就一般正常雙薪家庭而言，需要跨過門檻有三道
第一道：是全家的保險規劃，從小朋友獨立前的醫療保障，到自身夫妻工作階段的的定期壽險（意外險）+醫療險，至退休後的老年醫療保障，最後如行有餘力將保險工具作為退休規劃收入的一環（還本型終生壽險）---完成了以上的保障需求配置，才能將意外的風險影響，降到可承受的程度，也才不會完全打亂後續的財務規劃---防火牆的設置，應該是人生理財規劃第一階段必須完成的首要之務。（就我個人而言，除了醫療保障，也為全家規劃了還本壽險，當初規劃時的宣告利率在6.5-7.5％之間，算是很划算的投資，而這筆投資，也開始挹注於被動收入的增加）
第二道：就是房貸對於可支配所的的佔比，而這一部份可大可小，是要縮衣度日亦或是兼顧生活品質，完全由個人的觀念所引導---房貸付出是否能轉化成房租的收益，則是另一面向的思考
第三，小朋友進入就學階段之後的教育費用，對於可支配所得的影響力，與房貸是不分軒輊，小朋友獨立前也約莫是20年的養成期----這一部份300W/人的教育費用是很保守的估計
在過了這三個階段之後年齡也應該接近50歲了
所以要在50歲前存到1500W，工作形成的可支配所得在扣除生活所必須的花費之後再減記上述三點的支出，必約大於1500W會成立
而每年生活支出估50W，保險支出估10W，房貸支出估24W-30W，育兒支出以20年均化來看30W/年（2人），年支出約120W。
以這樣推估家庭年收入要有200W才有達標的可能（30歲之前的存款全部支出房屋頭期款來估算）----（200-120）*20年＝1600W
所以50歲存到1500W現金是有條件限制的，以一般正常4口家庭來說可支配年收需要有200W的水準才有機會達標。
這大約是什麼概念呢，以我的帳戶之一（主管定存與家庭支出----信用卡、保險、日用品）為例，把他攤看來細看之時，即便是感覺挹注不少資金到這個戶頭，要年存80W，也是不容易的。
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