easyzone wrote:
大大的態度很棒喔，只...(恕刪)
這是金管會約定的現在除後扣型的
每一家都一樣第一年60%了
不然以前還有第一年100%的
哪一家就不便透漏了
donaald wrote:
且投資型保單中的風險是很小的,
(如果投資型保單的風險很大,那等於買基金的風險很大)
對於他們的觀念,真的很疑惑,覺得他們到底懂不懂???
之前在別的討論串跟你戰了很久~
我猜你是保險業務吧!!!
我強調的是保單的風險,而非理財的風險
是你不了解???
還是你一直在避談這塊風險呢???
別跟人收了20年的保險金之後,才跟別人說...風險自負!!!
男人的浪漫~
RAV4 + IGUANA DISK + 5DII&24-70 F2.8 L
我跟你一模一樣也
算一算我已經繳去了十一萬多了（壽險額度100萬）
可是帳戶裡的金額卻是一半不到
前陣子"真正"去了解了一下投資型保單
發現這份保單是越早翹越對保戶越好的保單
但是不幸的話我活太久了,現在醫療又這麼發達（二十年後女性的平均壽命高達93歲）
那時後我要付出這份保單的死亡成本（保險成本）非常高.每年收取.逐年遞增
越老經濟能力越低,沒錢繳的話,
為了維持保單的有效性,就會去扣基金賬戶裡的錢
基金賬戶裡的錢要是扣光了 我居然還活著的話....
那麼有可能：
1.我繳了幾十年的錢都白繳了,因為我沒錢再補進去保單帳戶裡,只好讓保單失效...
而之後我死了,這個我繳了幾十年的保障已經與我無關了
2.我兩年之內想辦法再補錢進基金賬戶裡,繼續維持保單有效性,然後繳到死,然後我家人可以領一百萬.....
所以投資型保單是一份繳錢繳到死（繳費終身）的保單,當然越早死越好
但我不想這麼早死阿...
反而讓我覺得死太早也不是,活太久也不好
因此決定解約設下停損點
不要讓基金的風險影響了我的保障
atsai7161 wrote:
樓主呀～我跟你一模一...(恕刪)
很好,上面的大大提到 死亡成本!
我就死亡成本分享一下我的想法...
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之前要求我的業務員把100萬的定期壽險的死亡成本拉出來給我看
一路看到100歲,嚇到
100歲當年,要繳納99萬9千9百9拾6塊的錢,才能享有100萬的壽險
想想看,萬一你有幸活到100歲,當年度將會直接從你的基金帳戶扣取99萬9千9百9拾6塊來當保險金!!!
萬一...又活到101歲...又被提99萬9千9百9拾6塊走
依此類推!!!
到時,99%的人基金帳戶已經扣光光了~
剩下1%的人...應該不會笨到繼續繳保費,而取消保單
這些幾十年之後的細節...你的保險員會告訴你嗎???
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當然有些人會質疑我的例子太鑽牛角尖...認為一般人平均壽命是80歲了不起
那80~100歲的風險...竟然不是保險公司負責,而是一個80歲的老人來負責!!!
不覺很好笑嗎??
男人的浪漫~
RAV4 + IGUANA DISK + 5DII&24-70 F2.8 L
一個月也是扣繳5000，一年下來足足有6萬之多
不過一年後，小弟做了功課，發覺投資型保單並非長遠之計
畢竟到老，危險係數愈高，那麼每個月的保費會愈來愈貴
但是已經繳了一年，現在拿回也不划算，所以我依自身的需求來重新規劃
提供您作為參考：
現每月已繳5000，因此與保險員確認原先投資型保單變更為每4個月繳費1次
平均1個月繳交1250，就當作200萬的定期壽險 + 小額投資來繳
剩餘每個月3750的部分，就規劃實支實付醫療險 + 20年期意外險 + 20年期壽險 + 終身防癌
這樣一算下來，不僅每月繳費不變，但是"身價"變的更高
讓金錢投資與人身投資分開，我想才是最好的方式
我雖然是個牛仔 在酒吧只點牛奶 為什麼不喝啤酒因為啤酒傷身體
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