小孩剛滿月，考慮要買醫療險，
終身醫療保費貴，也許划算，但暫不考慮。
目前想買產險公司的健康險，
或小額的定期壽險附約醫療，
如果網友有相關經驗，煩請不吝指教，謝謝。
也歡迎版上的保險業務直接PM，但請不用再給我終身醫療的資料了。
第1考量住家附近大型醫院單人病床.雙人病床收費標準.小孩子生病了大多都建議能住單人就住單人.不行就住雙人.因為小孩子小會吵會鬧.難免會影響到隔壁床的.就算不影響別人別人也會影響你.所以生病了也沒辦去好好休息.而且醫院病毒本身就很多了.如果又加上隔壁有一.二個生病的小孩.要剛快好的機會就會更慢.所以建議你去看一下你家附近大型醫院的收費標準.以我家附近為例:林口長庚醫院單人2500元雙人1500元.
第2考量就是小孩子生病了大人就一樣要請假去醫院照顧小孩.除非媽媽是家庭煮婦不然請假一天也要被扣個1.2千.建議可以依照收入假設3萬/30天=1000千元做為補償這部份的損失.或者要考量到若生的病為比較嚴重的或許要請到看護,那就要看看護收費標準.以我住家附近的醫院看護收費為全日2200.半日1200
第3考量點若小孩子生病很嚴重或許要補充一點營養品之類的這部份可以抓個5百.1千.
另外之前跟幾個先進討論出來比較優的是下面這幾個.如果你要買的是第二間就要找副本理賠的.那就從第二個開始買.中國人壽只接受做第二間.如果之後還有考慮買三實支.四實支實付就必需依照順序買.
買實支實付的順序:
1. 富邦NHR or 遠雄RSJ(遠雄定期癌症XCD,意外險便宜)
2. 中壽一萬主約套餐,包含NCH(日額也便宜)
3&4. 全球XHR & 國華NS(日額NA/NB三年無理賠紀錄,保費折半,便宜
我本身是買雙實支實付.剖腹住院七日我理賠到16萬.所以怎麼買會影響到理賠的錢.買保險這種東西是要用小錢搏大錢.不過大家也都不想要生病.若沒生病就當做錢捐給需要用的人做善事.若自己真正需要用時就可以救自己.重點是要理賠時理賠金額的有沒有助益到你.所以這點您自己要好好做功課.
下面有一篇文章跟您分享.幫新生兒做保險規劃.該注意的六件事
爸爸媽媽在幫寶寶規劃保險時，一開始可能不太清楚應該要規劃哪些險種？額度要規劃多少？要注意什麼細節？我們整理六件事情，讓新手爸媽在規劃寶寶保險時，比較知道該如何選擇：
1. 幫寶寶規劃保險前, 父母親應該先看看自己的保障足夠了嗎？
寶寶出生了，父母當然是家裡重要的經濟支柱。支柱好比雨傘的傘柄, 傘柄穩固才能保護整個家庭。所以在幫寶寶買保險之前，你應該要先檢視自己原有的保障是否完整, 是否還有風險缺口？
例如：檢視自己的壽險保障額度是否已經足夠支付不幸離開後a.撫養小孩到長大的大略費用 b.已有的貸款與債務？檢視自己的住院醫療保障是否完整？若遇到重大疾病，是否已經有足夠的商業保險支撐自己可能的醫療開銷？
如果爸媽的保障還不完整，可以在幫寶寶規劃的同時，也幫自己補強。有些公司還提供貼心的眷屬附約讓小孩的規畫可以依附在父母主約下面，節省不少費用。
2.醫療險：
醫療險依照支付的方式，可以分為日額給付與實支實付，不過要提醒爸媽，醫療險必須以「住院」為前提，才可申請理賠。
★ 日額: 是依據住院天數理賠，這可以當做填補醫療帶來的隱形損失，例如父母需要請假照顧孩子的薪水損失小孩住院。
★ 實支實付: 是依據該次住院的自費醫療單據做限額內給付。目前普遍住院天數很短，所以「住院」本身並不是醫療花費裡最大的項目。高昂的自費藥物、免疫球蛋白、特殊針劑的使用…等等的「雜費」才是最花錢的部份，這部份日額給付的幫助很小，所以規劃可支付雜費的實支實付醫療險，才能支付高額的醫療雜費。
3. 癌症險/重大疾病險：
雖然寶寶罹癌的機率相對於成人來說並不高，但罹癌之後的花費依然龐大甚至還有可能超過成人，後續的照護支出也往往讓爸爸媽媽心力交瘁。所以如果可以，建議除了醫療險外，也替寶寶規劃一次給付金額至少100萬元癌症險或重大疾病險，才能在罹癌時，有足夠的金錢支付最花錢的標靶藥物或接受新式治療方式。
購買醫療相關的保險時要注意，不少醫療險都會規定在投保後30天內發生的疾病都不會理賠，癌症險或重大疾病險更久甚至高達90天。小孩生病當然要看醫生，但要有認知在投保內等待期間發生的疾病，醫療險是不會理賠的。
4. 寶寶好動, 意外險不可少
當寶寶學會走路、可自由活動，再加上小孩沒有足夠能力照顧自己的安全，許多意外就可能隨之而來。
例如：跑跑跳跳、跌倒在所難免，而兒童的骨頭正在成長階段，所以和成人相比，骨折機率比較高、小孩在家不小心拉扯到電鍋或熱水瓶電線導致燙傷的意外也時有所聞，常常爸媽一個小疏忽就造成小孩燙傷。
所以幫寶寶規劃意外險時，最好要包括意外殘廢保額、燒燙傷、意外住院等等，以及一定要規劃足夠的保額，才能在發生意外時，有足夠後盾幫寶寶選擇好的意外醫療方式。
5. 避免以高保額終身壽險為主約
保險法修訂後, 小孩保壽險若未滿15歲身故，僅退還所繳保費, 再加上寶寶本身沒有任何家庭責任，所以並不需要幫寶寶規劃高額的壽險，所以建議將壽險規劃放在父母身上。
6. 行有餘力, 再透過儲蓄險, 長期累積小孩教育基金
如果以上的保障型保險都已經規劃完全，才再利用保險幫寶寶做儲蓄規劃。
不過爸媽應該要先了解，儲蓄險在繳費期滿前解約，是有損失本金的風險，所以要確定長期不會動用到這筆資金，再以儲蓄險幫小孩準備教育基金喔
mtbb wrote:
小孩剛滿月，考慮要買...(恕刪)
實支實付是指醫療雜費的限額:比如一份的額度是5萬.那買二份就是10萬的意思.但重點是要拆開買.可能A公司買個5萬額度B公司買個5萬的額度(第一間是正本.第二間就是副本)當需要理賠時若醫療收據為5萬則會理賠二個5萬.但這部份只限於生病的雜費限額在您所投保的額度內(以我所指的例子:5萬)就會賠10萬給您.若生病的醫療收據是7萬則會賺3萬.若為10萬就剛好打平.不過通常都是買雙實支實付就很夠用了(就是買一個正本跟一個副本)有些投保公司接受正本理賠.有些接受副本理賠要問清楚.
第二，還有你藍色段落有提到的「買第二間」，「中國人壽只接受做第二間」，
這是什麼意思?還有就是，「考慮買三實支.四實支實付就必需依照順序買」，這是為什麼呢?
如果您之後有可能會買到三家以上的實支實付.我那個例表的實支實付是之前跟一些先進研究出來CP值還不錯的.但中國人壽只接受做第二家.也就是假設你今天第一家買富邦好了.第二家一定要買中國.若第二家沒買中國你改買成全球好了.爾後你要買第三家實支實付副本部份就不能回頭來買中國人壽(因為它們只接受第二家.這樣就會變成中國人壽是第三間故不受理)不過現在大部份的人買雙實支實付就夠了.如果你只會買二家就不用擔心這個部份.如果您有可能買到三間實支實付以上再來擔心這個部份(也就是前面我所說的要依照那個CP值比較好的一間一間按照順序買)
買雙實支實付以我的例子來說我剖腹住院七日.醫療收據5萬.我當初是買日額5千加上手術險3千.還有二張實支實付額度5萬.但我剖腹產時如果只有一張實支實付保險公司只會賠11萬給我扣掉醫療支出5萬只會剩6萬.不過我當時是買雙實支實付保險公司賠了我16萬扣掉醫療支出5萬.我剩11萬做月子.買小孩子保險外加買小孩子的用品措措有餘.但我的保險費一年大概不到2萬我都是買定期醫療險.以這個例子來說如果我今天是買3張實支實付則會多賠5萬給我所以是21萬.若4張實支實付則會再多賠5萬給我則是26萬.不過保險夠用就好.保太多保險費支出也很可觀.一般人都是二張實支實付就夠用了.有問題再問囉..
mtbb wrote:
首先感謝may大熱心...(恕刪)
請問所謂的保險經紀人買的保險理賠要找經紀人還是找原壽險公司?
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