最近想買人民幣存款，有一個地方一直不太懂：假設人民幣1年期存款 利息2%,即期賣匯 4.78 即期買匯 4.74, 匯差是不是就是指這4分的產生的差距？現在我存入10萬人民幣，我的理解是：我花 478,000台幣買1萬人民幣，1年後本利和 100200人民幣，這時我要換回台幣，看到有網友試算時說銀行是用1年前我買人民幣時的即期買匯4.74換回台幣給我，但是我以為應該是用到期時的買匯來換算才對。請問我的理解有錯嗎？如果沒有錯，那為何2/6聯合新聞網的一篇新聞(http://udn.com/news/FINANCE/FINS2/7687940.shtml)中說:第一銀行推出的即期買賣價差只有3.7分 (買4.720/賣4.757)最優惠，我的意思是說既然是看到期時的買匯來換成台幣，那存入當時何必比較銀行的買賣價差？
另外有些銀行的優惠方案寫說最高2.5%，這個最高是什麼意思？是指它是機動利率嗎？那我該選固定還是機動利率較妥？
目前看上幾家銀行的方案：
澳盛 9個月 2.88% (@2013/2/19:好像是CNH而不是CNY，這兩者有什麼優劣差別？)
中信銀 1年期 2.38% (@2013/2/19:已降成2.08%...)
渣打 1年期 最高2.5%
一銀 1年期 固定 2.08% (一銀是唯一明明白白寫出固定兩字的)
這幾家還請各位網友給給意見。
因為是新手，還請老手們賜教。
清爽小雨g wrote:
即期買匯4.74換回台幣給我，但是我以為應該是用到期時的買匯來換算才對。請問我的理解有錯嗎？如果沒有錯，那為何2/6聯合新聞網的一篇新聞(http://udn.com/news/FINANCE/FINS2/7687940.shtml)中說:第一銀行推出的即期買賣價差只有3.7分 (買4.720/賣4.757)最優惠，我的意思是說既然是看到期時的買匯來換成台幣，那存入當時何必比較銀行的買賣價差？
若定存1年後換回，當然是以一年後當時的即期匯率來計算....
至於何必比較銀行的買賣價差？.....就是說第一銀行的匯差少，比較優惠阿...
當然選優惠的阿....(當然還要考慮利率)
通常你在那家銀行買RMB，就依那家的牌告匯率換回阿....
莫非取現?再至別家好的匯率去換?取現就收你一大筆手續費...
這樣了了吧.......
至於每家利率，因為我沒買，所以沒研究...
不過大陸的RMB定存，只有固定的，沒有機動利率...台灣存RMB應該也是吧...
比台幣高的利息?
人民幣升值利差?
還是兩者都要?
照你上面的算法一年下來
台幣 478000*0.01345(華銀一年定存)=478000+6429=484429
人民幣 478000換成100000人民幣
100000*0.0208(一銀定存)100000+2080=102080
換回台幣102080*4.74=483859
所以用台幣定存 484429減掉換回台幣的人民幣定存 483859
一年下來如果匯率不變 同樣478000台幣的定存會比換成人民幣定存多出570元台幣.
換句話說.匯率不變情形下你帳戶中的人民幣要存二年以上會比較划算.
若你的資金不是478000台幣.而是478000人民幣.
我建議你買張機票去最近的廈門或廣州隨便找四大國有銀行其中一家去存款.
目前3年定存都是4.25% 5年定存4.75%.四家銀行定存利率都一樣.
記得申辦網路銀行.以後你在台灣要轉帳或查帳或買東西都很方便.
rickchiu wrote:
第一銀行的匯差少，比較優惠阿
這個我知道，但是換回台幣時是在到期時，而存入時就在看匯差，是不是假設一年間匯率沒變動這樣方式來算盈虧？
例如：
2013/2/22 存入一年期時，買賣價差為 4.76:4.72，差4分,用4.76賣給銀行
2014/2/22 這天
＊假設人民幣跌10分,買賣價差為 4.66:4.62,銀行用4.62買回
＊又假設人民幣漲10分,買賣價差為 4.86:4.82,銀行用4.82買回
對我來說匯差應該是4.76跟4.62或4.82比，那為什麼要關心存入當天的4.76和4.72的匯差？這就是我的疑惑。
另外關於 "大陸的RMB定存，只有固定的，沒有機動利率"：
我看另外一篇新聞寫說："1年期人民幣定存牌告利率從原本的1.4％拉高到2.38％，且不限期間機動調整"，如果是固定的，那最後一句話又是什麼意思？
清爽小雨g wrote:
對我來說匯差應該是4.76跟4.62或4.82比，那為什麼要關心存入當天的4.76和4.72的匯差？這就是我的疑惑。
另外關於 "大陸的RMB定存，只有固定的，沒有機動利率"：
我看另外一篇新聞寫說："1年期人民幣定存牌告利率從原本的1.4％拉高到2.38％，且不限期間機動調整"，如果是固定的，那最後一句話又是什麼意思？
你存入當天4.76和4.72的匯差只是說明那家銀行比較有良心，那家銀行比較黑心而已。
另外一篇新聞應該也是台灣的新聞，那只是現在台灣的銀行在搶存RMB的客戶，機動調整利率，
但是是銀行自行調整，而非像台幣是中央銀行統一調整....
清爽小雨g wrote:
另外CNY和CNH在玩匯差時，到底有什麼優劣之分？問這個主要是我看到澳盛銀行雖然說9個月定存 2.88%，但好像是CNH而不是CNY?
若常去大陸，請在大陸存RMB....根本無須理會台灣的RMB......
CNH好像是境外RMB.......
大陸理財產品4.2-4.5%...你以後在大陸認識理財產品以後...
大陸定存你會不想理的(一年才3%....，實在太少了)
換RMB請找認識的人中價換.....不然就匯USD過去...
一年可以有5萬USD的額度....不知道夠不夠?
清爽小雨g wrote:
你這樣一說，我就豁然開竅了。原來是一種參考印象。其實我已經打算把手上錢分成兩批，一批留在台灣存比較好操作，另外一批找看看有沒有機會找到"人"用好一點匯率換成RMB，然後看看能不能跑到大陸或香港存或者買理財產品了。
說到理財產品，好像有些銀行可以買什麼點心債，這個就不知道是什麼，但是感覺到期時匯率不好，可以把本利一部分直接在存的銀行去買這個的另一選擇嗎？這樣理解不知道對不對？
我自己是大量存RMB在大陸....香港利率低到不行，實在沒必要在香港存...
點心債市在香港發行交易的債券....可能是中國政府或大陸香港企業發行...
若要買債券，還是去買大陸國債就好阿...又穩利率又高....
理財產品買了到期，可以繼續選下一个標的阿，或換銀行存都行阿.....
理財產品有30多天~500多天的，隋你選.....目前4.2-4.5%，有時候會衝到5%
要靈活的有貨幣型基金，報酬率3.X-4.X%.....贖回後2天到帳...
更靈活的是"日計劃"....隨時贖回馬上到帳，感覺就是活期...
只是活期利率0.3X%---日計劃是2.3-2.7%(看銀行)..多了好幾倍....
下列是我的大陸投資....
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=3181399&p=1#41528231
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