投資型保單，一開始要先付一年份的錢當管銷費用是正常的嗎？

桔香小紫蘇
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樓主

2012-05-14 2:08

有朋友保了基金的投資型保單
每個月繳5000元，但是一開始就要先繳6萬當做管銷費用
意思就是
第一個月要繳6萬5，6萬無條件送人

剩下的5千元第一年都是每個月投資4750買基金，250元保險費用
第二年開始變成每個月3000元買基金，2000元保險費用
第三年是每個月3500元買基金，1500元保險費用
第四年是每個月4250元買基金，750元保險費用
第五年是每個月4750元買基金，250元保險費用
第六年以後都跟第五年一樣

看得我傻眼
買了5年的投資型保單，投入36萬元只會有24萬3買基金，其他都是保險公司收
不用討論基金賺賠，損益直接就-35%了

後來他查自己的歷史繳費紀錄，一開始的6萬管銷費用並沒有在繳費紀錄裡面
我覺得他可能被業務騙了，多A了他一年的錢
所以上來問問有沒有人也保過投資型保單的，你們一開始也有付一年份的費用給保險公司嗎？

2012-05-14 2:08 發佈

文章關鍵字保單管銷費用

心禪樹

心禪樹
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2樓

2012-05-14 3:30

我記得金管會規定第一年前置費用不能超過年繳保費的60%

不過5.6年前的投資型保單也有第一年繳90%的前置費用

似乎是後來才改60%,你朋友可能是繳90%的

保單條款都有寫,查一下就可以知道

最有可能第一年可能是繳6+6萬,6萬是年繳保費+6萬彈性保費

因為假設被A走6萬剩30萬,6年要繳年繳保費的150%就是9萬前置費用

那投資金額一定低於21萬,不可能是你說的24.3萬

所以我猜不是被A走,是你朋友算錯或記錯的可能性較大

uyz

uyz
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3樓

2012-05-14 7:32

我快10年前買了~~~
投資型保單~~~
現在我~~
覺得我那時候是笨蛋~~

PS.投資歸投資~~~保險歸保險~~~
誠心誠意建議您~~~

shean9019

shean9019
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387分

4樓

2012-05-14 7:38

uyz wrote:
我快10年前買了~~~
投資型保單~~~
現在我~~
覺得我那時候是笨蛋~~

PS.投資歸投資~~~保險歸保險~~~
誠心誠意建議您~~~

我也是這樣建議
買到現在
海外定時定額基金已經賺一倍了
但是投資型保單還是-28%
自己的頭資績效是-5%
重點是
費用是首年年繳保費的約140%左右
不只第一年被扣
第二年第三年都有喔

理財規劃完後
投資的錢放到投資去
找尋適合您的標的
保險的錢也要放在保險
不要拿來投資

mingsheu

mingsheu
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5樓

2012-05-14 9:20

小弟在投了幾年後, 發覺保險公司很賺啊, 前期的管銷費用結束後, 每年還是須要扣保險成本和基金管理費的, 算算划不來就解約了, 印像中是繳了第七年後沒多久解約的, 基金有賺一些, 總結下來是賠約一年保費, 還能接受.

小弟第一年是繳 36K, 印像中有 9 成是管銷費用, 並沒有像樓主朋友這樣繳 60K + 5K

c.c.0110

c.c.0110
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6樓

2012-05-14 9:51

我也有一份投資型保單一年要繳14萬4000元

觀察一年以來的績效居然是-2%~-21%

同時期我自己投資台股的績效是+65%

非常懷疑保險公司的理專相關證照是打哪邊撿來的

cage9999

cage9999
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55分

7樓

2012-05-14 10:06

我的保單賠的慘兮兮
保七年了 (年繳六萬)
扣掉投兩年九萬管理費， 42萬保單淨值是30萬多。
若把九萬加上去，投報率還是複數。

給你參考

建議：不要買

hube

hube
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678分

8樓

2012-05-14 10:21

大家都被騙了!

我當初繳了5年的投資型保單,
總付出成本是51萬,
2011年解約拿回來只有35萬!
實際虧了16萬, 虧了33%!
但富邦人壽(它好像併了我之前的那家保險公司)給的報表只虧了10%不到??????

投資型保單是各家保險公司"吸血"的工具,
千萬別碰!!

如果我拿51萬去買中華電或養老型股票,
每年都會給我"+5%", 買5年, 是"+25%",
那像這種騙人的投資型保單, 買了5年, 是"-33%"!!!!

工作太久了，準備5X歲就退休，邁向第3人生。

kasim911

kasim911
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2分

9樓

2012-05-14 10:29

在下曾經買過投資型保單
當初業務也沒告知第一年繳的錢要列管銷費用.....

而且還被業務冒用簽名.....後來搞得我去投訴金管會才撤銷這份保單
(這種保單業務賣一份出去能抽5000~10000) 好賺
這種保單壽險公司賺很大但投資人不見得會有獲利

仔細去看合約內容:
第一年的費用公司會列一部份為管銷費用
接下來每一年還是會扣一筆管銷費用+保險費用
算一算長年累積的投資獲利有很大一部分都會被此費用吃掉(保險公司最主要是賺這筆錢)

重點:
投資型保單也是會虧損的(保單上寫的每年獲利%僅供參考就好)
基金投資獲利扣掉管銷費用及保險費 (虧錢的機率>賺錢機率)

sinwang

sinwang
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22分

10樓

2012-05-14 10:42

個人不建議購買這垃圾商品~~~

之前小弟買了國泰投資型保單,後來光手續費和基金負報酬率

就賠了快10萬,而且每個月的管理費和危險保費(這還是隨著年紀一直增加)

而且扣掉帳戶沒錢之後,你不補錢的話契約馬上終結

所以投資歸投資,保險歸保險!! 謝謝指教