我個人買了定期定額的投資型保單，我有幾個疑問~希望有買過及操作過的人可以提供一下經驗或想法~
目前我有三個投資標的，其中A報酬率有到達一定的程度，因此我希望可以把A標的結清。根據業務員的說法當我結清時本金及獲利會轉到我的某個帳戶，之後如果有需要再投資，那筆錢可以進場再做投資。
但是...當我在進場時，是只有本金進場還是說是本金+獲利一起進場?
另外，轉換投資標的不用費用，但是出場與進場需要付手續費嗎?
題外話，我媽媽是跟我講說買投資型保單就是不要去動它...
但是我的想法是...我不會把他解約掉~但是某幾筆基金報酬率差不多了~我不獲利了結...難不成就讓他在那邊起起落落~過了20年報酬率可能只有個位數...這樣我根本沒賺到~我基本上還是認為應該要進場出場形成複利的效果。
所以，我也想知道一下投資高手是怎樣看到定期定額投資型保單的操作...
1.本金與獲利一起進場,所謂某個帳戶是,通常玩國內基金是回到"台幣帳戶",玩國外基金通常是回到"美元貨幣帳戶",當然如果您投資歐洲區的基金,通常會進入"歐元帳戶",當然帳戶間的轉換就要承受匯兌風險了,假設您在"貝萊德黃金基金"獲利出場,要轉回"新台幣貨幣帳戶"就要承受部份匯兌損失
2.一般都會有轉換次數的限制(這點您自己要留意),轉換不收費是因為沒贖回出場,所以只是在帳戶間轉換-當然不收費
3.定期定額是依據"蘋果理論"與"風險分散"原則,所以平均要在3~5年,會看到績效,約在8~10%獲利,當然標的物的選擇就很重要,所以標的物選對一定有複利加乘效果
4.投資基金當然可以"單筆"也能"定期定額"
5.如果您問的是轉換時間,國內基金通常是T+1天,國外如美元是T+2天,歐元區的基金約在T+3~4天,也就是說,我在操作基金獲利準備出場,通常會在"黃金交叉"前一天(最慢)Key in 電腦轉換回貨幣帳戶,第二天基金(保險)公司收到作業,key in 至基金公司(母公司)
,基金母公司收單出場轉換至您設定的帳戶,過程最快三天,最慢5天,也就是說,贖回點可能在"黃金交叉"當天or隔天,確保出場時間在最佳獲利時間出場
6."將原投資標的的單位數*單位淨值的價值後全部轉換至新的投資標的嗎?"您這樣說是在"基金"與"基金"帳戶間轉換,但會遇到一個問題,每支基金單位數與淨值不同,所以會有淨值損失問題,如果轉回該幣值的貨幣帳戶,可以避免這樣的問題,也容易計算獲利
7.基金的投資,不是讓你放在那3~5年不動的,這樣是很難獲利,且基金投資是要花時間做功課的,適時的轉換不同標的物也是很重要,除非是固定配息基金,每年就是配息5%-但那不是你可以玩的,最少要100萬進場,每年等配息(現金)或配股息(岔題了)
看來你的業務員,對基金操作了解不多,更別提幫你獲利了,自己多做點功課吧
多聽.多看.多問.自己做功課才是投資不敗的王道-加油
C.W.U58
要轉換看你想把獲利了解的錢 放多少就放多少
2.每間公司規定不同 大部分好像都是1年6次免手續費 看你自己的保單有寫
3.正常投資型保單有分A或B的 因為2種不同
一種是有獲利可以出金 但是不會扣到壽險 可以拿到壽險加獲利一起拿
令一種是可以出金 但是會扣到壽險 所以比較少人保
4.假設你不想扣款 那他會以百分比下換算多少錢去扣你保費
5.標的轉換跟一般基金一樣 看是國外 多少錢=單位數X淨值X匯率 多少錢=國內淨值X單位數
6.如果有獲利不想扣款可以放新台幣帳戶 萬一看到不錯的點
再從新台幣帳戶轉換去購買新標的 看多少錢買單位數
以上我好像記得是這樣 有說錯 還請見諒
目前我的獲利大概12~17%，不是很高...所以促成我想轉換標的~保單上是寫說我一年有4次的轉換次數
淨值損失的問題有沒有辦法可以避免掉?目前有以美元計價及歐元計價的基金，但是有一筆以美元計價的標的我想轉換成新台幣...但是目前新台幣升值，如果真的轉應該會造成匯差的損失才是...但是目前我又真的想投入以新台幣作為計價的基金
我自己有問過保險員2次，打電話去保險公司客服問1次(主要詢問轉換標的費用以及操作問題 本金及獲利如何進出場等等)...上網爬文(大多都是"我買了投資型保單...後悔"&"投資型保單我想解約"等等)
基金標的選擇以及方式我有看過雜誌或者書的介紹，但是我發現實務操作這一塊的問題好像比較少人提到...
請問高手們有推薦的資料或書嗎?還是說其實要自己操作做過一次才會知道?
所以每當繳款月份到時，我的習慣是會把投資報酬率拿出來看一下
同時決定我本次要扣款的基金及投資比率，
通常我也會一併檢視目前的投資組合中，是否有需要做轉換的部份
有些是獲利達到預設目標，就獲利了結，有些是損失認賠的部份
我的做法有時候會把某檔獲利好的基金，做全部或部分的轉換(差別在於觀察該檔基金未來是否還有上漲的能力，如果長期還是看好，我就做適度的獲利了解，然後可能繼續再扣該檔基金，如果預期目前已是高點，我就做全部獲利出場的動作；而目前負報酬的基金，也是做同樣邏輯的判斷，看是要繼續投資加碼，還是認賠出場)
至於你提到的匯損部份，這沒辦法，因為你投資時並不是用該檔基金的貨幣進場的(例如以美金計價的基金，用美金扣款)，但你何須在意，因為保險公司給你的對帳單上的報酬，已將匯損部份計算在內.....
如果你不想負擔匯損的問題，建議你在銀行開個外幣帳戶，只要你要購買基金時，就先將台幣換成美金或歐元
，然後再去買基金，這樣不論你在何時贖回，你暫時不會有匯損的問題，可以等到匯率較好時，再換回台幣即可。
那個意思就是...保險公司要運用這些資金再去賺取更大的獲利....
小弟的保單是定期定額投資，所以，小弟都是每一季觀察，每半年或一年操作，當投資標的獲利達20~30%時，將獲利的20%「轉換」到新台幣帳戶，或是選擇適當標的再「轉換」投入。在保險公司所列的投資標的與新台幣帳戶中移動，都可稱為「轉換」，轉換次數的規定要看保單的規定。
雖然定期定額的投資可以分攤風險，將投資成本降低。但是在獲利的操作與再投資，讓資金以複利的方式進行累積，小弟覺得這樣的投資標的與獲利的「轉換」操作，才可以讓基金的獲利變成複利的效果，不然基金標的沒有配股配息，並不會主動將獲利部分再投資，只是單純的數字，當基金淨值跌落時，獲利也消失。不知各位前輩的建議為何？
到現在獲利多少？沒精算過，因為扣掉保險成本、帳管費等等一大堆名目，已經搞的頭昏眼花，所以看在他的保險觀念，然後過幾年會開始回饋x%，就當作存錢，也當作投資標的訓練。
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