已刪
Zhou214 wrote:
...(恕刪)...
目前貸款有房貸150W和學貸30W 1個月房貸繳17K 學貸5K 家用5K，
每個月省吃儉用約可存8K好一點可到1W
存在銀行實在報酬率太低了，想請教版上大大們該如何做投資會較好?
...(恕刪)...
存在銀行實在報酬率太低 → 還給銀行報酬率較高
每月可存 8K 好一點可到 1W → 每 2 個月多還一次 5K 給貸款利息高的
行至水窮處，與人云亦云。〔薪水是零元，還活得下去〕。
理財第I階段：主動收入
主動收入就是您必須勞動，才能得到的收入。雖然許多直銷和書籍鼓吹放棄工作，在家創業...但根據我的觀察，一開始存款較少的朋友認真工作才是存錢最快的途徑。估計您的年收入+可能有2個月年終(保守估計)，約462K，您若持續維持25%存款率，一年可以存約120K。
在股市要獲利120K，如果報酬率可以像股神巴菲特穩定在22%~25%左右，也得要48萬以上本金，而且得全部壓進去股市。差一點每年穩定在15%也是高手，那這樣本金就得要80萬才行。
所以一開始最快的方式努力存款，累積本金。當然這段時間不是存錢就好，而是學習必要的投資觀念和技巧，為下個階段作準備。
理財第II階段：主動收入和被動收入雙引擎
被動收入就是您不需要勞動，也能帶來的收入(例如：存款利息)。這時候有兩個重大目標：
1. 讓本金存款擴大
2. 開始尋找被動報酬率好的投資工具。
有點本錢，再加上已有初步投資觀念和技巧，就可以到股市來賺取價差累積存款。其實也不一定要股市，外匯、債券、權證、不動產...投資工具都行，只要是適合您的，你也對其很瞭解，就是個好的投資工具，重點是能幫助您在工作之外也持續累積本金。以您的狀況，可能還要考量先將貸款逐漸還清，不過看來應該可以在兩年還清，這時候又有租金收入，本金累積更快
另外一步就是開始佈局被動收入。利息、股票股利、房租這些都算是被動收入。個人認為被動報酬率5%可以接受，10%就已經就算是非常好。雖然有版友認為中華電比較不好，但中華電過去10年來都能配出3元以上股息，且幾乎年年殖利率平均有5%。當然中鋼也不錯，只是鋼鐵是景氣循環股，股利配發金額水準比較不穩定。
這其中也有些時機買進有9~10%報酬率，如果那時您的本金已經準備好了，就可以大買特買。當然這種機會不會常常有，所以慢慢買，只要報酬率7~8%也可以買入。當然以上只是簡化，您可能還得考量被動收入的稅金、費用，扣掉之後才是您應得的，報酬率得打個折扣，因此能在報酬率越高時買進就儘量。
如果被動收入的報酬率要求10%，假設您每月食衣住行支出得要10萬，那就得要本金1200萬，放入被動收入賺取10%獲利才行。總之，一面累積本金，一面累積被動收入，是穩健模式
理財第III階段：被動收入
恭喜，這時候您可以退休了，因為被動收入可以完全支應您的全家大小收支。當然還是不能鬆懈，還是要注意通膨、稅金等各方面影響(尤其近年各國不斷舉債印鈔，通膨疑慮始終揮之不去)，如果可以讓被動收入持續累積，您的安全餘裕就更多
所以我覺得以樓主目前狀況，就是持續累積本金，不必急著把錢投入股市，先多瞭解適合自己的投資工具，再決定要將錢放在股市、房市或是其他地方。
以上是個人心得，目前也正持續第二階段奮鬥邁向三階段。
以上觀念若有疏失，歡迎指證，
對理財有任何想法，歡迎交流~
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