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投資型保單，第三年了，這時解約應該嗎？

s831079 · 2014-05-20T11:18:34+08:00

小弟的保險買很多美元儲蓄險，美元壽險，醫療險，每年的保費買下來金額也不少前年碰到一個以前做保險的朋友友情壓力，跟他買了投資型保單保額500萬，每年7.8萬保費下個月要繳第三年的保費了，上網查一下，賬戶解約價值4萬元整，雖然本來就知道剩不多，但還是有點傻眼，兩年近16萬的保費，剩4萬元打了電話問了一下保險公司的客服，再上網查了一下大概了解了一下投資型保單頭五年需要扣"計劃保費的費用率"第一年60%,第二年60%,第三年15%,第四年10%,第五年5%，第六年開始沒有扣(金管會規定，總費率相加，不能超過150%)然後每個月需要從賬戶扣賬戶"管理費"125元，加"危險保險費用"約1000元這樣算了一下，剩4萬塊也蠻合理的，哈其實想想剩4萬小弟也還好這幾年股票，黃金投資賠的差不多一台進口車了當初會願意保投資型保單，也是因為看上他低保費，又高保額的情形如過是跟我其他的壽險比起來，保額差不多，但其他壽險保費高很多很想解約，又覺得可惜，前兩年加起來120%的費用都繳了，現在才停掉，會不會太可惜。畢竟從今年開始算，以後只要再扣30%還是說繼續繳，維持500萬的保額，也是給家裡一個保障？？還是說不解約也不繳費，就讓他慢慢把四萬元的殘餘價值每月扣完，保障接下去的幾年保額？可以請大大給個意見嗎？（我也有幫老婆買，也是買500萬保額）-------------5/21更新-------------------謝謝大大的提醒果然“危險保費“才是關鍵這個會逐年提高，到最後會逼得人不願意繼續投保因為到一定的年紀之後，會發生保費比保額還高的情形危險保費計算公式如下：危險保費=危險保額X危險保費係數年齡危險保費係數29 1.125830 1.160831 1.210032 1.275033 1.358334 1.458335 1.571736 1.697537 1.834238 1.9783 >>小弟目前危險保費是500萬保額x1.97，約985元/月，會每月從保單賬戶裡扣除39 2.133340 2.300841 2.483342 2.683343 2.903344 3.142545 3.403346 3.684247 3.986748 4.312549 4.664250 5.046751 5.465052 5.923353 6.427554 6.983355 7.5983...58 11.6496 >>小弟再過20年，危險保費是500x11.64，約5824元/月,等於保單賬戶年扣繳約7萬元管理費...68 26.0928 >>再過30年，危險保費是500x26.0，約13000元/月.（年扣15萬6管理費）..78 63.9693 >>再過40年，危險保費是500x63.9，約31900元/月,(年扣38萬2管理費)很可怕的計算方法因為照這樣算，再過個20年左右，危險保費的一年費用就會超過我繳的年保費7.8萬，我們繳的錢一毛都進不去投資保單的投資賬戶裡然後年紀慢慢增加，還會變負數，危險保費會吃掉殘餘的保單價值真是可怕，所以投資型壽險保單，長期持有（超過20年），不僅沒有我以為的投資價值越來越高，相反的，時間愈久，殘餘保單價值還可能變零算不算是投資型保單沒有說的陷阱呢？