躉繳拿82677元出來繳六年期,第五期再拿82677元出來繳六年期,第六期拿82677元出來繳六年期

保險人員是推薦第三種,因為躉繳繳三年後提領錢出來不用扣違約金
這樣兩邊的利率都可以賺到,不知有無高手可以幫小弟算看看,感謝至極

附圖:

50萬存儲蓄險的計畫分析(6年期)

2013-08-14 19:52 發佈

文章關鍵字存儲計畫分析 50萬

may5488

may5488
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2樓

2013-08-14 20:35

dark7271 wrote:
問了一下保險人員有以下三種,
一.富邦人壽金豐沛利率變動型養老保險,六年期502605元躉繳,6年滿期領回563773元,以宣告利率2.7%為準
二.富邦增富利增額終身壽險,6年期儲蓄險年繳82677元,六年繳496062元,利率2.25%(複利),六年後解約可領514956元
三.富邦人壽金豐沛利率變動型養老保險248031元躉繳和富邦增富利增額終身壽險六年期買496062元,六年期前三期繳24萬,第四期開始從躉繳拿82677元出來繳六年期,第五期再拿82677元出來繳六年期,第六期拿82677元出來繳六年期

保險人員是推薦第三種,因為躉繳繳三年後提領錢出來不用扣違約金
這樣兩邊的利率都可以賺到,不知有無高手可以幫小弟算看看,感謝至極
身邊有一筆錢想存儲蓄...(恕刪)

版大你那個圖表有一點模糊.我用你上面打的跟你講好了.宣告利率2.7%不代表實際利率哦!這個是不確定性的.假設你今年8月份買這張保單宣告利率是2.7%.明年的8月份還要在看保險公司有無調整.適調整情況利息會有所不同.假設宣告利率不變之下
(1)六年期502605元躉繳,6年滿期領回563773元,以宣告利率2.7%為準.這個算出來的IRR大約是1.9%算法是502605*(1+9%)^6=502605*(1.019*1.019*1.019*1.019*1.019*1.019)=502605*1.1195541=562693(算一個大概的值)建議你用EXCEL表格拉一下.網路上有IRR的教學.我是用一個假設值X先估進去然後慢慢找到接近的值.另外宣告利率2.7%是不確定性的

(2)二.富邦增富利增額終身壽險,6年期儲蓄險年繳82677元,六年繳496062元,利率2.25%(複利),六年後解約可領514956元
這一份故明是終身壽險一定要放久才會賺.版主看一下82677*6=繳了496062元.你看一下第六年度解約金是多少是514956元.二者相減514956-496062=18894元的利息.
算一下利息是幾%一樣是要拉EXCEL表格比較好算.算出來是1.09%，這個是第一年82677*0.109=901.第二年度就是82677+82677*0.0109=1802....以此類推一直加到第六年答案就出來了.比較簡單的算法是82677*0.0109*(6+5+4+3+2+1)=82677*0.0109*21=18924的利息.那個0.109是假設X值.用手算會比較麻煩.要自己先估一下X值帶進去然後在慢慢找接近的.所以第二份的利息比第一份還差.如果要存第二份的話不如把錢放在銀行生利息一年大概1.4%6年一樣的數字累積下來會有24307的利息.而且放在銀行還比較彈性.這份除非放很久才會比較有賺頭.不然一開始就輸在起跑點了.

存第三種沒有比較好.第一份1.9還可以不過會隨著宣告利率調降.不過至少不會調很多.總不可能從宣告利率2.7%直接跳2%吧.第二份算起來才1.09看起來就很差啊.如果要那麼麻煩選1+2綜合版的3.那我會選1加上銀行定存.除非版主選3是要放很久很久那另當別論.不過還是要算一下你要放到第幾年.通常終身壽險都要放很久很久至少超過10幾年以上，因為故名終身壽險就是要放到人走，領那個身故金，另外版主說提出來1不用付違約金？？應該算部份解约了，但是不可能利息全給，會依照比例給付沒那麼好的事

dark7271

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樓主

2013-08-14 21:35

大大你好強~~
抱歉第一個方案忘記說宣告利率往上調會跟著往上，但往下調還是以2.7%為主
第二方案是一定最差的，而且還考慮到資金沒辦法綁那麼久，會有第三方案是因為業務員是自家人，所以可能會退一些...，順便幫做業績~~

may5488

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4樓

2013-08-14 21:53

版主第一個方案不可能這樣子哦!宣告利率是未知數的.哪有說往下調還是2.7%那個人騙你的.如果那個服務員那麼確定請她背書.簽名.不然利息損失她負責.而且目前算起來IRR是1.9%,不是那個2.7%喔！

第二個方案除非你要放很久.不然放在銀行會比放在那份保單好.故名思意是終身壽險當然是以壽險為主.所以原則上是要放到人掛掉錢才會多.不然至少也要放個10年以上，不過如果有退佣.請問她要退你多少？

老爺不要太用力

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5樓

2013-08-14 22:37

dark7271 wrote:
身邊有一筆錢想存儲蓄...(恕刪)

第一組:年利率1.93%。但6年不能動。放一年期定存1.37%會較有彈性。

第二組:年利率1.07%。

may5488

may5488
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6樓

2013-08-15 9:26

另外大大請對方列印一下第3方案的表格給你.你說沒有違約金沒錯.因為你是部份解約啊.而且原本的增值回饋金部份也會因為你第3年後開始每一年領8萬多.而增值回饋金少1/6.第4年度再領一筆8萬多.而增值回饋金會再少2/6.而且保險公司不是笨蛋.你錢都領了一部份了.增值回饋金都給你一樣的嗎?一定是依照比例然後減少給付.所以算一算你並不會比較賺.請她列印給你第3方案的執行表格.如果她不敢列印就是根本沒這種第3方案.是她自己私底下作業.想要一方面賺第1及第2的佣金.保險都是要以契約走哦!不要因為是親戚關係.或者是貪那一點點的回扣.然後隨便買一個不適合你的東西吃虧.要自己去算.找好商品.

PS:我覺得第3方案是那位大大自己想的.其實根本沒有第3方案這種東西.原則上說沒違約其實就是叫你部份解約了.這個情況以前我有遇過.說什麼兩頭賺.其實是兩頭空.自己多想想我覺得除非這二個商品對版主您有益.也就是利息多.不然給個人情我要損失利息.那我寧願放在銀行不動.還來的靈活點.

dark7271 wrote:
大大你好強~~抱歉第...(恕刪)