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投資中國金融產品要小心,這次虧大了

高利息就要承擔本金可能喪失的風險,例如高風險的垃圾債包裝成信託基金產品,尤其中國影子銀行及炒房風氣甚大形成大泡沫,資金外移,企業負責人可能濫用募集到的資金用於不正常的管道例如澳門豪賭或香港炒房,缺乏監管措施,目前政治方面亦有風險
支付寶將在元宵節期間針對余額寶用戶推出預期收益率達7%的保險理財產品。業內人士透露,該保險理財產品的合作方為珠江人壽,產品類型為萬能險,投資年限為一年,保本保底,該產品的總規模為3億元左右。

該類產品的推出表面上將分流余額寶背后的基金規模,但在業內人士看來,余額寶在取得規模優勢之后,再通過細分服務,將獲取更大的用戶黏性。

此前,有媒體報導稱,支付寶將在元宵節期間推出所謂的“定期寶”產品,並已完成內部測試。上證報記者從支付寶內部人士獲悉,支付寶內部並未有所謂的“定期寶”產品,而其元宵節所推出的即為上述收益率為7%的保險理財產品。

支付寶內部人士稱,雖然余額寶給4900萬戶的用戶帶來了不菲的收益,但不同的用戶有著不同的財富增值需求。“該產品主要針對那些有著相對長期理財需求、收益較高且穩定的客戶而開發。”

支付寶在推出余額寶產品之后,截至本月15日,其規模已超過2500億元,用戶數超過4900萬戶,這也使得天弘基金增利寶貨幣基金在短短幾個月內之內,一躍成為中國最大的貨幣基金。

該人士稱,余額寶存在三重功能:由於對接貨幣基金,能在一定時期給客戶帶來不錯的收益;具備消費支付的功能;財富增值的作用。“此次開發的產品主要是為了實現其財富增值的功能,通過余額寶購買其他理財產品,實現收益的無縫對接。”

業內人士稱,目前市場上很多類余額寶產品都具備了余額寶產品前兩個功能,比如T+0、不錯的收益和消費功能。“但許多類余額寶並不提供財富增值這塊的功能,”該人士表示,因為這意味著資金從余額寶里投向了另外一種類型的理財產品,這會為與基金公司的合作帶來一定的困擾。

業內人士分析,雖然該產品會分流余額寶對應的部分基金份額,但是其規模有限,預計不會對余額寶的規模增長產生負面影響,相反可以增強余額寶的用戶黏性。

其實,淘寶理財平臺上已有20余家基金公司和10家保險公司的不同類型理財產品進行銷售。但此次與珠江人壽合作推出的保險理財產品只針對余額寶用戶進行客製。

按照計劃,該產品將在2月8日-2月18日向余額寶用戶開放預約,2月14日正式發售。不過,支付寶內部人士對記者表示,目前該產品仍處於磨合期,其名稱亦未最終確定。

此外,余額寶用戶在預約成功之后,每個用戶僅限購2000份。記者獲悉,目前官方暫定每份為1000元,即單個投資者的參與上限為200萬元人民幣。
究竟影子銀行的問題有多嚴重?根據聯博研究資料顯示,截至2013年9月底為止,中國信託產業的放款規模高達10兆人民幣(1.65兆美元),其中風險最高的借款人為採礦業與大宗商品製造商,亦即中國官方統計數據的分類為「工業與商業公司」,借款金額占整體信託產業的三成。目前,約有2.2兆人民幣的信託資產透過銀行加以集結,包裝成為證券化財富管理商品。

由於這些財富管理商品中約有半數將在2014年上旬陸續到期,屆時能否如期履約,不但將左右市場資金的流動性和投資氣氛,亦將挑戰中國官方的政策態度是否必須有所調整。
香港《文匯報》報導,由吉林信託發行的吉信.松花江77號信託項目總規模為9.727億元,共分6期,信託資金用於山西聯盛能源有限公司受讓山西福裕能源有限公司子公司投資建設的450萬噸洗煤項目、180萬噸焦化項目和20萬噸甲醇項目的收益權,託管於建設銀行(0939-HK)山西省分行。

據了解,吉信.松花江77號信託項目共有6期,這6期產品的預期年化收益率均為9.8%。
一期成立於2011年11月17日,規模為2.45億元;
二期成立於2011年11月30日,規模為1.4億元;
三期成立於2011年12月29日,規模為8,940萬元;
四期成立於2012年2月8日,規模為2.89億元;
五期成立於2012年2月20日,規模為1億元;
六期成立於2012年3月12日,規模為1.09億元。

該信託產品的前三期均已在2013年11至12月到期,投資者均無法按時獲得本金收益,加上本月7日的四期,該產品已經連續四期無法按時兌付。其五期、六期將分別於本月19日、下月11日到期。

據了解,聯盛集團是柳林縣最大的民營企業,下轄山西聯盛能源有限公司及其控股的多家投資公司、下屬的多家煤礦企業,總產能近4000萬噸。2013年11月29日,山西省柳林縣人民法院召開新聞發佈會,宣布受理山西聯盛能源有限公司及其下轄公司等12家企業的重整申請,令諸多債權人措手不及。

根據柳林縣人民法院公布的數據顯示,目前聯盛集團財務狀況堪憂,金融負債近300億,已基本失去債務清償能力,且面臨欠繳稅款、職工養老保險金、工程款、材料設備等多項財務問題。其中,與聯盛集團有擔保關係的民營企業有10多家,所欠信貸資金規模超過200億。

吉林信託前身為吉林省經濟開發公司,成立於1985年,2009年更名為吉林省信託有限責任公司。截至2012年12月31日,吉林信託註冊資本金15.96億元,吉林省財政廳持有吉林信託97.496%股份。

中國央行本月8日發布的2013年第四季度貨幣政策執行報告稱,央行將健全系統性金融風險的防範預警和評估體系,加強對地方政府融資平台、產能過剩行業和房地產行業貸款信用違約風險的監測,防範部分地區、行業、企業風險及非正規金融風險向金融體系傳導。

據彭博報導稱,野村控股駐香港的首席中國經濟學家張智威日前表示,央行指出的這三種債券今年最有可能出現違約,今年將有個別城投債違約,但不可能導致系統性金融危機,因為中央政府估計會出手干預。

empirepenguin wrote:
香港《文匯報》報導,...(恕刪)


大大還挺關心大陸金融市場的........
E大的大陸狀況講的很棒
今年有要去大陸投資的計畫
有機會請常常更新啊
謝謝~
一堆垃圾債券包裝成高利保本理財商品

empirepenguin wrote:
一堆垃圾債券包裝成高利保本理財商品


感謝e大分享, 請問中國還有比較穩定保本且收益好一點的嗎??

目前打算買電子式國債.

天 天 開 心 !
水位都已經很高,目前現金為王。近年來,沒幾年就會有場大風暴,風暴後才是投資良機。

empirepenguin wrote:
水位都已經很高,目前現金為王。近年來,沒幾年就會有場大風暴,風暴後才是投資良機。



恩恩 感謝. 我也是只敢投資中國國有銀行推出的保本理財產品以及國債.

其他的一概不碰.

泡沫吹太大 早晚要破的.


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