我是簽約者本人
以下是關於壽險七百萬這個部份的申訴書
請您過目
不知這樣寫是否有交代仔細呢?
我認為自己的理由充分
但今天跟申訴處理人員對談時
她卻覺得保額一千萬有些爭議
(就像您說的 保額一千萬實際上也沒有很多)
但我認為 重點是 我覺得我不需要呀
她是否應該依照我的需要
提供適合我的商品呢
文章有點長
不好意思
事實上，鄭知道我已經投有終身及定期壽險共三百萬元，及意外險、醫療險等，我也出示過這些保單，因此鄭知道本人完全無保險之必要，純粹是投資需求。但是投資型保單為保險商品，鄭卻以「投資基金平台」名義告知本人，並說保險公司不會單賣這麼好的「投資基金平台」，一定要跟壽險掛在一起賣。結果我在簽約之時，看到壽險額度為七百萬，認為自己不需要這麼高的保額，但鄭說，這是所有保單裡面最便宜的壽險，非常划算。而她建議生一個小孩的婦女保五百萬，生兩個保一千萬。一直到事後我詢問鄭，鄭還是一樣的說詞（見錄音資料）。但投保當時我28歲，為單身女性，尚未決定結婚與否，也沒有小孩，為何需要一千萬的壽險？鄭並沒有告訴我，保險成本會隨年齡增長而每年調整，她誤導我使我以為這個部分是平準保費，越早投保越划算。我若知道實情，等日後有其他人生的規劃時，再自行調高即可，根本不需在此時投保一千萬壽險。鄭還告訴我，壽險超過七百萬要做健康檢查，以後要調高很麻煩，但是要降隨時可以降（見錄音資料）。所以，她並沒有替我降低保額，因此我擁有了一張沒有按照我的需求而設計的保單。一直到97年6月2日我跟鄭求證保單的費用結構時，我都還對她完全信任，相信鄭會為我做好全面、合適的保險規劃，因此又拿自己的保單給她檢視，她居然自己說，我一千萬的壽險保障太高了！就是這樣的回應，使我開始對她的誠信產生懷疑。因為我本來只有三百萬的壽險，加成一千萬就是你做的，事後又說規劃得太高？！我對她無一絲懷疑、全然信任，但在她眼裡難道我只是個無法分辨保險員話術、可供她操弄的待宰肥羊嗎？這是口口聲聲說自己誠信的保險員該做的事嗎？以自身的專業知識操弄外行人，就算通過了職業道德考試又能代表什麼？保險公司能將保戶權益交在這樣的人手上嗎？到底是業務員誠信不足還是公司教育訓練不當呢？業務員是面對客戶的第一線，保險公司難道任其影響聲譽嗎？
看了一堆人的討論，先不管業務人員是否有缺失，基本上你
文中有提到本人完全無保險之必要，純粹是投資需求，保險
公司賣的就是保險，就算是投資型保單，他也是保險，如果
要投資就請找銀行買基金，但找的是保險公司，保險公司的
產品，除了投資型保單跟基金有關，保險公司不賣你投資型
保單，要賣什麼，而且在這邊討論不出什麼結果的，你說業
務員用基金的名義販售，可是你又沒有任何證據，我覺得業
務員也許真的有很多的錯，可是你自已也要檢討，如果只是
單純要買基金，幹麻不找銀行，今天以你的立場來看，你當
然覺得都是業務人員的錯，站在保險公司的立場呢，萬一真
的發生事情了，那700萬的保額你要還是不要，真的發生這
樣的事，你還會說惡質業務還能說睜眼說瞎話,以揭露不實的
取巧手段,欺騙榨錢...就絕不能被接收!!!你可能會改口說還
好我老婆有買這張保單，有這麼好的同學，就以中立的立場
來看，也許業務員真的有很多的錯，而且業務員本來就是賺
佣金的，我覺得人家沒必要跟你說佣金他有多少，但你是否
也要檢討自已，目的是買基金，為何要買保險，在買的當下
有疑問，為何不提出，你不提出問題，業務那裡知你是真的
懂嗎?產品本來就無好壞，重點是合適嗎，投資型保單會存在
一定有他的道理，例如對一個剛出社會的新鮮人，手中的錢
並不多，想投資，又想要保障，也許投資型保單就很適合他，
本人站在很中立的立場看這件事，希望有所幫助!
bebow wrote:
你知道投資商品提供的...(恕刪)
我沒有質疑你的經歷喔~~~~
只是覺得你自許金融系的專業人員,卻不是說出中立中肯的話,讓我覺得
(就像醫療人員只說阿斯匹靈吃了會傷胃,卻不說阿斯匹靈其實也可以預防心血管疾病)
至於你丟的一堆question ,其實不是question ,因為你只是自認為我們不懂,不知道.........
只能說,你太小看我們這些對理財有興趣的人了
我想應該寄給1.安泰申訴處2.金管會，就可以了!!
制度完善的大企業(不是只有安泰)幾乎都是「這個問題是那個部門負責，就算你寄到其他部門去，他們也會把這個問題轉移到負責的部門，而且不太會過問，畢竟大企業各部門都是分工運作，也不會互相干擾彼此的權限。」
這就是大企業和小企業的分別，小企業常常是一個人要負責好多不同工作，但大企業是分工很細的...
說真的自己手邊的工作就快做不完了，真的不會去理會其他部門的事情...
如果是我今天收到不是我負責的事情，我也會二話不說就轉移給負責的人去處理，不然就失去分成各部門的意義!!
另外，安泰總經理是外國人，我想就算你寄給他，也是他底下的人先翻譯，然後看到是申訴信，我猜"應該"也是直接pass給申訴部吧!!
arshiun wrote:
銷售員曾說
1.以基金名義銷售..卻未告知是保單
2.第2年起將保費降至最低門檻,3年可回本不用擔心的謊言
不知可否提高勝算呢?
(恕刪)
1.如果是說投資基金附加保障的話..這一點你們就比較站不住腳
2.第2年是可以將壽險跟保費降至最低...這一點沒錯
第3年可以回本..這句話比較玩味一點.可以回本跟保證回本是差很多的
因為大可辨解說積效好的話就可以回本了
我剛看了一下投入12萬 第2年卻又想降為最低...(您說是保費降至最低)
那這第一年的12萬根本是繳假的...
因為第一年12萬業務員應該是想賺取高佣金
我覺得你可以從這方面下手....
1.第一年12萬 第2年降至最低....根本不合理
因為第一年會投入12萬 大都是為了壽險 不可能為了基金
因為如果是為了基金的話 業務員大可將保費調至最低 然後將其餘的錢投入基金
所以你可以由這點切入
2.如果你有錄音證明強調只想投資基金的話
那第一年12萬是完全不合理
就如第1點講的 剛開始就將保費調至最低 然後將其餘的錢投入基金
這樣的合理性會比較高一點
基本上從上述2點來講的話
我覺得可以從不合理性來切入..
先向公司反應 如果無效直接向金管會申訴吧...
最後 沒有商品好壞的問題 只有業務員操守的問題!!!
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