是不是年紀大的人買終身醫療險比較划算?(定期險年紀大不能買) (第7頁)

may5488
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61樓

2013-04-27 23:10

買第二張就視同為雙實支實付不過不能做的太明顯,所以我才差7.8個月去加保.而且有的保險公司是不能這樣保哦.像富邦是不行一個被保險人只能保一個實支實付.我當時也是懶得再找別間保險公司再保一個副本.因為有些保險公司要再加一個實支實付又需要再加一個10萬的壽險.但我保南山那時候最少可以只帶一萬保額.而且我第二年就減額繳清了連這一萬的壽險我也不繳了.因為我的重點是要那個實支實付.所以要了解一些啊.其實現在雙實支實付很普及了.大家都知道不過要保在同一間保險公司要看有些是不行哦.但最多以二張實支實付單為限.不能再高了.而且這個也要看病情.像我的病況是剛好在5萬內.如果超過5萬.比如說是10萬那我也賺不到啊.所以跟保險公司對賭是要有點小聰明.
其實也不會奇怪.因為我等於買了二張實支實付啊.今天我要是去別間保險公司買副本一樣會理賠給我這五萬.只不過我是把她弄在同一間公司.會讓大大您有感覺到不公平的現象.所以大大您也可以去弄一個副本.我是覺得很實用.我幾次進出醫院光開刀我就三次了.還有一些其他因素住院.賠下來加一加都快40幾萬了.幾乎往後的醫療保險費用都是由保險公司幫我支付.但我保到現在只有四年光醫療險費用支出也才68000.不過我是屬於健康狀況不太好啦.我也不願意這樣子.誰也無法預測自己以後的身體健康狀況.所以要趁現在把保單弄好.像我現在也屬於拒保戶了病況太多.不能再加了.

mvp168ks wrote:
雙實支實付算是保險的...(恕刪)

mvp168ks

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62樓

2013-04-27 23:52

may5488 wrote:

但我保南山那時候最少可以只帶一萬保額.
而且我第二年就減額繳清了連這一萬的壽險我也不繳了.因為我的重點是要那個實支實付....(恕刪)

您說的這個, 就是要保高單位實支實付者須加購一定額度壽險(終身、定期不限),
但好像也有公司有單獨出實支實付主險(很久沒研究保險了憑印象).

如果同一家公司的實支實付可以用副本,
那這家公司的實支實付可以只賣1單位的即可,
因為買2單位、3單位也不會賠比較多, 除非是重症.

至於其他家接受副本理賠的實支實付,
長期下來, 絕對會衝擊到自家跟別人 "高單位" 實支實付的銷售!
(因保費一樣, 多量一餐理賠不變, 但少量多餐理賠卻呈倍數成長)

所以最後的演變就是全體實支實付的保費再提高,
逼得不買雙實支實付的人也得加入買雙實支實付,
因為有買的生一次病就全部回本還有剩,
沒買的要生 2,3 次病才有機會回本而已!

may5488

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63樓

2013-04-28 0:18

保險公司沒有單獨出實支實付餒.因為實支實付是附約.需在帶一個主約.但主約通常額度都要帶一個10萬元的壽險或者其他的東西.當時我是知道我們保險公司有做活動保一萬主約就可以.所以我才選擇我們保險公司然後代一個一萬主約的終身壽險.再加一個附約的實支實付.但我保的並不是多高單位的哦.我們保險公司最低是HS-5最高好像是HS-30吧.有點忘記.我是保HS10是屬於低單位.當時我保時是我保險朋友教我怎麼保比較經濟實惠,當真的要理賠保險時才會花最少的保費理賠到最多的錢.大大不過我是拆成二份單子哦.等於我醫療險有二張而且時間點保的不同第一張假設是1月保的.第二張我是大概8.9月保的.時間點要隔開才不會被懷疑.所以保險公司會再賣給我另一個實支實付.
像雙實支實付只針對這部份的話是蠻便宜的我們HS-10才2650元如果是算二份也才5300所以以我的例子來說我付5300.剖腹部份我就可以實際拿到5萬.也就是就一次剖腹我可以賠到50000/5300=9.4倍的錢.如果只是單純實支實付以我的例子就是花一個2650然後還回我醫院支出的5萬而己.所以就沒辦法剩錢.因為錢都拿去繳給醫院了.像手術險部份理賠率是30000/3750=8倍.住院日額部份理賠率是28000/7720=3.6倍

mvp168ks wrote:
您說的這個, 就是要...(恕刪)

dio0503

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64樓

2013-04-28 0:26

may5488 wrote:
大大您說的也對立足點...(恕刪)

說划算也還好,畢竟小朋友的保費可以用好幾十年去複利出來.
只是他是用預定利率1.75%(剛GOOGLE的不知道準不準確)去複利
只要醫療費用不要跟隨著通膨每年漲超過1.75%,那大致是夠用的.
我之前有用買定期險省下來的保費拿去美元保單(複利3.7%)生出之後的保費,算起來是非常充足的.
只是現在美元保單不行了,只能再找其他投資工具.

mvp168ks wrote:
雙實支實付算是保險的...(恕刪)

對保險精神來講是不符合損害賠償原則無誤.
但你知道的我們買的是商業保險.
我交付給你保費,你承保了,你管我有沒有買其他保險你就是要賠給我.
反正你原本就是用理賠率去算出保費,多承保也只是多收入.
當大家越來越多人有實支實付的時候? 如果還謹守實支實付只能保一家.
那你不賣剛好,比較小的壽險公司當然趁這時候多拉一點客戶嚕.
我猜這就是現在比較大的南山人壽開放副本理賠的原因.

may5488

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65樓

2013-04-28 0:30

不過我是覺得0歲保終身醫療不錯.畢竟可以用一輩子而且剛好20歲這比較大條的終身醫療就不用繳了.只剩下一些少少的定期日額跟實支實付部份.然後叫她自己去付這部份.如果以後她覺得不夠用自己再加.應該也不會造成太大的負擔.做父母的只能做到一部份而己.以後要靠她自己去努力.
您說的沒有錯我們是保商業保險.保險公司也可以不給我承保.今天給我承保了.就要對我保單負責.我也是有繳錢給保險公司的.反正一切按契約書走.而且我保的時候身體是健康的.也沒有任何的體況.只不過保險公司真的比較倒楣.我剛好保完就一連串的理賠.只能這樣子說啦.大大您猜測保險公司開放的部份我也是覺得應該這樣.反正又不一定每個人都會理賠到.健康體.跟病況體其實都有一定的比例.如果今天保險公司開放了.可以賺更多的業蹟.如果不開放頂多我就到別的保險公司再買一個副本就好.反正對保戶來講是沒差.差是差在保險公司損失這些保戶的保費而己.所以才會建議沒體況的大大趕快把自己的保險弄清楚.不然一旦有體況.說真的要加保或者改保險內容就難上加難.像我就是一個很好的例子.我己經是拒保戶了.不過好加在我的保險一開始都弄好了.不然我現在一定哭死.
大大您說的美元保單我也覺得不錯餒.因為我老公職業等級是最高.保意外險相當的貴.如果買終身壽險年齡大也很貴.投資型保單帶壽險又會被扣前5年的前置費用不划算.所以我後來就弄美元保單這塊來買當做買壽險及意外險部份.感覺上是有便宜到.而且只要繳10年可以一直複利3%多一直滾.如果不滾了也可以等美金高點贖回來做退休金.不過買這種是會有匯差風險.像我們之前是在28塊多時一次買進10年份的美金.然後放在銀行去生利息.

dio0503 wrote:
說划算也還好,畢竟小...(恕刪)

redkeelunger

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樓主

2013-04-30 15:52

我老媽後決定不保了....
但我又有幾個小問題..
1.像我媽60、我爸64，像它們的情形，是不是就保實支實付的定期醫療險?
2.我岳父快60歲，無業，有中風紀錄，像這個狀況可以保醫療險嗎?還是保長照險?如果要保，保費應該很貴吧

may5488

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67樓

2013-04-30 18:27

你岳父有病況.肯定是拒保.
你爸.你媽如果沒有病況.實支實付好像還可以保到75歲.像我老爸當初是68歲保的.己經過了投保年齡65歲.不過我還好找到唯一一間可以保定期日額醫療至85歲.你可以幫你老媽保實支實付加定期日額的.我記得不貴.如果各一個單位.可能不到一萬.不過建議你找投保年紀可以大一點的.不然像南山實支實付是75歲.定期日額醫療是70歲.

redkeelunger wrote:
我老媽後決定不保了....(恕刪)