DDGGBB wrote:
上周趁公司兵荒馬亂之...(恕刪)
真好～
羨慕ing～
善用可扣抵稅率的話～
一年可以多賺個幾十K唷～
DDGGBB wrote:
家庭及投資現況,跟半年前稍作調整...
家庭:
透天厝一棟,車子兩輛,皆無貸款,老婆家管無工作,一子
已投資規劃:
月配息債基-月配息約40K
定存股股利-今年約配350K
店面投資收租-月收30K
目前仍定期定額投入月配息債基讓月配息可達60K.
自有住宅有了,資產配置中,股票.債券和收益型不動產皆備,
樓主又不吝分享出來,佳惠版友,先給一個讚.
目前看來,樓主是打算把本幣和外幣的現金收益做到1比1是嗎?
因為樓主文中未提及,所以提供一點拙見,僅供參考--
1.現金準備有多少?遇到重大支出或危難時,才不至急於賤賣資產,3年總收益或可足夠轉圜.
2.通膨準備有多少?每年提撥多少收益來做為未來購買力減損的準備,3%或許是個合理的數字.
3.重大意外事故保險及定期醫療保險,這類防禦型的配置,也是不可或缺,
舉例而言,現今法院對車禍事故賠付不若以往,若不慎撞到一個有為年輕人,
動輒賠付上千萬,早不是新鮮事,有車一族不可不慎.
4.債基若是高收債,那就代表本金有相當大的機會有滅失的風險,一旦市場風險升高,違約率上升,
往往需要多年的時間,入息才足以抵付本金的損失,在資產回復到原水位前,等同這段期間沒有收入,
在這段資產復原沒有收入的期間,第1點提到的現金準備就可以派上用塲.
以JNK:US這支高收債ETF為例,直至現今都無法回到金融風暴前的淨值,可見一般,
所以高品質的公司債或公債,或許才是退休人仕該考量納入資產配置的一環.
5.沒有永遠的定存股,產業和科技的變化,我們無法預測,所以單押個別股票做為退休時的固定收益來源,
風險相當得大,如何分散風險,以追求市場平均報酬才是合理的預期,而不是一昧的追逐現在流行的高殖利率股票.
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