pigstand wrote:
這部分是未知數，就算我用被動投資也不能保證。一開始我也不願意勞退自提6%，後來仔細評估後才決定這樣做。一方面可以節稅，另一方面也可以強迫儲蓄。6%不至於影響日常消費支出以及個人理財規劃，以你雙薪家庭的情況，建議自提比較划算
勞退公司提6%，員工可自提6%或放棄不提。這些提存的退休金都免稅，而且保證2%殖利率，或投資獲利大於2%以上(2擇1)。
因此高薪者當然要自提6%，因為6%對高薪者生活沒影響~而且可省稅。
對初入社會的新鮮人因為薪資不高，薪資少6%對他而言算影響不小，因此很少人會自願多提。
而且很多人會認為6%自己來投資會比政府高明，這點就有待考驗，等他老了要退休了就有感了。
英英間LKK wrote:
勞退公司提6%，員...(恕刪)
這個問題已經是月經文了,我是站在不自提這一邊
借用隔壁樓的myhome大大的文
看各人的情況吧,
原則上, 最大的好處只有免稅這一塊, 但由於績效很差, 以開辦至今14年來說, 年化報酬不到2.4%
因此, 划不划得來要根據自己的狀況去算才準.
由於免稅只是一次性的, 也就是報稅當年度的, 乍看之下20%,30%好像不少, 但如果距離可領退休金的年限還很長,
節稅這部分的效益就得分攤到更多年, 去抵銷那極差的績效, 是不一定划得來的,
舉例來說,
如果今年度自提的部分可以節稅30%, 但要20年後才能領
因此每自提的一塊錢到20年後是 1*(1+2.4%)^20=1.6069 元
但如果不自提, 每一塊錢課稅之後只有 0.7元, 但如果自行投資的年化績效只要超過 4.2%,
20年後就可以打平: 0.7*(1+4.2%)^20=1.5938
(上次我在另一篇有算過2005年7月開辦以來至2018年底, 台股大盤的年化績效是7點多%)
因此大致上來說, 自提要划算, 大概只有兩個條件同時成立,
一是你的邊際稅率很高, 例如30%, 40%,
二是距離可領退休金的年限要短, 也就是接近退休那幾年
其他的情況, 我看都不怎麼划算
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