傻屌爆肝工程師 wrote:
本人目前23歲在科...(恕刪)
先戒菸 把菸錢投資到伙食 吃健康一點
沒健康 你理財到幾十億也沒命花
估計每月薪資4萬~5萬，年終20萬
平均每月約58000元
可以考慮每月1萬，6年期的儲蓄險，這樣一年就12萬存下來了
我之前月薪28000，每年儲蓄險24萬，6年期去年繳完
這樣就已經存了144萬，每年約有3萬的回饋金可以拿
不過現在的保險商品跟之前不太一樣
都是利變型的居多
可以找保險業務看樓主需求，找尋適合的保單
看一年想存多少
我是建議一年12萬上下就好，
再每個月買個一張金融股存股票
例如開發金，一張目前約11650
每年買12張約14萬，會有配現金股利
再買個意外險+癌症險
現在你這年齡最怕意外事故
所以這邊可以找業務做個簡單的全險
以定期壽險當主約(參考南山人壽網站)
23歲男性
100萬壽險主約30年期NTL--->2600元
意外險
5萬元實支實付IAMN--->1225---1530--1835元(看職業等級我只列出1~3級)
200萬意外傷害保險附約(PAR)--->2340---2920---3520元(看職業等級我只列出1~3級)
1000元意外傷害醫療日額給付附加條款(IDHI/DHI)--->540--670--810(看職業等級我只列出1~3級)就是住院每日賠償1000元
100萬南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約 (NPBBR)--->3600元
100萬 失能險NAI，就是因傷無法工作補貼生活費的--->3200---4000---4800元(看職業等級我只列出1~3級)
醫療險
1000元南山人壽住院費用給付保險附約(HIR)--->1770
1000元南山人壽住院費用給付保險附約居家療養附加條款(HR)--->1710
甲型南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約(NHS)--->3500元
癌症險
終身癌症險，治療為主：CAB+CAR各一單位5632+4848=10480
50萬終身癌症險，罹患理賠，身故可拿回：WCBR(WCAR沒有身故可拿回喔，請注意)--->15200
這樣以職業等級3來計算
每年保費49825，月繳大概4385
還有保險年繳比較便宜，月繳12個月大概貴2800元，
年繳金額X0.088就是月繳金額，0.088X12=1.056，貴5.6%
大概算一下，可以找保險業務討論
這樣每個月
1萬儲蓄險，每年12萬
12000買股票，每年144000
保障行保險每月4385，每年約5萬
每天吃飯300元，每個月9000，每年108000
抽菸，最好戒掉，很多後遺症都是年紀到了，身體無法負荷才出來
不過還是幫你算
每個月4500，每年54000
每個月房租7500，每年9萬
根據上述條件
每個月支出47385
每年568620
每年餘13萬左右，可以再投入儲蓄險或是投資股票
或是其他支出，如換手機、電腦等消耗品，或是活存一部分，孝親費等
如果把菸戒了，每年多5萬4，投入儲蓄險或是投資股票
存錢會快很多
保障型保險還是要顧
現在可能覺得貴，但是保險年紀越大只會越來越貴
現在買還是比較便宜
可以跟業務討論調整內容
我找南山只是我就是南山的保戶而已，其實每家大同小異
如果真的覺得太貴
醫療可以全刪掉，只是以後除了意外造成的傷害住院治療，保單幾乎完全沒有理賠就是了
如果按照8K大的邏輯。
用了5年的時間。
在股票中賺了快50多萬，大約年利率5%附近
薪水是8K大的2倍多，相信5年後賺到的錢肯定1.2百萬有。
但目前你要先做的是儲蓄比較重要。
看你要用定存方式，或是儲蓄險方式，或是銀行固定轉帳，如果是要用銀行轉帳，可以選擇網路銀行。
定存呢，就是比較簡單，也可以隨時解掉，也不會損失本金，大多年利率都在1%附近
儲蓄險呢，就是利率比定存高一點，但期約內部能夠解約，不然會賠掉本金，期約內都是負利率
期約滿開始算利息給你，是一種存越久利息越高，也可以省稅金，有強迫儲蓄的概念。
年利率大約都在1.3~2.x%
網路銀行，像是王道銀行活存2%，或是台新Richart帳戶，設定每月轉帳，可以享有1%的活存利率
每月結算利息。
先存個50萬，再拿其中的一半慢慢去投資。
我個人前年才開始學投資，但也只有操作股票，還有買一些儲蓄險。
感覺股票獲利真的比較好一些。
但是要記住...我們這投資是拿100萬的錢賺大約5~20萬或更多的錢
但創業的人是拿100萬的錢賺2.3百萬，或千萬的錢。
重點還是在於本業收入提高真的比較重要，投資只是為了抗通膨。
當然投資不只是有股票，只是股票比較好討論，也有外匯、基金、黃金、房地產、等等...
風險顧好後，再想辦法擴增財富做投資。
否則漠視風險，直接做投資無疑就是賭一把。
端看你有沒有碰上這個風險罷了。
依照你的年齡，23歲男性來說保費2萬左右就夠了。
保障內容我簡易列出：
壽險：100萬
實支實付險：雜費15萬、手術費20萬、病房2千
重大傷病險：200萬
一次性理賠防癌險：200萬
定期殘廢險：500萬
定期殘扶險：5萬
年繳保費：17665
這金額對一般人來說應該是負擔的起。
而上述險種足以含括到較常見且無法承擔的風險。
建議先從無法承擔的風險來做優先規劃，其次在考慮是否要擴增。
最後，大家都叫你戒菸。
所以我也不免俗的勸你戒菸。
我直接介紹實用的保險給你參考看看。
一般規劃保險時，主要是【殘廢失能、癌症、醫療、身故】這四部分，
要以實際狀況來評估各風險的承擔能力，找到無法承受的風險，才能透過較少的保費來做好風險轉嫁。
不論是甚麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，
使得身體器官機能、肢體活動範圍發生問題，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧。
這對家庭經濟是相當大的傷害，更可能面臨因看護費用無力支付的慘況。
當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入。
再從看護費來看，每月需3萬元左右不等，還不包含固定消耗品以及生活上開銷的花費。
若失能10年代表將負擔數百萬元的經濟花費，這對於任何家庭都是難以承受的經濟損害。
務必替自己投保【殘廢/殘扶險】做好殘廢風險的轉嫁。
煩請參閱此篇：
殘扶(廢)險理賠內容
殘扶、長照哪個好?
其次，當今癌症治療方式改變，新式治療技術的突破。
讓癌症平均住院天數下降，無須再以長期住院來接受治療。
然而健保大多不給付的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用。
單一療程就要將近十萬元的花費，整年下來花費至少要破百萬元!
投保重點就是要能夠填補家庭無法承受的龐大醫療費用，別再投保以癌症住院、手術為主的癌症險種。
這已經不適用現在醫療現況，最合適是【罹癌就一次整筆給付】的險種，
只要一旦確診就可以向保險公司申請整筆的保險金，那筆龐大的金額可以自由運用。
最好要有200~300萬左右才會比較安全。
如圖兩張一次性理賠的險種：
而投保醫療險就是擔心發生醫療事故時住院期間的醫療花費、薪資損失。
要有較好病房品質的升等病房之差額，來避免因多位病患產生交叉感染。
同時醫療技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，
很有可能是健保不給付的項目。因此設備、材料費、藥品等其他各項費用，就需要額外自費。
雖然可以有更好的治療效果但要面臨數萬元至數十萬元，以目前的醫療現況看來，最好能有15~20萬以上的醫療額度才會安全。
更可以投保兩張的【實支實付醫療險】，透過兩張實支的互補性，讓我們能有更完整的保障項目，
包含"門診手術雜費"這加分項目，將會更符合當今醫療需求的規劃。
煩請參閱此篇：
你買對醫療險了嘛?
實支實付險怎麼買?(上)
實支實付險怎麼買?(下)
您是否已經成家生子、是否每月需奉養父母、有背負經濟負債或貸款呢?
當不同情況要背負責任也會不一樣，要透過實際情況來評估，
倘若有壽險保障的需求，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，
避免當發生事故時，讓家庭的收入受到影響。
煩請參閱此篇：
壽險該怎麼買?
最後，建議保費盡量不要選擇月繳。
保費的計算方法並非月繳X12=年繳
簡單的說，你選擇月繳保費，你X12下去你會發現保費比年繳保費多5.6%
有些信用卡繳保費，可以分12期0利率，且有1.2%以上的現金回饋。(金融轉帳也才1%折扣)
相當於月繳的意思，而且折扣還比較多，且不會多出那5.6%的保費。
(但要注意優惠時期，並非永久優惠)
看了上述幾段的回覆，希望能讓您了解保險規劃方向，
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。
要提供保險方案給您參考，請再私訊或來信告知詳細生日與性別，
如果有任何不清楚的地方也歡迎私訊或來信詢問，謝謝。
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