請教關於理財專員的專業度

各位網友好，這是我第一次發文，如果內容有不恰當的地方請大家包涵。

想跟大家請教，關於一般外商銀行的理財專員的素質到底是怎樣？
真的都有受過專業的訓練嗎？抑或只是滿腦子想賺手續費而已？
到底該怎麼和理專交手才不會賠了夫人又折兵？(賠了錢還得謝謝他)

問題是這樣的，有長輩都是在某外商的財富管理銀行裡存款，理財都是由理財專員在建議與操作。
長輩們因為只會工作賺錢完全不懂理財，所以覺得外商的理專一定比自己專業，都是把存款交給理專操作。
每次跟理專碰面都是聽專員講一講然後就是寫問卷然後簽名，剩下的就是看對帳單了。

最近長輩跟我抱怨，放在外商銀行的一些資金一直都沒有賺錢，並拿了對帳單給我看。

我一看就傻住了。
最近日幣狂漲，長輩的對帳單最近一次操作竟然是把手上的歐元換成日幣！
我心裡就想，奇怪了？再怎麼樣目前的情況與其買日幣還不如買美金吧！
(其實我也不懂啦，只是感覺上一漲一跌之間，選美金似乎比較合理)

後來我繼續問這個歐元是多少錢買的，長輩說是在48元時理專建議進場的。

我一聽一整個無言！因為心裡的第一個想法就是歐元48塊好像已經是歷史高點了，怎麼會在高點建議進場？
現在日幣剛好又是來到高點，我的直覺是長輩似乎被理專當成銀行的避險專戶了！

過沒多久長輩約我陪他一起去高級的財富管理銀行喝咖啡，實際上是理專又要找他去簽名做操作。

進了接待室，跟理專話家常後，理專開始講中國現在大好，投資要趁早如何如何，又要建議長輩此時進場買中國基金然後一直要長輩趕緊簽名，要趁這個時機進場才不會可惜。

聽了半天我越來越聽不下去，我憋不住就開始問了一些簡單的問題。

問：小姐，不好意思，你剛剛一直說要投資中國基金，請問是建議要買什麼？
理：(小傻一下)喔...我建議買XX的
問：那XX家有很多支基金，你是建議買哪一支？
理：(突然傻住)喔...我拿一下資料給您看，(翻了翻)呃...就是XX家的＃＃基金
問：喔，那你可以給我一下資料，你建議的這支基金到底是買哪些產業內容嗎？還有請把最近的數據都SHOW給我們看一下好嗎？因為你剛剛花了很多時間講中國很不錯，完全沒有講清楚你要操作的是哪一支還有為什麼那麼多選擇你卻建議這一支，只是一直叫我們簽名，這樣好像讓人有點摸不著頭緒你的操作方向。
理：喔...先生一定對基金有投資，(小小慌張)我等一下把資料找給你讓你們看一下。

然後理專出去後，我就建議長輩告訴理專，今天先把資料帶回家，決定怎樣再跟理專聯繫。
後來理專進來後又一直在閒話家常，拍馬屁，展現熱情。

接著又開始秀出幾個另外的建議投資方案(另一支算滿有名氣的基金)並且拿出案例。
理：先生，你看我們某某客戶的帳戶七月份投資一千兩百萬，八月和九月都有配息收入五萬多塊，這個就一定可以從配息賺到錢，不會都沒有賺錢，這個可能更適合你們。

我就問了一句：小姐，您在貴銀行服務多久了？
他說七八年了
我說這支基金不是已經十多年歷史了，怎麼之前你都不跟長輩推薦，現在才又自打嘴巴說這支比剛剛的更適合？
理專說因為長輩是保守型的客人，所以之前建議他他都不願意買。

長輩此時說：因為之前買了好幾支全部都賠錢啊！不過還好雷曼兄弟那波沒踩到(這似乎是長輩覺得該銀行唯一的優點)，當然只好挑最穩健的方式保本，但結果總是讓人很失望，放了六七年完全沒有成長。
理專又搶著說，其實長輩的某個操作是有賺錢的。
我就跟理專說，你不能用賭徒的方式跟我們解釋啊，小賺的時候都大鳴大放，大賠的時候都悶不吭聲。
小賺個幾萬就特地指明，賠了幾十萬的都當作沒發生過！

後來理專又稀哩嘩啦講了一堆歸納不出重點的話，讓我也很無言。

最後我們離開小房間走向大廳的路上
我真的有點受不了她的態度我就脫口問了一下

小姐，我真的很好奇，關於外幣操作你們都是怎麼建議的？我認為你們的建議讓人完全摸不著頭緒！
最近歐元往上跑了，美金一直往下跑，日幣來到高點，請問你是依據什麼來建議長輩將手上的歐元都換成日幣呢？
理專一聽完，有點傻住，脫口說，因為長輩是屬於保守型的客人，所以保守型方案的設計上就會幫他挑一個買賣點，然後開始OOXX講一堆步驟與方式，總之在經過設計跟步驟的程序下就會是這樣。
我一聽完有點不開心，我就說不管你的方案設計怎麼樣，以目前的狀況你怎麼不是建議買美元呢？
理專說因為條件的設計所以會建議買日幣。
我聽完一整個都快怒起來了！

我續問，請教一下，關於歐元，為什麼之前在歐元來到歷史高點的48塊時你建議長輩買一堆？
難道又是這樣的步驟方案設計嗎？我必須坦白的說，我非常質疑你的專業。
你們有定期在檢討你們的建議與規劃成效嗎？
你們建議買48塊的歐元和最近把歐元轉日幣的規劃是有任何理財知識的內容來支撐這個決定嗎？
理專又無語了一下，然後說不好意思啦！之前沒賺錢沒有關係，現在我們好好做這次中國基金的部分，有機會把虧損補回來的。

他又提到基金我就又更火！
我就說：小姐，不好意思，事實上長輩私下一直跟我抱怨在你們這邊規劃都沒有賺到錢，我想麻煩你幫我們做一件事情，請把最近三到五年內的所以操作紀錄作個整理，我想，長輩對於這樣的操作頗有微言，請你們整理出一張清楚的表單，我們來審視一下依據你們的專業所建議的規劃方向各是得到多少的收益，這樣應該比較能討論，也對於未來的規劃有些檢討的空間。
理：喔...謝謝你跟我們講這個心聲，我們會努力，你也知道，投資一定有風險，關於記錄，我們是可以調資料啦，可是可能只能調到近一年的交易記錄，剩下的只有金額的紀錄，因為帳戶裡的錢來來去去，可能沒辦法很清楚的比較出獲利。
我：小姐，每一次的操作變動應該都有紀錄，麻煩你去調一下記錄幫我們整理一下，我想這樣應該會比較清楚。

此時長輩說話了，
長：小姐，我想還是麻煩你幫我們整理一下這近年來的交易內容與獲利率的資料，我們再找時間來討論一下，今天的建議我們先回去看一看，下禮拜再給你回覆。
理：好，可是要花一些時間整理，那還是麻煩您月底前先回覆我基金的事情好了，資料的部分我會去整理。

聽到話題還是繞著基金走，我們就帶著滿滿的無奈離開了高級的財富管理銀行接待室。

打了一堆，很感激各位網友有耐心看到這邊。

我想請教關於這件事情，下次要跟理專過招時該怎麼辦才好？
因為我對投資理財其實也很不懂。

希望大家可以給我一些建議，非常感激大家，謝謝！