1000K wrote:
也因為沒有神算師，所以保險公司的賠付條件，不可能抓得很準確，保單賠錢是"常常有的事情"(會覺得奇怪的人請舉手)
如果大家重複透過重複申請，讓醫療保險變成可獲利的行為，那按照保險原則(1)，保費就必須逐漸提高，因為這是無可避免的事情。
但為何要改變政策?因為一旦保費持續拉高，參與保險的人數就逐漸降低，這就違反一開始的原則(2)
所以，為了不讓實支實付醫療險變成"有錢人圈的遊戲"，金管會這一命令可說是有效的處方之一(不敢說是絕對，但至少屬於該做的事情)
這裡甚至還沒討論到無效醫療，把保費理賠當遺產、、、等等可能情勢
該做的政策，還不支持嗎?
妳可能搞錯保單賠錢的原因了，
一種險種會賺錢還是賠錢，
基本上跟三個因素有關。
一、利率
二、營運成本(包含研發成本、銷售成本等等)
三、理賠率
目前想討論的是第三個，理賠率。
但是理賠率其實跟是否副本理賠並沒有關係。
也就是說，關掉副本理賠，並不會降低理賠率。
真正影響理賠率的，是我前面說的，原本不該出險的，卻出險了。
開放副本理賠，其實只是讓原本就出險的部分額度提高而已。
但是整個出險的比率是不變的。
因為當我這次的出險是正常的比例情況時，
開放副本理賠只是讓我花兩倍以上的錢，買到兩倍以上的保障而已。
並不會因為開放副本理賠，就讓原本的保費提高。
就如同不會有下面這個過程：
買的人變多＞理賠的人變多＞保費提高
一樣。
因為雖然理賠的人變多了，但是理賠的比例並沒有變，
所以不會照成保費提高。
影響保費的，主要有三個因素，就是上面說的那三個。
其中營運成本的部份保險公司可以精確地抓到，所以不會有誤判。
利率的部份會有誤判，但是不在這次的討論範圍中。
而會影響理賠率的，主要就是我前面提的：原本不應該出險的事件，卻出險了。
