xpotter wrote:
F大剛收到最新的對...(恕刪)
謝謝,你的美債投資等級高,跌幅相對小,如果是一般所謂高收益債,當不只如此,如果再加上新興國家貨幣貶值,更是雪上加霜,原則上你買的沒問題,只是要凍結一段時間,最差就等到到期日,壽險公司就是這樣做,但他們資金源源不絕,甚至進場買進殖利率更高的債券,提高收益.
海外所得六百萬內免稅 股息要扣稅和二代健保補充 實際上更低了"
個人淺見...還請指教(xpotter 大大 還請勿誤會以下所述)
任何"投資",最後都會回歸到最基本原則之一,比重/比例
常聽聞"債券持有到期,無關價格漲跌,固定領息"
如一開始打定如此觀念,多數會關注在其"債信"
但個人倒認為比重/比例應是另一重要考量才是.
就 xpotter 大大貼圖而言,債券殖利率 4.4% (應還未領過息),現已 -11% ?!
假如此單的投入比重過大(比方 30~50% 資產 or 可投資資金)
一般人(包含敝人)在到期前,心情難免會受帳面虧損影響.
但如果是比重低(比方 3~10%)那就完全不同了.
就如 F 大所述,法人/投行應對方式與一般人不同.
"壽險公司就是這樣做,但他們資金源源不絕,甚至進場買進殖利率更高的債券,提高收益."
說白了就是擁有更多資金,可進場買"更低的價格,更高的殖利率,更短的存續期"
P.S 想請教 xpotter 大,此單是自主購入,還是金融單位建議的呢??
恬適生活 wrote:
個人淺見...還請指教(xpotter 大大 還請勿誤會以下所述)
任何"投資",最後都會回歸到最基本原則之一,比重/比例
常聽聞"債券持有到期,無關價格漲跌,固定領息"
如一開始打定如此觀念,多數會關注在其"債信"
但個人倒認為比重/比例應是另一重要考量才是.
就 xpotter 大大貼圖而言,債券殖利率 4.4% (應還未領過息),現已 -11% ?!
假如此單的投入比重過大(比方 30~50% 資產 or 可投資資金)
一般人(包含敝人)在到期前,心情難免會受帳面虧損影響.
但如果是比重低(比方 3~10%)那就完全不同了.
就如 F 大所述,法人/投行應對方式與一般人不同.
"壽險公司就是這樣做,但他們資金源源不絕,甚至進場買進殖利率更高的債券,提高收益."
說白了就是擁有更多資金,可進場買"更低的價格,更高的殖利率,更短的存續期"
P.S 想請教 xpotter 大,此單是自主購入,還是金融單位建議的呢??
我去年九月買的 這一檔六月和十二月配一次息(USD 2200) 我領了兩次了
我也認同你說的比重/比例的問題 這一檔債券佔我可動用資金(不含房地產) 5% 我確實是不痛不癢
（我不滿意的是出手時機點誤判 去年出手絕非當時的最佳解 我誤判原因前面說過幾次就不重複）
回到你的問題其實是想表達一般資金少的人一次買一檔壓力會過大(一萬鎂 三百萬台幣)吧？
對資金少的一般人若也想把債券列為資產配置也是有解
你可以找銀行買 銀行可以不用一次買完整的一張 最小單位是20000美元即可
ＮＴ六百萬資產的人可以只買一檔ＮＴ六十萬的公司債 達到你說的目的 10% 或是買兩家以上公司分散風險
當然跟銀行買的手續費略高1%（但拉長十來年看幾乎無感的數字）
你最後那句的確有在質疑本人獨立思考能力之嫌 不過我不介意
難不成還有人拿槍逼我買？
當時我看了二十幾檔債 說真的我覺得買債券非常容易 因為我買他的目的很清楚就是保本領約4.5%的息
不靠這個賺錢賺價差 他的定位本來就是穩定配息
原則上就是你說的資金風險控管 ＋ 挑投資等級＋分散產業別 ＋分散公司
找倒閉機率和中華電差不多的（我還有一檔apple 不要跟我說需要擔心他會倒 ）
（有些人貪報酬率10%以上會買一些高風險債券甚至垃圾債 那當然很危險）
如果你沒有這覺悟 當然不適合你買
ＰＳ：有些債券高手是在靠債券賺錢的 那另當別論
補充： 我不愛說謊 這邊我也承認多少也受到美女理專的影響 不到一週第二次碰面就簽約了
xpotter wrote:
我去年九月買的 ...(恕刪)
"你最後那句的確有在質疑本人獨立思考能力之嫌 不過我不介意
難不成還有人拿槍逼我買？ "
不不不 ! xpotter 大真的誤會了!
會這樣問,完全是在於聽聞 銀行/理專 近期大推此類直購標的
只是想再次向大大求證罷了!
"補充： 我不愛說謊 這邊我也承認多少也受到美女理專的影響 不到一週第二次碰面就簽約了"
唉...現在所有銷售行業,打美女牌準沒錯呀!!
xpotter wrote:
當時我看了二十幾檔債 說真的我覺得買債券非常容易 因為我買他的目的很清楚就是保本領約4.5%的息 ...(恕刪)
雖然票面利率是4.4%，可是你的成本是106.5元，殖利率大概是4.02%左右吧。Wells Fargo 固然是知名銀行，也是股神巴菲特最大持股標的之一，但近年來內部管理不當的行為卻是時有所聞：
富國銀行CEO在虛假賬戶醜聞中下臺
車貸、房貸業務雙違規 富國銀遭罰10億美元
所以，持有單一公司的長天期債券，雖然票面或殖利率會比公債高約1點多%左右，但也會面臨市場利率和公司治理上較高的風險。
schou23 wrote:
雖然票面利率是4.4...(恕刪)
對 實際只有 4.01% 我去年那時只要求達成 4% rule上說的數字
有4%就比我薪水高 是以那時候很滿足 （我更早之前是用定存1%在計算退休數字 後來發現這樣永遠別退了）
後面愈來愈覺得不該區就4%
長年期還有個問題 因為我是用我名字去買 萬一沒活到那時候來不及贈與 就變成遺產稅問題
應該部分用小孩名義去買
總之 退休前資產配置狀況真的不好 沒全盤想清楚就動作 一堆資金都被綁住 非常不滿意 不過也沒法回頭
小弟是失敗的經驗談 沒說過自己規劃很成功 當時就資金氾濫急著退休要現金流（也不懂在急啥麼）
所幸還有保留些資金和彈性 以後再微調吧
像是台幣儲蓄險是一定要解約的 三商美邦倒閉的機率肯定比富國高吧 賺那兩趴風險卻更高 哎
早點認識師兄和各位大大就好 想必會更冷靜些
若是我會從0056挑最高的殖利率10來檔 每一檔股息控制在二萬以內 順便避開二代健保稅 不嫌累的話
分散十來擋其實也等於是不用看財報了 相信你沒那麼多力氣 達到和0056一樣的訴求 且少了些內含費用
謝謝x大大的指點，小的退休後生活重心都在田園之樂，真的沒那力氣去了解各股，只能用自認為波動較低又平均殖利率較穩定0056，達不到5~6%績效金額，就用備用儲金去選0056前十名來增加被動收入，應還可以達到每年約30萬被動收入目標。
恬適大大的海外投資這區塊，目前我雖有開了帳戶，但因投機成性，沒有本樓大大們的眼光及深度。幾年來持有黃金部分還在等解套，雖金額不多，也暫無餘力去動它了，只能先把目前搞定，謝謝恬適大大的回復。
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