從投資觀點看「投資型保單」

str9527 wrote:
2.把每月要繳的金額調到最低,一般來說是2000,把這張保單以保障為主.
再調整投資標的物到一些穩定的地方

ex:固定計息帳戶(美金 台幣...) or 各類債卷基金(不過這一陣子債卷波動也大,慎選標的)

這樣這張保單的風險就剩下越來越高的定期險利率,這個就看大大有沒有保險需求了.

mhjuang wrote:
94年時也保了1張月繳3000
2年前開始檢視這張保單~並變更投資標的並且把有獲利的贖回再續扣
99年把丙式改成乙式~保額增加為200萬
99年8月時實際保單總投入-總價值=負3.2萬
100年6月時實際保單總投入-總價值=負1.8萬
就今天來檢視實際保單總投入-總價值=負2.8萬

其實操作的好累@@~始終回不了本
不過目前我也不打算解掉這個保單
也許會改成每月投入2000..全額到台幣或美金帳戶
保險成本106元~其餘當存錢吧

sohopro wrote:
台灣根本就應該禁止銷...(恕刪)

jackylei wrote:
你可以找看看這一串★...(恕刪)

murderess wrote:
如果就前五年的"契約附加費用率"和"增額保費附加費用率"來說(也就是保險公司主要賺錢的部份?)
目標保費和超額保費的分配部份，不是可以自己調整的嗎?

譬如說，以版主的例子，第一年契約附加費用率100%，增額保費附加費用率5%
月繳3000元的話，若是目標保費3000元，超額保費0元。
則第一年每個月真正投資的錢:
3,000－（3,000×100%契約費用率）＝0元
0－（0×5%增額保費附加費用）＝0元
完全被賺走。

但若是分配為目標保費1500元，超額保費1500元。
則第一年每個月真正投資的錢:

1,500－（1,500×100%契約費用率）＝0元
1,500－（1,500×5%增額保費附加費用）＝1,425元
兩者相加1425元，沒有全被賺走。

請問是可以這樣分配的吧?

murderess wrote:
我個人也有買一張投資型保單，我是找朋友買的。
我也是不懂投資理財，當初年紀小，只是單純想比定存高一點，也可以強迫自己存錢。
因為個人無壽險，家中有老人家，想說萬一身故也可以照顧到老人家。
因此就買了這商品。

當初朋友是跟我說，第一年保險公司多少要賺錢(可能也是有基本的下限吧?)
所以幫我目標保費，超額保費各放1500元(月)~(我也是一個月三千)
第二年以後，因為目標保費扣的較多，他叫我改成目標保費0元，超額保費3000元。
這樣只會扣3,000×3%增額保費附加費用＝90元(我的增額保費附加費用率是3%)

到五年扣完後，第六年改回目標保費3,000元，增額保費0元。
這樣就不會被扣到錢。(當然不包括危險保費，管理費等等。)

目前我是第四年。起初我也很懷疑，不過第二年我去更改時，也很順利就改好了。
所以看來兩者是可以自由選擇分配的吧?
還是說可能公司不同所以規定會有所不同呢?
在此請教各位大大，我也要好好檢視一下自己的保單了!
感謝樓主的分享!

1,500－（1,500×100%契約費用率）＝0元
1,500－（1,500×5%增額保費附加費用）＝1,425元
兩者相加1425元，沒有全被賺走。

請問是可以這樣分配的吧?

Archifragment wrote:
「投資型保單」的定期壽險功能，我認為只是補足另一張壽險的身故理賠金額的不足
但是....若你不是計畫終身，雖然便宜，解約後也就沒有了，而且沒有住院等等理賠
這張定期險有這一個像兩面刃一樣的問題...(恕刪)