arqfool wrote:
可是小弟目前所質借...(恕刪)
你這個是會定期還本的，與樓主的不一樣。
rickchiu wrote:
20年繳了31*20=620萬...第20年解約才840萬 ???
果然黑心保單不是最近才有的....N年前就發生了...
因為現在解約，這20年來的報酬率才2.81%....
20年前一年期定存都有6.X%.....
現在把保單質借，還要花6.9%利息，把自己的錢借回去 ? ......(恕刪)
對啊, 保險公司本來就是很黑的. 買保險是為了怕天有不測風雲, 千萬別為了儲蓄, 我是很反對把錢存在保險公司
如果有缺錢,盡量往別的地方找錢, 真的不得已才找保險公司
sc1208 wrote:
不知大大2.8%是如何計算的呢
我大約算了一下，從第7年起，利率都有3%以上，第9年起有4%以上，滿20年後，有5.4%
滿30年後又慢慢遞減
31萬應該是繳了保單才生效吧...
所以那個算是每年的期初=第0年....
第20年繳清，也是期初....第20年期滿解約是期末...
這兩個會相差一年(年初跟年尾)....所以IRR=2.81%(EXCEL有個計算IRR的公式阿)
若是放到40年末，領2139萬...是4.05%
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sc1208 wrote:
當初買這份保單的原意是，萬一有不測風險
可以給妻兒們安家保障
所以身故理賠金是最大的誘因
儲蓄險(生死合險)是高保費低保障.....其最大功能是低利的強迫儲蓄工具...
(當然因為保單期限長，常有人繳不出錢來解約...變賠錢的工具..
)作為理財工具，是非常不妥的.......作為保障工具更是爛...
你好不容易花大錢存了20年...840萬的保障....相對於620萬的投入...
實在是...比通膨強一點而已...增值性很差....
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解約當然划不來........這是保險厲害的地方，買下去...一輩子無解，除非你解約賠錢..才能放你走...
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試算一下5%的增值...620萬...20年是1080萬以上
.......10%的增值...620萬...20年是2000萬 ...
你的才840萬....
若是再放20年....2.81%跟5%跟10%...更是天差地遠....
只會越差越遠，不會縮少差距...而且時間越久，差距越驚人...
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若是拿這錢買房...即便以前是高利息...
但是只付2成頭款...具有龐大槓桿效果...
若又是買在蛋黃區，相同投入金額，現在可能值3000萬都有可能...........
當然很多人會說，千金難買早知道......
但是這不代表我們要選個沒有增值性的工具--保單....來當理財工具............
更有些黑心保單，連通膨都抗不了....
不是繳費期滿前解約--->賠錢
就是繳費期滿抗不了通膨-->達成資產減值...(名義上財富增加，購買力實質減少)...
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