dioiao wrote:
請問以下條件:家裡...(恕刪)
以你的條件對我們來說是極好了，一年有一百五就非常值得偷笑了。
不過認真建議可以去買土地，之前在宜蘭買的現在漲三成了。
dioiao wrote:
感謝K大及H大的資訊...(恕刪)
小弟不才，承蒙D大點名，雖然不是專家，但是聊聊我的想法。
我目前美元以及類美元(港幣)資產，佔總資產的絕大多數部位
其實我沒有特別要布局在強勢貨幣上面，因為幣值永遠有波動，我不是看這塊。
資產會從台幣變成美元，其實是被政府逼出去的。
證所稅以及股利可扣抵稅額減半，讓我在前年和去年，陸續把錢轉到海外。
現在台幣資產報酬不高，定存才1.3%，比較穩定的特別股(如20021)固定股息不到3%，
買台灣的股票，大盤ETF 0050，股利殖利率也是不到3%，
個股股息雖然還有5-6%，但是後面的稅加進來，其實不划算。
轉到海外，
美元5年左右債，YTM大約3%，永續或長期公司債或特別股，殖利率6%以上(這些都是投資等級)
美國股票有30%的Withholding tax，而且美股股票殖利率普遍不高，就不碰。
目前手上其實還有不少美金，等著升息後金融市場的情況再來做決定怎麼配置，
我也沒有做定存，就是活存擺著。
港股，大盤ETF 2800，殖利率3.5-4%，超過5%的個股也容易找。
不但殖利率不輸台灣，重點是沒有稅。
台灣政府在海外所得是併入基本稅額，660萬免稅。
所以以我的資產的分佈，我不用繳稅給美國政府，香港政府以及台灣政府。
之前考慮過成立境外公司，把資產轉過去，跟會計師談過，好像也沒有特別的必要。
K大應該有更精闢的看法，期待中..........
dioiao wrote:
我的想法是美國早晚一定要升息, 所以先放著不動, 做3個月定存, 請問兩位大大, 這樣作法對嗎?
3個月美元定存利率,似有若無,幾乎可以忽略,對嗎?
幾年了,人人都說美國早晚要升息.
過去一年更是沸沸揚揚,
Yellen和Fisher更是多次暗示說九月會升息,現在10月也過了.
把錢放銀行不生利息,就是個成本.
就算是FED升息,也必然是意思一下,最多來個0.25%.
試問,你放在銀行的收益又能多出多少錢呢?
我也巴望著10yr US treasury能上3%,
就像是2013/6那次一樣,閉上眼也能挑到4%/5%的優質公司債.
半年多過去了,啥也沒發生,錢放在銀行是沒利息的.
最後,也得讓錢動起來,買個3%的收益率的短債,好過放在銀行痴痴的等.
現在10yr US treasury還在2.0X%上下.
如果半年前我沒出手,一直到今天,錢還躺在銀行不生息.
等越久,少賺越多. 即便FED升了幾次,未來一年總共升了1%好了(可能性很低).
公司債的風險貼水可能跟著上1.5%左右,
扣除我讓錢躺在銀行整整一年幾乎沒收益的成本,我又能贏多少呢?
hcs002 wrote:
之前考慮過成立境外公司，把資產轉過去，跟會計師談過，好像也沒有特別的必要。
在香港與新加坡弄紙上公司是有實際稅務節約需要才做.
舉例來說,投資房地產方面,用紙上公司去買房子,房子屬於公司所有.
賣房子時,並不是直接簽賣屋合約,再到Urban Redevelopment Authority去實價登錄,
我也不去IRAS(Inland Revenue Authority of Singapore)去繳BSD(Buyer's Stamp Duty)賣房,
而是轉讓公司的股權給買方,只繳很少的證劵交易印花稅.
新加坡與香港有許多私募基金,像是專投商用與工業地產的ARA asset management,Black Rock,
一個新基金可能募幾億元,一份投資最低額要USD200萬,沒什麼錢的,又想投資,只能和人合夥.
銀行會招攬想投資的客戶,會弄個紙上公司,俗稱的SPV(special purpose venture),
10個股東,一人出20萬,共200萬,以公司的名義去投一份私募基金.
銀行可從私募基金手上拿到佣金.
依照新加坡金管局的規定,我這樣的人是沒資格投資私募基金,身家要有USD1000萬才行.
有許多金融操作對自然人限制很多,會弄一大堆的風險告知,資格審核,審批與提交資料etc.
這些利用紙上公司來做,可以省時/省事/省錢.
如果你僅僅是投資股票與債劵,新加坡與香港政府本來就不課你一毛錢,也不給你麻煩,
何需弄個公司呢?
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