小弟自己除了公司團險(壽險,防癌險,防癌險加強,實支實付,加重意外險)外,就沒有任何保險
最近一直在做功課惡補保險知識,老實說要看懂醫療險真的不難
但要看懂投資型保單就真的有點問題(我自己不曾買過基金或股票,但有打算學習小額定期投資)
最近看過幾家保單,共有南山,遠雄,全球,富邦,保德信
小弟給自己的保單方向: 實支實付要夠強,重大傷病跟特定傷病,生活保險金及定期定額壽險
本來是看中了遠雄保單,內容不錯價格也不貴,保單如下(共有兩張)
小弟67年次33歲尚未成家,輪班工作性質
保單1: 主約: 遠雄新人壽終身壽險(98) 20年期 10萬元 2970
附約: 遠雄人壽永康特定傷病(22項)終身健康保險附約 20年期 50萬 11650
遠雄人壽綜合住院醫療日額給付保險附約 500元 1940
遠雄人壽真安心醫療保險附約 1計畫 2690
遠雄人壽全殘扶助健康保險附約 20萬元 4080
遠雄人壽金安心豁免保險附約 20年期 23330 1344
共計保單1年繳 24674
保單2: 遠雄人壽千禧一年期定期壽險 一年期 100萬元 2300
共計保單2年繳 2300
小弟自己看遠雄保單優劣點: 沒有2~6殘障級生活保險金,小弟很看重這點,人會發生甚麼很難講
但不要造成家人負擔,尤其現在疾病造成殘障機率越來越高
重點來了,全球的保單全部符合小弟需求,但貴了很多(還是可付擔得起),但因為主約是投資型保單讓我想了很久,投資型保單一般的缺點就是前幾年要扣掉保險公司行政費用及保險成本還有每年的管理費
當然還要承擔投資風險,這些小弟都有做功課讀到,所以網路上大家都不建議買投資型保單
要買基金就請直接到銀行開戶還可百分百投資到
全球保單內容如下:
主約: 全球人壽新卓越變額萬能壽險A型 300萬元 月繳3000
內容: 以下都並不會扣到主約300萬的額度
重大燙傷保險金附加條款:符合條款規定,則給付主契約基本保額的25% 75萬元
2~6級殘廢生活扶助保險金附加條款
(合併給付最高以100個月為限)
2~4級殘,按月給付主契約的基本保額的1%(給付75個月) 3萬元
5~6級殘,按月給付主契約的基本保額的1%(給付50個月) 3萬元
附約: 全球人壽醫療費用 計畫六 月繳311
全球人壽重大疾病及特定傷病(共計26項)健康保險附約 100萬元 年繳387
每月共繳3698,12個月共繳44376
另外主約的保險公司行政費用共扣五年,分別是每年總保費的60%.60%.15%.10%.5%
及每年的管理費1500(當然還有每年費用不等的保險成本)
小弟自己的想法是: 就當買主約附的壽險,因為有生活保險金2~6級功能
基本上繳到最後還是有一筆錢,差別是這筆錢賠或賺(不知道我這麼想對還是錯)
然後附約部分內容都比遠雄好
不知道小弟以上的想法對嗎?我目前考慮三個選擇
1.全部買全球
2.最便宜的全球壽險主約+全球附約,及遠雄的部份保單內容(2的選項還是少了2~6級殘生活保險金功能)
3.全部買全球,但降低主約額度,可能月繳2000或2500
懇請各位行家高手給小弟意見,為了這些東西都跟女友吵翻天了!自己壓力也很大
ps: 小弟一時無聊打到全球客服詢問如果單純保全球這張主約(沒有問附約),大概月繳多少
小姐竟然跟我說月繳2950,怎麼業務會跟我說3000?這個部分會有問題嗎?
還是小弟自己想太多了?
保單內容好很重要，但要保險公司肯理賠才有用。
定期壽險、意外險、防癌險(重大)，這三個要保。
會花最多錢的狀況都是一些重大疾病、意外殘廢，以上三個可以保障到最需要錢的部份，
定期壽險(我自己是10年期)可以隨年齡、個人風險調整保額；意外險產險公司可以考慮(我自己是)，保費保單差很多；重大及防癌險很重要，個人覺得可以買少單位的終身防癌、搭配產險公司出的一次給附的防癌重大險(得重症一次拿到整筆錢，會比看醫生分次領好很多)。
醫療險有需要的話，可以用終身壽險1萬主約去出定期醫療實支實付的單，很多公司都會出，
不要買終身的，等你繳完20年，光通膨你的醫藥費就剩沒多少了。
以上都要看你公司團保的額度作調整搭配，不要想一勞永逸，人生每個階段都有不同程度的風險要承擔，
不會有那種保了以後一輩子都不用愁的保單，就算有也是所費不貸，所以要多多利用公司的團保，不要亂繳保費。
以上花不了你多少錢，必備的險種如果加上基本的投資理財概念，相信應該夠用了。
yyu wrote:
小弟自己除了公司團險...(恕刪)
先看買保險的目的是什麼?
理財 醫療 OR ........
你列的遠雄跟全球是兩個方向不同的規劃,
遠雄那一件是醫療做到滿,全球是重2-6級殘+實支實付的醫療+投資型保單(高額的壽險),
遠雄的搭配建議主約不變,附約改加無上限終身醫療,重大傷病可以改定期型,
防癌險記得加一下~~
如果要買全球的投資型(VNL21A),副約的部份建議不要跟主約搭一起,
畢竟投資型以後有一天有可能會贖回帳戶價值去做別的用途,這夜下面附約會一起失效~
不然也可以用混搭的方式,終身醫療主用遠雄,實支實付從全球出,
畢竟實支實付還是以全球的保費較便宜,單日病房費給付也較高,
這樣切割的話,投資型就獨立出來,進可攻 退可守,要加不加都以日後的需求來做決定.
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