三商小孩保單

fly880797
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樓主

2013-07-03 17:42

請對有保單研究的大大幫我看一下這張保單好嗎?

我知道意外險可以跟產險公司買，不知道有推薦哪一家產險公司的哪一項呢?

原本業務是給我終身醫療的，但我想要5歲之後再改終身

所以請她幫我改，他給我做成這樣一份保單，不知道這樣好不好

請給我一些建議，或是有哪裡可以再增減的

想要一年大約不超過2萬元的保費

另外有種減額繳清這種可以嗎?

實支實付如果想要再保一家，有推薦的嗎?

謝謝

2013-07-03 17:42 發佈

文章關鍵字小孩

mook

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2樓

2013-07-03 18:52

實支實付要加的話，參考一下全球的吧，很便宜，又副本理賠.........

終身醫療就算了吧，別亂花錢，癌症險可加一次領的，小孩100萬一年才

幾百元而已

promlb

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3樓

2013-07-03 19:35

不建議你保三商！因為理賠很••••！我兩個小孩都保終身醫療！遇到理賠別人賠，它選擇性賠！又不能解

約！除了理賠內容外！還是希望妳多打聽保險理賠的糾紛！有時理賠乾脆比理賠內容重要多了！

三商的醫療看起來是比別家好一點點！但看得到！真正需要時跟你543！看到別家賠才跟進！還是

希望樓主多打聽！三商做的好的就是形象廣告打超大挖鼻孔

may5488

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4樓

2013-07-03 21:26

先回答您這份保單有一個,20年繳費祥安心終身壽險這部份第二年就可以減額繳清了.等於第二年1460不用再繳.但壽險保障回停留在當年度可能不多幾百元吧!這個要看保單價值準備金.請業務員列印給你看.

另外您說有沒有推薦的實支實付.之前跟幾個先進討論出來比較優的是下面這幾個.如果你要買的是第二間就要找副本理賠的.那就從第二個開始買.中國人壽只接受做第二間.如果之後還有考慮買三實支.四實支實付就必需依照順序買.

買實支實付的順序:
1. 富邦NHR or 遠雄RSJ(遠雄定期癌症XCD,意外險便宜)
2. 中壽一萬主約套餐,包含NCH(日額也便宜)
3&4. 全球XHR & 國華NS(日額NA/NB三年無理賠紀錄,保費折半,便宜)

另外我看你有一個20年繳費新守健康手術醫療終身健康保險.這個可以不用買.因為這個只賠手術部份.你只要買實支實付.或者日額裡內含手術部份就會理賠.不必要買到終身的浪費錢.

另外癌症部份個人建議您.因為我最近也在研究癌症險.大部份癌症住院都住個幾天就會出院.然後幾乎都是門診化療.放療機會大.而且有些門診化療.放療不是會服用口服藥.你要注意你的保單有無給付這部份.通常若去門診不管領幾天的藥都只會給付一次為限.所以若多拿幾天份則要自費.所以這部份建議你再去規劃若得到癌症一次領一筆錢的.這個比較實際.另外你要注意一下你的保單有無安寧病房給付部份.以及癌症引發出來的併發症有無理賠.我看有些保險公司都不理賠.你要問清楚.

還有一個重點是.保戶必需要誠實告知保險公司自己的體況.才不會真正要理賠時在來灰不清楚.也就是保戶自己必需要站的住立場.那保險也要買對.就像大家所說的為什麼會常引起保險糾紛.不是保戶搞不清楚自己買的保險是什麼內容.保險買了就丟旁邊沒去注意.就是當初購買時已經有病況沒誠實告知.所以您買保險一定要據實以告.以免之後要理賠時就像其他大大所說的在跟保險公司543.

我本身自己去買保險或者買小孩子的保險.其實要買定期險的來的划算.也不是說終身的不好.你可以比較一下以一個0歲的小嬰兒終身醫療險1000元我看一年都要8.9千了吧.20年就繳了18萬.但真正理賠時只賠你住院一日1千.還倒不如規劃定期日額醫療險規劃住院一天理賠一千一年也才不到2千.要買定期的便宜又大碗.

fly880797 wrote:
請對有保單研究的大大...(恕刪)

fly880797

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樓主

2013-07-04 1:29

請問你所謂的手術日額是這個嗎? 這有分住院跟門診手術嗎?

這是癌症的內容，不知道裡面是不是有你提到的化療門診，但是我好像沒有看到你說的口服藥，這也是歸類在癌症化療門診內嗎?

意外險你也有口袋名單嗎?

謝謝

may5488

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6樓

2013-07-04 4:54

請問你所謂的手術日額是這個嗎? 這有分住院跟門診手術嗎?
我看這裡面有分定額給付跟實支實付部份.這個要看你當時是發生什麼情況住院.或者是住院開刀然後取最高的保險金理賠給保戶.比如用定額給付算是可以理賠1萬另外用實支實付部份算可以理賠2萬.那就以實支實付理賠部份算給你.這份保險有沒有門診手術你要問.上面看不出來.我指的手術部份是指這個沒錯.若用定額算額度也有6萬.用實支實付算額度也有37.5萬.要怎麼理賠法手術應該是有一個手術表依照%數理賠.所以你有這個另一個終身的不用買了.這部份如果你對門診手術有疑問以及手術表理賠有疑問就要盡早問.另外待在急診室超過六小時有没有視同住院給予理賠,你不問業務員就不會跟你說.

這是癌症的內容，不知道裡面是不是有你提到的化療門診，但是我好像沒有看到你說的口服藥，這也是歸類在癌症化療門診內嗎?
這上面沒看到餒!還是得依照契約走.所以你要問.像我最近也在問癌症險.這是另一個業務員給我的建議書裡面就有很詳細寫上去.我有問過我的業務員其實口服化療部份那個藥要看有些聽說不便宜就是了.所以買這種單位型癌症險應該是不足夠.要再去加買一個一次給付型的比較好.還有您要去問有無併發症給付(也就是萬一癌症導致另一個器官受損這部份就醫有無理賠錢)另外安寧病房也是你得去找你的業務員問清楚.通常癌症初期大多都是門診化療.放療機會大.住院大概只會住個幾天就叫你出院.然後再來門診進行化療.放射性治療.是到了很後期住院的比例才會提高.

七、癌症放射線或化學治療保險金每次2,000
　　1.每日以一次為限。
　　2.被保險人接受治療，每次領取口服化療
　　　藥物，不論領取幾天份之藥物量，僅以
　　　一次計算。

意外險部份我覺得你就直接保壽險公司的就行.其實都大同小異.產險部份也不一定會很便宜.價格應該差不了多少.重點是真正要理賠時感覺上就很麻煩.我還是比較喜歡找業務員.不然像那種產險公司的你可能要理賠就得要自己去對產險公司自己去申請資料之類的.還有不僅小孩保障要買好,父母親的保險也很重要尤其是家庭支柱在小孩成長時間更不能有個閃失，您自己的部份要好好檢視一下保單.

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下面有一篇文章跟您分享.幫新生兒做保險規劃.該注意的六件事

爸爸媽媽在幫寶寶規劃保險時，一開始可能不太清楚應該要規劃哪些險種？額度要規劃多少？要注意什麼細節？我們整理六件事情，讓新手爸媽在規劃寶寶保險時，比較知道該如何選擇：
1. 幫寶寶規劃保險前, 父母親應該先看看自己的保障足夠了嗎？
寶寶出生了，父母當然是家裡重要的經濟支柱。支柱好比雨傘的傘柄, 傘柄穩固才能保護整個家庭。所以在幫寶寶買保險之前，你應該要先檢視自己原有的保障是否完整, 是否還有風險缺口？
例如：檢視自己的壽險保障額度是否已經足夠支付不幸離開後a.撫養小孩到長大的大略費用 b.已有的貸款與債務？檢視自己的住院醫療保障是否完整？若遇到重大疾病，是否已經有足夠的商業保險支撐自己可能的醫療開銷？
如果爸媽的保障還不完整，可以在幫寶寶規劃的同時，也幫自己補強。有些公司還提供貼心的眷屬附約讓小孩的規畫可以依附在父母主約下面，節省不少費用。

2.醫療險：
醫療險依照支付的方式，可以分為日額給付與實支實付，不過要提醒爸媽，醫療險必須以「住院」為前提，才可申請理賠。
★ 日額: 是依據住院天數理賠，這可以當做填補醫療帶來的隱形損失，例如父母需要請假照顧孩子的薪水損失小孩住院。
★ 實支實付: 是依據該次住院的自費醫療單據做限額內給付。目前普遍住院天數很短，所以「住院」本身並不是醫療花費裡最大的項目。高昂的自費藥物、免疫球蛋白、特殊針劑的使用…等等的「雜費」才是最花錢的部份，這部份日額給付的幫助很小，所以規劃可支付雜費的實支實付醫療險，才能支付高額的醫療雜費。

3. 癌症險/重大疾病險：
雖然寶寶罹癌的機率相對於成人來說並不高，但罹癌之後的花費依然龐大甚至還有可能超過成人，後續的照護支出也往往讓爸爸媽媽心力交瘁。所以如果可以，建議除了醫療險外，也替寶寶規劃一次給付金額至少100萬元癌症險或重大疾病險，才能在罹癌時，有足夠的金錢支付最花錢的標靶藥物或接受新式治療方式。
購買醫療相關的保險時要注意，不少醫療險都會規定在投保後30天內發生的疾病都不會理賠，癌症險或重大疾病險更久甚至高達90天。小孩生病當然要看醫生，但要有認知在投保內等待期間發生的疾病，醫療險是不會理賠的。

4. 寶寶好動, 意外險不可少
當寶寶學會走路、可自由活動，再加上小孩沒有足夠能力照顧自己的安全，許多意外就可能隨之而來。
例如：跑跑跳跳、跌倒在所難免，而兒童的骨頭正在成長階段，所以和成人相比，骨折機率比較高、小孩在家不小心拉扯到電鍋或熱水瓶電線導致燙傷的意外也時有所聞，常常爸媽一個小疏忽就造成小孩燙傷。
所以幫寶寶規劃意外險時，最好要包括意外殘廢保額、燒燙傷、意外住院等等，以及一定要規劃足夠的保額，才能在發生意外時，有足夠後盾幫寶寶選擇好的意外醫療方式。

5. 避免以高保額終身壽險為主約
保險法修訂後, 小孩保壽險若未滿15歲身故，僅退還所繳保費, 再加上寶寶本身沒有任何家庭責任，所以並不需要幫寶寶規劃高額的壽險，所以建議將壽險規劃放在父母身上。

6. 行有餘力, 再透過儲蓄險, 長期累積小孩教育基金
如果以上的保障型保險都已經規劃完全，才再利用保險幫寶寶做儲蓄規劃。
不過爸媽應該要先了解，儲蓄險在繳費期滿前解約，是有損失本金的風險，所以要確定長期不會動用到這筆資金，再以儲蓄險幫小孩準備教育基金喔

fly880797 wrote:
請問你所謂的手術日額...(恕刪)

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7樓

2013-07-08 13:37

請問各位達人,我最近想幫寶寶(5個月)買保險,我本身投保的是富邦(安泰,只有正本理賠),我應該也向富邦買寶寶的保險嗎?看各位提到要補足保險,應加保第二(甚至第三家)副本可理賠之實支實付,請問是要直接找該保險業務或是統籌找保險經紀公司規劃(連同第一家保險)?不好意思,對保險理解太少,我的保險是就學時姑姑介紹的.

may5488

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8樓

2013-07-08 14:56

如果你要保雙實支實付部份.這個就要拆成二間保.如果你要方便一點找保險經紀人應該是最方便的.她們幾乎每一間保險公司都有做.不過您說你原先富邦就有專員了.看你會不會嫌太麻煩.先找原先富邦專員(原安泰)先加保她們家的.之後再添加第二間實支實付.第一間保跟第二間要隔一段時間才能加保.基本上也要等你第一間實支實付保單下來後.才能再去加保第二間(考量點:您要看你原本富邦專員穩定度夠不夠.如果不錯的話就考慮跟她加保，至於二家的加保時間要隔多久你要問一下保險人員)

雙實支實付有好處.就是一間正本.一間副本等真正要理賠時若二張額度都為五萬.醫療收據為5萬就會賠你10萬.而且重點是加保實支實付不貴.以我這份來說主約帶一個小額的(我很久以前保的.保險公司有優惠主約可以加保終身壽險1萬.大概是250元這個要看年紀.我第2年也是減額繳清了.連這個250元我都不想繳.因為我主要是要附約的實支實付.我保那份實支實付大概2千6左右.不過現在很少保險公司主約帶小額度的.我知道中國人壽可以帶1萬元主約.但是不曉得附約可以帶的額度為何?要問如果可以加保1萬主約然後加保實支實付應該算是不錯的.不過大部份保險公司都是主約帶10萬終身壽險.這部份也你可以選擇在第二年直接減額繳清.就是第二年度這筆10萬壽險就不必在繳了.大約2千多左右.

我保險也是自己學的.多問是唯一的路.重點是保單條款你要去翻一翻.不然有些保單某部份都不理賠.舉個例子:以前我朋友她老爸住院.她去新光醫院掛急診人都昏昏沈沈了.他老爸是舌癌好像第二期還第三期，需要化療，但在急診室小姐說沒病床要等.讓她等了三.四天才有病床.她原本以為在急診室部份就算住院了.結果保險公司不理賠.因為保險實支實付那份沒有寫在急診室超過六小時就視同住院.可以理賠實支實付部份.後來她也跟保險公司吵了一架.還鬧上評議會最後保險公司協議理賠一半錢給她，所以條款部份你要注意

另外買保險要注意是否有保證續保，大部份保險公司都有保證續保，不過像產險公司雖然保費便宜，但有些都不保證續保，也就是續年度的投保權利掌握在產險公司身上，今天如果看你前一年前理賠金額太多，或者沒有任何理由都可以解除你的契約，因為保險契約上沒有寫保證續保，要保保險還是得找保證續保的，若發生什麼事情續保權利掌握在自己手上也比較安心。
還有有些像癌症險部份你要注意有無安寧病房理賠，有寫跟沒寫就差很多，另外有癌症單位型的保險門診化療，放療口服藥部份有些是定額給付（就是今天如果去化療，放療即使是拿３天的口服藥，仍然定額給付一天）通常癌症初期要住院次數都很低，大部份都在化療吃口服藥成份大，所以要買建議要定期單位加上一次給付型（萬一得到癌症可以一次給付個１００，２００萬，但也要注意保險上是否有無理賠原位癌，有是比較好）

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請問各位達人,我最近...(恕刪)

AMD_Hammer

AMD_Hammer
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9樓

2013-07-08 20:44

mook wrote:
實支實付要加的話，參...(恕刪)

先買中壽nch再買全球xhr
順序勿反
反了買不到中壽

may5488

may5488
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10樓

2013-07-08 21:23

另外解釋一下醫療險的給付方式分為兩種：

1. 日額型：提出醫療證明後，每天理賠固定的額度，這可以拿來補足因為生病無法上班的薪水損失、家人往返醫院的交通費與時間…這些無形成本。

2. 實支實付型：依照「實際醫療費用」做限額給付，這可以拿來應付醫療上的大筆支出。由於現在醫療上的自費項目越來越多，所以如果醫療費用很高、住院天數很短，實支實付型就比較能分擔醫療費的壓力。保戶在選擇哪一種類型的保險時，不要去計算保哪一種會比較賺，因為不會有人預知自己生病住院的狀況會適合哪一種保險理賠，所以要想如何規劃搭配才能把醫療費用轉嫁給保險公司才重要！

至於要買的額度因人而異.要看自己的預算.我是有考量幾個點你可以聽看看.

第1考量住家附近大型醫院單人病床.雙人病床收費標準.小孩子生病了大多都建議能住單人就住單人.不行就住雙人.因為小孩子小會吵會鬧.難免會影響到隔壁床的.就算不影響別人別人也會影響你.所以生病了也沒辦去好好休息.而且醫院病毒本身就很多了.如果又加上隔壁有一.二個生病的小孩.要剛快好的機會就會更慢.所以建議你去看一下你家附近大型醫院的收費標準.以我家附近為例:林口長庚醫院單人2500元雙人1500元.

第2考量就是小孩子生病了大人就一樣要請假去醫院照顧小孩.除非媽媽是家庭煮婦不然請假一天也要被扣個1.2千.建議可以依照收入假設3萬/30天=1000千元做為補償這部份的損失.或者要考量到若生的病為比較嚴重的或許要請到看護,那就要看看護收費標準.以我住家附近的醫院看護收費為全日2200.半日1200

第3考量點若小孩子生病很嚴重或許要補充一點營養品之類的這部份可以抓個5百.1千.

怎麼規劃寶寶的保險?依照保費的支出由小到大:
產險的健康險+意外險-->醫療險+意外險-->醫療險+意外險+癌症險(或重大疾病險)-->意外險+癌症險(或重大疾病險)+理財險

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請問各位達人,我最近...(恕刪)