投資型保單的問題

Archifragment
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樓主

2011-01-11 21:32

想請問一下投資型保單的問題
幾年前我購買安泰人壽的投資型保單，後來富邦合併安泰後
變成富邦人壽
目前我的保單累計報酬率是20%
我是否應該隨時注意報酬率高的基金，趕快賣掉之後
在轉買其他基金？
因為我覺得如果不賣出轉買，這樣投資報酬率並不會比較高
只是維持在一定水準，當然轉買的頻率越高，風險也越高
我的專員建議我放著就好.....，不需要隨時注意
可是如果好的機會可以轉賣，或是在某檔基金跌之前
趕緊賣出轉買，不是更好嗎？
請問我該聽專員的建議還是照我的意思，或是其他前輩們有更好的意見？

先謝謝各位的回覆！

2011-01-11 21:32 發佈

文章關鍵字保單問題

virgin group

virgin group
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2樓

2011-01-11 21:39

Archifragment wrote:
想請問一下投資型保單...(恕刪)

一筆錢可以越滾越大

問題是專員不會跟你說怎麼滾

投資型保單基本上就是不保本

專員不會幫你守著本

所以最好是賣掉

自己做股票投資會好一點

專員賺的是手續費!!

你換基金換保單他們都可以收手續費

以業績為導向的專員當然就會鼓吹你哪個好

霸京查理王

霸京查理王
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3樓

2011-01-11 22:01

某些投資型保單會提供一年幾次標的轉換免手續費的機會,所以有機會就去轉換吧.
但務必確定你的轉換是正確的,因為這也是最難的.

Archifragment

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樓主

2011-01-11 22:03

謝謝你的回覆！
我的專員並不會要我一直更換基金
所以我想也沒有從我這裡賺到甚麼手續費
只是也擔心這樣放著哪天慘賠.....
因為我對股票不熟，也沒辦法挪出太多時間經營股票
所以轉向自行投資股票，可能會更慘....

Archifragment

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樓主

2011-01-11 22:18

霸京查理王 wrote:
某些投資型保單會提供...(恕刪)

所以您覺得應該要不定時的依狀況更換基金嗎？

霸京查理王

霸京查理王
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6樓

2011-01-12 10:31

是的,賺了錢會落袋等下一次機會
畢竟投資型保單也算是長期的操作.

miro11

miro11
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7樓

2011-01-12 11:56

基金有賺當然可以轉回其他標的,
或是放在保單中的台幣或美金貨幣帳戶(有計息),
等待買點再轉入投資也行....
放著不管有可能連原本獲利都吃掉了...
投資型保單就是要這樣玩, 一年六次轉換免手續費要懂得利用....

像我最近才把世礦獲利了結, 轉入美元帳戶,
以前放著不管, 基金標的也不懂適時轉換, 最差到-40%
現在隨時注意強勢基金, 才翻回為10%以上....

hob5378

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8樓

2011-01-12 13:03

Archifragment wrote:
想請問一下投資型保單...(恕刪)

這個我想很難回答
不過我記的1年有3次免費傳換機會
我之前有換過貝萊德世礦,賺一些,已經轉成台幣,但沒有提出,因為我需要投資型保單保障
你的情狀不知,因為你買那些基金,市調投資還是要買保險保障不明
建議你多多自行研舊
買基金不代表風險比股票低
投資形保單不要再買了,費用比單純買基金太高了,要保險可以保一年一約的定期壽險,可保證續保的,一樣便宜

powerchen58

powerchen58
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9樓

2011-01-12 16:41

1.報酬率20%,這應該是你累積這幾年的獲利成果,基本上會建議您入袋為安(轉貨幣帳戶)
2.您並未說明購買的是哪一檔基金,建議您先作功課,看該基金是否仍有持續獲利空間,如果有就繼續放(未來景氣是OK的)
3.基本上不是每個保險業務員都會幫客戶顧基金(畢竟要保書上,有說"風險要自負"的)
4,所以不論您如何作決定,自己一定要作功課

多聽.多看.多問-自己作功課,才是投資不敗的王道

加油

C.W.U58

陳在天

陳在天
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648分

10樓

2011-01-12 18:26

我的投資型保單跟你一樣
是從安泰轉到富邦

基本上有時還是要注意一下
時空環境變壞要走空頭
就該贖回換到貨幣帳戶去

不是放著不管
還是要注意大環境
該走就走別客氣別心軟
該留就留繼續賺 ^++^