rasuka wrote:
如題, 小家庭, 兩...(恕刪)
以後最大開銷應該是孩子教育跟你們家庭醫療，但好險台灣有健保，買個保險很多可以選，如年紀60以下，可以買時支實付，保費一年兩萬以下， 小孩的話要自己觀察他的興趣，但我個人出社會經驗是，英文是可以在將來出社會最為受用的工具(理工科) 不用去找什麼全美語老師補習班， 但要讓他習慣接觸英文。
rasuka wrote:
如題, 小家庭, 兩(恕刪)
這棟樓的樓主與回文看了真是......奇葩
樓主寫目前被動收入約4萬.......怎麼一堆人再說要樓主夫妻去工作？人家問的不就是萬一以後沒工作嗎？
似乎很多人中文閱讀能力不好？？？
其實以樓主目前一個月被動收入4萬, 一年約48萬來看.....用一般投資理財殖利率5%來計算, 樓主至少有1000萬的投資部位, 而且最花錢的房子貸款已經沒有了
40歲就在擔心被目前的公司逼退？有點太擔心了一點.........
真的很擔心的話, 現在應該就未雨籌謀了.......每年至少100萬~ 200萬持續投入5%殖利率的商品, 再撐五年又投入1000萬了, 等於一個月可以被動收入8萬元, 如此應該可以放寬心了
再者, 因為老了而被公司辭退, 外面再找薪水少的工作其實不難, 如前文有說的保全, 因為一個月也有3萬多, 這些用來當生活費其實很好用.......重點是心態最重要, 不要自己就認為這種錢少工作作不來等等........
你目前的收入已經超過全台至少90%的人了.......剩下就是好點的理財創造好的被動收入來避免未來失業時的煩惱.....但是我覺得樓主要學會放寬心, 整天擔心未來失業會讓現有工作與身體造成問題
在你未完成足夠的被動收入立於不敗之地之前......平時不要太花錢, 先認真投資儲蓄, 人生晚點再享受吧
加油～～～
一個家庭月收入三, 四萬元, 沒什麼特別的, 在台灣很常見. 所以這不帶任何的價值評論. 更沒什麼收入高低的比較心理. 但現實是, 在目前的高物價的環境下, 該怎麼使用, 就是很實際的問題了. 需要很認真的去思考. 畢竟, 現在再高的收入, 任何人都可能在不知的情境下, 一切歸零.
回到主題, 我一開始不想列出目前收入及開銷, 就是想避免陷入那種無意義的討論, 甚至是嘲諷當中, 只想單純地在這設定條件下, 去思考這個問題. 為什麼會有這個問題呢? 很簡單, 把每年從薪資中付出的錢, 來檢視, 就會有這個疑惑了. 我個人每年從薪資付出的錢, 大概如下(夫妻兩財產各自獨立, 不會花用對方的) :
1. 所得稅. 這點不用再提了.
2. 房屋開銷 : 房屋稅, 地價稅, 水, 電, 瓦斯, 手機資費(算網路), 約50000.
3. 小孩學費 : 約120000. 以後一定會更多.
4. 汽車開銷 : 牌照稅, 燃料稅, 保險, 油錢, 保養, 約90000 ~ 100000.
5. 保險 : 目前3筆82000. 其中一筆再4年繳完. 一筆是小孩的醫療險, 絕對不能停. 另一筆是年輕時笨笨地, 所買的退休險. 要繳到60歳.如果解約或減額繳清, 會損失很多.
6. 其他開銷 : 即家庭生活上所有大大小小的開銷, 包含出去玩, 買東西, 買衣服, 吃大餐. 連一些可能可以歸類其他項目, 如汽車機油, 過路費 房屋小修繕, 大型家電... 等, 也算入這一類. 去年(2020)是我史上, 這類開銷最多的一年, 約660000. 會花這麼多, 也是因為收入也還可以, 這佔總收入的15% ~ 20%左右, 所以不想省到那麼痛苦.
PS. 我當然沒在管及去瞭解老婆的薪水怎麼花. 但除了她個人開銷, 主要應是用在買小孩的衣物, 東西, 及吃早餐. 其他所有的開銷, 包括老婆本身如果有些大筆(如5000以上)的開銷, 就包含在上面的6.當中.
所以, 從以上每年經常性/固定開銷, 來思考, 如果萬一沒工作時, 該怎麼辦? 1, 就不用付(因為沒薪資收入了). 2, 應該省不了多少. 3. 可能可以省一半, 但以後小孩越大, 一定還是會越多. 4. 也可刪除了. 5. 一樣, 目前省不了. 所以唯一可以動手腳的, 就昰6. 且要設法降一半以上. 這可能就是最難, 也是我會發這篇文的初衷.
再次強調, 目前收入不代表一切. 人隨時可能會有歸零的風險. 尤其是如果有見過企業是怎麼在裁員的, 永遠要有風險意識. BTW, 在01這個收入也許只算勉強糊口. 比這高的人多如牛毛. 所以重點不用再放在那. 本篇的重點, 還是希望放在, 當家庭月收入是三, 四萬時, 還有小孩, 該怎麼運用, 會比較過得去.
很感謝那些提出建議和看法的網友. 其他不同的言論也予以尊重. 也許有些人太年輕了, 比較沒辦法體會中年邁入老年的危機感 -- 尤其是又有家庭時.
謝謝!
在家坐著就月入4萬1,有房無債的一家三口,
內文搜尋
從 APP 打開
X