f775235 wrote:
媽媽有一筆勞退300萬下來，去年和長期有投資經驗的朋友討論後，分批投入ETF，組成月月配，讓媽媽有些零用錢可以花，投注0056+00878+00915（0056持有40張、00878持有65張、00915持有56張），過去3檔平均年化配息率落在7%-8%左右。另外，家裡目前還有十年房貸要繳清，每個月需要有固定現金流。
最近來了不知名的保險業務員，和我媽熟悉到互稱姐妹地步，保險員推薦她投資型保單，説年化配息率至少10％，投300萬以上，在家躺著就有錢入袋，一個月至少可以領2.5萬左右，聽完我媽眼睛整個發亮，興致沖沖叫我趕緊幫她把ETF賣出轉投資~~
保險阿姨還邀請她去聽「科技」公司的講座，帶她去各式餐廳、百貨喝下午茶，説可以委託科技公司幫忙投資海外企業債，除了勞退金之外，身邊一些儲蓄與其放在銀行戶頭被通膨吃掉，不如拿來利滾利，絕對不會損失本金，保證每月收益8％以上。
一聽就覺得苗頭不對，跟她講是不要亂聽別人投資，又說我沒研究說的不準，朋友和科技公司裡面的人都是資產專家，投資後每年還會去海外參訪這些企業，知道她想為房貸多還點，讓小孩輕鬆，現在卻被肥水蒙了心，我講不動，決定來這邊請益各位大大們，也想把大神們討論的重點、分析的利弊給她看!!!!!希望她能趕快還魂~~
1.固定現金流很好，而且你的張數也夠多了。
要說能改進的部份，就是缺投資級債券ETF，如美國公債10年ETF，或投資級公司債ETF。
配息較少，但相對來說比較不怕股市漲跌(一個字：穩)。
而且現在是相對的低點(因為現在利率處於高點，因此債券便宜)，當利率降低時，可預期會有相當的漲幅。
2.關於投資型保單，抱歉，我個人不碰投資型保單這種東西，因此不是專家。
(隨便接到銀行打來的電銷，幾乎都是投資保單，就知道裡面水絕對很深)
請參考以下永豐銀行公開資訊。
https://bank.sinopac.com/sinopacBT/webevents/FinancialManagement/blogs_detail_099.html
簡單講重點：
[1]保戶要自己適時轉換投資標的。一堆人投資保單虧一屁股的主因就在這裡，不是丟進去就躺著賺。這是你媽那保險業務員忘記(?)講的部份。
[2]正派的投資型保單，不會保證最低獲利
[3]盈虧自負
[4](重點!)配息有可能配到本金。舉例：每月配息10%，但因為本期實際收益很差，因此配息其中60%是用本金去配。這也是你媽那保險業務員忘記(?)講的部份。
而且如果google到的資料沒錯，本金被花光時保戶沒有補錢進去的話，保障部份也會消失。
至於有沒有額外的違約費用，這就還要研究。
相對來說，在台灣證券交易所上市的ETF，都是基金的一種。
付點管理費，就有專業團隊把關，不會挑到有問題的標的。
但也還是需要定期檢視，不要ETF有狀況(比如規模太小快下市)，還傻傻不會跑
3.「絕對不會損失本金」，「保證收益多少/以上」
別懷疑，這兩個就是關鍵詞，詐騙的。
一聽到直接拉黑名單，從此拒絕往來戶就對了。
繼續聯絡下去，你老媽就有可能不知不覺被套話，把有多少動產不動產通通說出來，雙手奉上還幫忙數錢。
接著被慫恿加入某某投資，還要買遊戲點數被吸乾，再被鼓吹簽貸款/本票。
最後提供銀行帳簿出來(成了詐騙人頭帳戶)，甚至被要求幫忙送貨(成了車手)...
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