kaimr wrote:
就我在網路上看到一篇...(恕刪)
銀行的不良商品也不少
充實自己的知識才有用
本來就有很多台幣儲蓄險IRR高定存兩碼以上
怎麼不能用保險來存錢?
美金定存利率約0.8%而已
美金儲蓄險更不用講了
3%已經不知道比0.8%高幾碼去了
已經3倍以上,用碼還不好算
又怎麼不能用外幣儲蓄險投資?
zaqnhj wrote:
我剛好在網路上尋找危...(恕刪)
A型可以把保額降低到比保價金還低
例如做個保額30萬,
保價金就比較容易超越保額
這樣就沒有壽險成分了
投資型本來就是定期壽險的性質
一直要講後期危險保費多高,並無意義
本來就註定一定的歲數後
要消除或降低投資型保單的保障性質
既然你都解約了,好像多說無益
也不知道你買哪一張保單
三商有一張第一年收90%附加費用的投資型保單
後面如果定期繳交保費的話
附加費用扣5%*3年,三年有一次特別紅利15%
若每年都準時繳交保費
等於附加費用只有第一年的90%
跟一般150% 低很多
而且危險保費還很便宜
20年累計的危險保費即使加計90%附加費用
都比全球人壽20年定期壽險還便宜
多數投資型加計附加費用後都比20年定壽貴
20年定期壽險,第21年保障馬上就消失了
照你的說法
20年內沒有死亡的話,不也是一場空?
台銀人壽或遠雄人壽的一年期定期壽險也一樣
雖然都可以保證續保到年紀很大,就算很厲害,105歲好了
每年調漲飛快的保費,
20年累計保費遠遠超過全球人壽20年定期壽險
30年累計保費,一樣遠遠超過全球人壽30年定期壽險
你想要續保到什麼時候?可以續保到99歲或105歲都沒用
昂貴的保費讓你30年後,就想要終止保障了
投資型之所以冠上終身
個人認為是投資基金可以終身投資
不表示終身可以維持保障
真的想要終身維持保障,
長壽的話,就會出現總繳危險保費>保額的狀況
例如扣除110萬危險保費,去買100萬的保額
也不是不行,只是不合邏輯
投資型,如果20年累計附加費用+危險保費
還低於全球人壽20年定期壽險
可以算合格的商品(三商就是,看你六萬扣除5萬多,約是90%)
不過我認為主動型基金是不及格的投資標地
跟去銀行買或透過保單買,並沒有區別
如果你有辦法認同主動型基金
那投資型如果20年累計附加費用+危險保費
還低於全球人壽20年定期壽險
對你就算是及格的商品
就我在網路上看到一篇...(恕刪)
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看網路上沒有知識水平的阿貓阿狗
拿暴漲好幾倍的華亞科跟儲蓄險比較
因此就壓身家去買雞蛋水餃股的人(華亞科最進好像跌不少?)
下場大概會比買錯保險還慘
這種沒知識的非業務員也是害人不淺
別怪業務員為了佣金而怎樣地使用話術
充實自己的知識比較重要
從沒想過他是定期壽險.
而您說的持續紅利部分,業務員跟我說是三年為一期,從沒跟我說漏繳一次就沒有紅利,
甚至我已經不符資格後,他還是跟我說3年就發一次.
我的保單是三商世紀理財變額萬能終身壽險二十年期A型
目前我仍未解約
因為我本想像樓主一樣打去客服詢問有關危保費部分
請他試算金額給我
但客服說危保費的係數是財政部每月發佈,無法推算給我,叫我自己上財政部查.......
我跟她說請他就用這月的係數推算給我就好,但可能不能推算吧,
我倆鬼打牆了好一陣,他才跟我說了我上次扣除危保費的係數,
然後叫我找我的業務,業務那可能有可以推算的程式............
掛了電話,我只好call我的業務,想當然耳,電話不接也沒回call.
看樣子我只能再回頭找客服了........
我目前的危保費相當低
每月才2百多元
但因為我沒打算結婚沒有後代,身邊的人都比我還有錢,
所以定期壽險對我的意義比較小,
而買十萬元終身壽險每月2百多元繳個20年,
以防我20年後一貧如洗直至離開人世那天,
十萬元委託朋友拿去處理身後事,
感覺是個圓滿結局,哈~
但我剛又想到,終身醫療和終身壽險不會也是每年保費乘個係數來繳吧?
另外,可以幫忙尋找財政部公布的危保費係數嗎?
小姐只說了財政部,但我找了很久都沒看到,不知是放在哪呢?
路西法0930 wrote:
記得以後有買保險的親...(恕刪)
現在還在賣的應該都沒有採這種方式的。
三商美邦人壽世紀理財變額萬能終身壽險條款：
第二條 名詞定義
..................
本契約所稱「人壽保險成本」係根據當時財政部核定之人壽保險單紅利分配經驗死亡率及扣款
當時之危險保額計算而得之費用。
..................................
保發中心每年都會發函各人壽保險公司上年度的保單年度分配死差紅利之實際經驗死亡率，
以提供各壽險公司當作計算死差的參考，比如說下附的是102年度的：
主 旨：
關於財團法人保險事業發展中心建議人壽保險業民國 102 保單年度分配死差紅利之實際經驗死亡率如說明二乙案，同意備查，請轉知各會員公司查照辦理。
說 明：
一、依據財團法人保險事業發展中心 102 年 11 月 7 日（102） 保中
字第 1953 號函辦理。
二、民國 102 保單年度分配死差紅利之實際經驗死亡率，男性以臺灣壽
險業第三回經驗生命表男性計算保費的經驗死亡率之 54.48 ％，女
性以同基準之 40.66 ％計算。
正 本：
中華民國人壽保險商業同業公會（代表人許○博）
副 本：
財團法人保險事業發展中心（代表人賴○祺）、金融監督管理委員會保險局
...................................................
簡單的說，就是男性用第三回生命表上的死亡率再乘以54.48 ％，就是102年度男性的死亡率，
舉例，男性30歲，第三回生命表上的死亡率是0.001813，
所以0.001813*54.48 ％=0.000988，
所以如果以男性30歲，危險保額100萬，那每月危險保費就是：
0.000988*1000000/12=83(元)
生命表可以在保發中心找到，上述的函可以在金管會的法規整合查詢系統找到，
網址是http://law.fsc.gov.tw/law/LawQuery.aspx
輸入關鍵字，比如〝實際經驗死亡率〞，就可找到啦。
路西法0930 wrote:
記得以後有買保險的親...(恕刪)
83*12=996,超便宜吧
付了90%附加費用當定金,又不要超便宜的定壽
知道問題在那了?解約保險公司最爽了
90%又不用退還,還不用讓保戶用這麼少的費用,
保險公司就必須承擔保戶的人身風險
那我當時應該是用建議書算的
我知道就算把90%附加費用
(拿到每一年的特別紅利,保額做最高)
都算進來
還是比全球人壽20年定壽便宜
投資型保單是一般人的俗稱而以
正式的名稱是變額萬能"壽險"
也有以投資為主的變額年金險
就沒有壽險成份了
當然業務員都推銷傭金好的變額萬能壽險
買商品當然不能只看名稱就買
連動債,高收益債都有債券之名
風險卻不輸股票
利變年金險同有保險之名
卻保證一毛遺產稅都逃不了
國稅局都不會分不清楚利變年金險是儲蓄還是保障
jmh010357 wrote:
三商的世紀理財變額萬...(恕刪)
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