有句話說：「記帳是理財的第一步。」
於是窮人盲目的聽話照做，乖乖地在帳本上記下每一條收入與支出，以為這樣就等於拿到富人俱樂部的入場券，結果過了好幾年，還是只能過著縮衣節食的生活，除了身上數十年如一日的窮酸味，身後還有一堆債主追著跑。
為什麼記帳會讓窮人愈來愈窮？
因為記帳會讓窮人成為事後諸葛，查帳則會讓富人洞燭機先。
窮人總是在數字上下文章，只是加一塊減一塊就像發生什麼大新聞似的，這樣的觀念，只能計算眼前擁有的收入與支出，而無法衡量未來的資產與負債，因此就只好在加加減減的小錢中庸碌一生。
富人不會把時間花在沒有效益的事情上，他們不記帳，但必定按時查帳。只有加減的數字遊戲對他們而言一點用處也沒有，衡量金錢的關鍵，應該要從「比例」開始。
窮人的金錢觀念錢是等差級數，不是賺一元就是虧一元，但富人的觀念是等比級數，轉眼之間就已賺了好幾座金山銀山。
想變成有錢人，你得先知道有錢人都在做什麼。富人想的跟你不一樣，做的也不一樣，如果你不觀察不學習，以為用窮人習性就可以為自己的身價翻本，根本就是癡人說夢。
不過，想成為富人其實並不難，只要你願意把身上的窮人習性升級為富人慣性，雖然剛開始一定會發生程式不相容的成本，但最終一定會讓你大呼值回票價。
十年不喝星巴克，就能買一棟房子？
「在我眼裡金錢像糞便一樣，如果你把它散出去，就可以做很多的事；要是把它藏起來，就會變得臭不可聞。」洛克菲勒在給兒子的信中寫到。
洛克菲勒幾乎是「富人」的代名詞，但他卻不會告訴你省錢能致富。
有錢人喜歡的不是「有錢」，只是無法忍受貧窮；富腦袋的「脫貧計畫」之所以能成功，就是不想忍受低水平的生活。
知名的「拿鐵理論」說的是：每天少喝一杯星巴克拿鐵，幾十年後，省下來的錢足以買一棟台北的房子。
就算你根本不喝星巴克，你有因此買得起房子嗎？
如果這是真的，窮忙族早該絕跡了。
那些大老闆的桌上每天都擺一杯星巴克，他們照樣坐擁豪宅，甚至是好幾棟；你只能望著老闆桌上的星巴克，喝著即溶咖啡、咬牙切齒的默念「我要省錢」。
你能忍耐龐大的工作量和高漲的物價，但薪水卻不會因此追上通膨的速度。
如果你仍想靠著儲蓄脫貧，十年後你還會在原地踏步；如果你認為勒緊褲袋就能抵抗通膨，四十年後你將追悔莫及。
猶太人的致富典籍《塔木德（Talmud）》中有段名言：「上帝把錢作為禮物送給我們，目的是讓我們購買這世間的歡樂，而不是讓我們攢起來還給祂。」
我們一直被教導節約理財，卻經常忽略一個事實──錢本來就是拿來用的。
試想到星巴克消費讓你心情愉快，使得工作效率大增，那樣的效益就不是「拿鐵的價格加上投資報酬率」可以取代的。
只會勒緊荷包的人，絕對賺不到錢
很多理財方式一味鼓吹存錢，卻忽略懂得花錢才是健康的致富之道；這不是鼓勵你效法美國人的「負債式享受」，有錢人自有一套「量力而為」的享受方式。
80％的人有儲蓄的習慣，錢有八成是放進銀行；富人們卻幾乎不會把錢存在銀行裡，而是想方設法的「貸」錢去用。
同樣是挑選住屋，窮人只願意每個月花錢租屋；有錢人會評估房產的增值率，相中滿意的房子貸款也要買下，不僅住得舒服、轉手還能再賺一筆，何樂而不為？
窮人就算繳一輩子房租，房子也不會變成自己的，付出的錢多半打了水漂；相反的，有錢人在貸款買屋的那一刻，擁有的不只是一棟房子，還有隨時間增值的財富。
從現況看來，愈捨得花錢的人愈有錢，愈不敢花錢的人愈窮。
想在理財上自我突破，先換顆富人的腦袋，別再想著「我只賺22K，根本無財可理」，這只會讓你永遠無法擺脫貧窮的命運。
為何有錢人從不蒐集折價券和排隊撿便宜？
我曾經聽過有個案例是這樣的，有位不動產業界的大老闆，早上在家固定都要看三份報紙，了解每天的時事與趨勢，每當他看完報紙後，就會放在桌上跟早餐一起讓女傭收拾。
一直以來其實他心裡都有個疑問，就是每次在回收箱的報紙總是看起來破破爛爛，被東剪一塊西剪一塊，於是他忍不住向女傭問起這件事，結果對方回答，因為每天的報紙上都會有50元商品折價券，所以就會花幾分鐘的時間把它們剪下來。
用餐結束之後，女傭收拾完早餐，就花了5分鐘剪下報紙上的折價券，同一時間，在書房談生意的大老闆，把房子賣出之後一轉手就賺了5千萬。
我們都想當有錢人，但總是常常在做女傭會做的事，完全不知道名為「省錢就是賺錢」的稻草堆下，暗藏意想不到的貧窮陷阱。
使用折價券的次數愈頻繁，荷包的生命就被折壽得愈多
折價券就是業者極盡所能要讓窮人掏出錢的殺手鐧，他們會灌輸你「很窮嗎？沒關係，用折價券就可以幫你省錢」或是「折價券保證可以讓你用最少的錢買到多的東西」的觀念。
但是他們故意沒說出口的事實是：雖然打折，但買愈多就一定花費愈多，而且還會買下一些不需要的東西。
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《富不是命定，而是習性使然》
每天記賬，是窮人才會做的事！
2013.09.20
撰文者狄驤資本主義的1001夜 瀏覽數：472036
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窮人花時間蒐集折價券，以為可以讓荷包不會瘦得這麼快，無形中卻因為價格便宜，導致多買了根本不必要的東西，反而花掉更多的錢，每個月的月底依舊要面對「月光光，心慌慌」的窘境。
堆積如山的折價券只堆疊了你的成就感，以及成為有錢人的假象，並不能真正讓你得到額外的金錢，而且你省下來的錢，日後還是必須被花掉，你只是遞延它被使用到的時間而已。
窮人只有省小錢的觀念所以只能賺小錢，而富人會把注意力放在如何賺更多錢。
成本與效益，是成為富人的必備觀念
富人不會花時間去蒐集折價券或是排隊買便宜，因為他們了解時間成本的重要性，既然每天24小時是無法變動的成本，在成本不能調整的情況下，想要有高收益，就要選擇能產生高收益的方法。
而排隊搶便宜對富人來說除了「浪費時間」之外，不然就是「毫無意義」。他們在喝一杯水的時間就能幫自己賺進大把鈔票，怎麼會把時間花在排兩個小時的隊，只是為了前一百名的消費者可以享受半價的芒果冰。
同樣是一分鐘，窮人如果能賺到錢就心滿意足，富人則是絞盡腦汁，能賺一萬元就絕對不賺一百元。
窮人完全不了解成本與效益的概念，他們只知道只要做了這件事就會得到這個結果，富人會考慮到這個結果是否值得花費這些時間及金錢後，再決定是否要進行。
當窮人在蒐集便宜好康的優惠券，富人可能已經在研究世界趨勢與經濟動態，正準備要加碼投資或是擴大事業版圖。
窮人只知道鈔票的多跟少，富人卻了解金錢的本質，他們深知金錢是工具，身價才是財富，不使用折價券的原因，是因為不希望身價也跟著折價了。
把錢花在刀口上，不會讓你翻身致富
目前台灣的經濟環境正處於停滯發展階段，前陣子媒體24小時輪番報導高科技業裁員的後果，就是大家不敢花錢，曾經有個夜市老闆娘跟我說：「新聞現在每天都在報景氣有多差，大家都不敢消費，我們生意也一年不如一年，現在的業績只能做到20年前的一半！」
因為收入減少不花錢，所以儲蓄率愈來愈高，也許你會問，大環境不好，未來的飯碗不知在哪裡，把錢存起來未雨綢繆有錯嗎？
事實上，你的消費方式，將會決定你未來會變成窮人還是富人。
我曾經聽過很多上班族談論他的理財之道，最普遍的說法就是：「我的錢都花在刀口上。」所以每天花大把時間在貨比三家「省小錢」，一看到清倉大拍賣就見獵心喜，其實，錙銖計較可以省下多少銅板，才是壓垮窮人的最後一塊「磚頭」。
窮人之所以窮，不是因為沒有投資的資金，而是沒有讓自己變有錢的腦袋。窮人的錢幾乎拿來當作生活費用，用負債消費的方式過日子，無法轉換為創造更多收入的資本；相反的，富人之所以愈來愈有錢，是因為他們的消費都是資產性的流動。
富人的手邊不會留有太多現金，因為他知道鈔票每分每秒都在變薄，他們在意的是資產淨值，富人手上的鈔票跟著他們的注意力流動，在分秒間不斷轉換成不同形式的資產。
窮人的眼中只看得到工作收入，他們手上的鈔票無法簡化，財產只會在不知不覺中逐漸歸零，最後甚至會變成沉重的負債。
大多數人還在依循著上一代對金錢的態度，先找到一個穩定工作努力向前，再把薪水拿來儲蓄買房子，這樣看似務實的理財觀念，會讓你未來遭遇到非常大的風險。
我的一個親戚抱持著必須先擁有自己的房子才能成家立業的觀念，所以他結婚生小孩之後買了一戶不到30坪的市區大樓，房貸一揹就是30年，每個月要繳3萬多塊的房貸。
不久前他經營的小型加工廠受到金融海嘯的影響，景氣緊縮導致大客戶抽單，最後只能無奈關門大吉，一夕之間，我的親戚從小老闆變成了中年失業中，每個月3萬多塊的房貸沒有為他帶來更多利益，反而成了壓垮他財務的最後一根稻草
「你不是有在記帳嗎？」
「對阿，但就花完了嘛。」
這一周很特別的是，
我遇到 2位朋友，都有上面這段相同的對話。
原本以為只要有記帳就能避免月光族的悲劇，
但經過這次我發現，有些人即使有記帳，
卻也不見得能省下錢。
關於記帳，
說簡單其實真的很簡單，
但有一些常見的迷思，一定要小心！
以下是三個最常見關於記帳的迷思，
分享給大家！
迷思1. 認真記帳就能省錢？
其實有些人，不記帳也照樣能省錢！
記帳只是一種輔助工具而已，
關鍵是因為，
他們已經養成了「省錢的習慣」！
分享一個極端的例子，
我有一位神奇的朋友，
因為小時候家境的關係，
長年以來已經養成每周只領 600元出來花的習慣，
她不需要記帳，照樣能穩定存下錢！
有興趣可以參考：這位朋友的故事
你應該養成省錢的習慣，而不只是記帳的習慣
為什麼有記帳卻還省不下錢？
記帳的功能，
只是幫你認識到自己花費的習慣，
進而改變習慣。
換句話說，
如果不改善消費習慣，
那再怎麼努力記帳都是沒用的哦！
克制花費很重要，但省吃儉用是有極限的！
如果每月多省下一萬元，
對很多人來說，已經是遙不可及的夢想了。
也許能存下一點點創業基金，
但要有個認知：
你很難靠省吃儉用讓自己一下子就變有錢。
想要有錢，
關鍵仍是創造新的收入來源！
不要浪費時間跟生命記帳
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