在大陸工作快一年了...關於RMB的一些雜七雜八分享

來這邊工作快一年了
當然也有RMB銀行戶頭
爬了不少文章才知道一些省錢的撇步
跟大家分享一下

1.手續費

我本身是不太想給銀行賺"手續費"的人
我的工資是工商銀行核發
但工商銀行手續費貴到爆
同城跨行提款要收2RMB
異地同行 (非開戶城市的工銀ATM取款)要收1%
異地跨行收1%+2
如果是境外提款那就更貴了
以台灣ATM最高可取款20000NTD來算
手續費大約會在55RMB上下(1%+12)
等於你提領20000NTD就要損失270NTD

所以後來去開了平安銀行
跨行提款 境外提款 跨行轉帳 都是免手續費
可惜這活動到2012年底就截止
得要金卡以上才享有"有限次數"的免費
不過金卡門檻其實也不高啦 拿5萬去開戶就可以了

我現在是開了華夏銀行
每天"第一筆"跨行提款或境外取款免手續費
以網路銀行來轉帳 也是免手續費 (我不知道有沒有次數限制 曾經一個月提過十幾次 都沒被收)

至於我要怎麼把錢從薪資的工銀搬到華夏銀
當然最簡單就是工銀ATM提現金出來 去華夏銀ATM存款
但偏偏華夏銀ATM不多
目前是先把錢從工銀轉到支付寶(免費)
再由支付寶轉到華夏銀(2/8前每天可轉5000免手續費,2/8後剩每天1000額度)

2.到大陸開戶,放一筆錢在大陸的銀行作理財

開戶時先打聽好
這間銀行網銀操作是用簡訊還是U盾 (實體的USB硬體鎖,如果是類似HSBC那種需電池的OTP小精靈不建議,沒電更換需本人跑一趟)
這邊會強烈建議用U盾
因為如果用簡訊
通常銀行只會支持大陸的門號
而大陸門號都要收基本費的
而且 你在台灣要收簡訊代表你的門號要開啟"境外漫遊"
必須在電信公司放一筆"大額"的押金 基本應該都是k級起跳 而且 可以境外漫遊的門號 基本費也會更貴(ex中國移動全球通)
那種有公司擔保的就不說了 我說的是正常以個人名義申請的門號
所以用U盾
就算你幾年不到大陸來 也可以輕鬆的在台灣用網銀做理財操作
定存或短期理財商品都是OK的
通常只要你要從網銀做"支付"動作 (包括申購理財商品)
都必須掛上U盾
甚至...像工銀你要解約定存..也必須用U盾

3.在大陸銀行開戶做理財,有啥商品?

最單純的當然就是定存
定存利率都是差不多的
以下是工銀利率(小銀行可能會多個0.0幾%)

活期 0.35
三個月 2.85
半年 3.05
一年 3.25
二年 3.75
三年 4.25
五年 4.75

另外還有一種很特別的叫通知存款 (5萬起存)
一天 0.8
七天 1.35

通知存款的定義是
以七天期為例 我把錢轉入通知存款就可以享有1.35%利率
我如果確定7天後要用錢可通知銀行"7天後解約 錢回存到活期戶頭" 那存入期間就可享有此利率
什麼時候會用到呢?
比方我確定下個月要用到大筆的錢
所以我不可能去放3個月定存
此時我就可以用通知存款的方式來賺利息

另外就是短期理財商品
30天到200多天不等
有的保本有的不保本
但根據經驗 大銀行4.x%內的產品 風險都很低的
(因為三年定存都有4.25%了)
列出幾個工銀目前在賣的產品

期限 预期年化收益率交易 起点金额
170 4.4000% 50,000.00
85 3.5000% 50,000.00
35 3.4000% 50,000.00
48 4.3000% 100,000.00
34 3.7800% 100,000.00
48 4.5000% 1,000,000.00
55 4.2000% 100,000.00

要購買這些理財商品
都必須本人填寫"風險承受單"
有特別過來開戶的記得填寫
之前文章有人提過想填寫被拒絕
被要求提出薪資證明等等
我只能說看運氣
多跑幾間銀行問問吧
一定會有願意讓你填寫的

4.我在大陸戶頭有錢,在台灣想領出,有何方法提領

我都是用境外銀聯ATM取款方式
之前有在別的討論區爬過文
目前大陸對於銀聯卡境外取款的限制
有單日10000RMB的上限
慢慢搬一個月就可以拿個140萬台幣出來了
但似乎沒有"全年額度"的限制 ==========> 這是目前的結論, 但不是非常確定, 請有經驗的人指教
這似乎也規避了一年匯出不得超過5萬美金的限制

至於匯率我實際提領經驗
大概會比"台銀中間匯率"低個0.03左右
當然這是在"免手續費"的狀況下

5.其他

要定存理財
個人還是建議用工商銀行這種國營超大銀行
不怕它會倒
在中國
越大間的銀行
幾乎不太有手續費減免狀況
因為不怕你不來存錢...這邊人民不太相信小銀行
小間一點的銀行像華夏銀
才會有這種免手續費的優惠
去華夏銀辦事情時發現整個廳都沒人
辦事超快的 XD
去工銀就得排隊排很久
雖說華夏銀小
人家資產比台灣第二大的富邦金控還多幾十%的
根本是不同檔次啊 -_-

以上經驗都是在兩岸清算機制未建立狀況下
春節前後等開放後
或許有些狀況會有變化

個人心得分享
以上