小圈圈的媽 wrote:
昨天我父母也買了這張...(恕刪)
快退掉
轉去辦基富通 買月配南非幣基金14%(用台幣配台幣) 老人家每月都有錢領
投資型保單 因人情(小姨子)保了年繳
他弟也保
仔細看 都很慘 因為它拿你的錢去買基金 然後都追高高 或者買1元 就是要賺你手續費等等 只會越存越虧
然後問她是如何計算 划算嗎?..回答不出來 只說就停繳剩的錢當保險扣
小圈圈的媽 wrote:
昨天我父母也買了這...(恕刪)
基本上這種保單我會在核保後把保額調降到投入本金,
減少危險成本的扣取,前面有提到,這張保單就是投資+壽險,
一旦帳戶價值歸零扣不到危險保費,那麼壽險就當然無效,
所以投資的標的必須夠穩健,配息要有一小部份留在帳戶內去扣這些成本,
這樣才能拉長有效期限,例如聯X全高收,年配息率為8％,
6％配息到銀行帳戶,2%留在保單現金帳戶,保單成本由現金帳戶優先扣取,
只要保單在身故前有效,身故後當然是可以拿回保額的
digo1971 wrote:
不知道s大有無下海買過投資型保單？...(恕刪)
另外回覆d大的話,我自己有買過,
當初是為了保障而買,自從去國外買了定期壽險之後就解約了,
但我還是有幫兩個小朋友買,用投資型去規劃保障,
但我買的保單是有退還150％附加費用的設計,
小朋友用投資型去做15歲之前是完全不扣危險保費的
blacktea21 wrote:
樓主這種應該是躉繳的投資型保單...(恕刪)
b大說法完全錯誤,樓主買的應該是月配息型的基金,
保單設計本來就可以直接配息到銀行帳戶,不需部份解約,
配息是否完全從本金去配必須再基金本身的績效,
確定的是配息型基金的淨值下跌機率比上漲機率高,
但不能說這檔基金一定會倒,只要獲利狀況OK還是可以持續,
如下圖,這是某家投信的高收益債基金,可以發現長期其實是獲利的,
只是配息的話會使淨值下跌,所以虧損可以預見的,
是否有立即停損的必要必須再想想
您的狀況跟版上很多血淚的投資型保單似乎不太一樣？
5% VS 150％ ； 躉繳 VS 每年繳
前置費用，人家是前六年要被收150％，您是已經繳完
狀況差很多，千萬不要人家說跳，您真的就跳了.....
解決方案應該也不太一樣喔...
再重申一次，因為您是理財新手；
理財新手，
大概能投資的就只有『儲蓄險、定存、定存股、銀行股、ETF、高收益債基金...』
儲蓄險、定存都不建議；買股票，還需要認真學習一段時間
想想，如果解約後，您還是選擇投資『ETF、高收益債基金』
那不如，保留該保單，然後仔細選擇投資標的
這張投資型保單如果只有5％的前置費用，
另外每月如果只有100元的帳管，以及合理的危險保費，那我建議您還是留著。
因為買ETF、跟高收債基金，還是要被銀行跟基金公司抽1～2％的手續費；
這張躉繳保單相對於前收150％的已經非常有良心了。
而且還可選擇ETF。
可以了啦。
kenlovesky wrote:
感謝蔡大，提供意見...(恕刪)
還不錯！！
可惜大部分的保業沒有像您一樣去規劃設計保單。
最後只買到又貴又爛的投資型保單。
------
我自己的六張投資型停到剩三張（剩三張都是南山伴我一生變額壽險），
也是六年前收150％
因為繳滿10年後續保費有增值投資5％的設計
就是年繳保費應繳100000，實際繳99000元（信用卡扣款降1％）；
但投資金額為105000元。
因為可以投資的標的沒有ETF，只有基金
我最後把新投資標的改為台幣計價的柏瑞巨輪貨幣市場基金
他的19年績效沒有賠過，但只漲了36％
每年投入後，馬上領出（沒有匯損，不會賠），自己投資股票
預計再25年（6％*25)就可以攤平被賺走的150％
不算月帳管費100、危險保費的話、機會成本的話....
嗯，蠻阿Q的....
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如果現在叫我投資一次投資型保單，我不會再投了...
要投資自己來...
要保險，單買定期壽險...
stdjb wrote:
但我還是有幫兩個小朋友買,用投資型去規劃保障,
但我買的保單是有退還150％附加費用的設計,
小朋友用投資型去做15歲之前是完全不扣危險保費的
(恕刪)
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