306XR wrote:
那你知道什麼是應繼...(恕刪)
恩,我想大大是誤會我的意思了,我這邊說的是單純在銀行買基金的情況下,
這筆錢會成為遺產,但放在保單裡會變成保險給付,就不會走民法繼承篇,
立遺囑當然是個有用的方法,但一旦進入民法繼承篇還有特留分的問題,
我也不曉得我遇到的那個長輩的女兒怎麼了,氣到老爸一毛錢都不想給他,
這時候再來討特留分也沒用,因為這筆錢不是遺產,
投資型保單內的投資標的虧損,帳戶價值當然是虧損的,
"風險"一定有,必須要強調！但身故一定保本,這也是確定的
kenlovesky wrote:
大家好~第一次在討...(恕刪)
底下不懂:
一.本金220W，扣5%費用11W應是209W，怎會只有208W?
二.每月固定利息1.2W? 是你給他，還是他給你? 這不是儲蓄險，可期滿後每年/月領回OOOO元。而且，200W的利息也不可能這麼高!
建議：
1.要跟三商問問看，是否有第2、3、4、5年的費用，這一扣下來非常可觀。
2.若不用再扣一次好幾萬的費用，若現在贖回絕對是虧損20W(被扣的保費不算在內)。不如，你好好做資金方面的功課，選幾支穩健的基金，等保單價值接近投資成本時再贖回。
3.投資型保單的贖回和解約不同，贖回就是把基金賣掉將錢拿回來，但不能全部贖回，需留一些基本額讓保險公司去扣(正常運轉所需費用)，以維持壽險部分的保障。只是不知三商這張保單的是否可以這樣做?這部分還是得詢問他們。假如不再信任你的朋友(有保險經紀人執照嗎?)，就把大大們給的建議和疑問記下來，然後帶保單去三商公司問清楚。
4.若真的解約後，不要讓人家(同學、朋友、親戚...)知道你有錢，否則會有一些人來找你"投資"或"周轉"，最後落得人不見了，錢也不見了!
規劃多少錢買保險(我買美元儲蓄險，利息3%，錢不僅留住了且手邊沒閒錢可借人)、多少錢投資、多少錢定存(臨時要用錢時，跟保險公司借自己的錢出來應急還要付利息)。
5.買保險沒有不好，但也要貨比三家，多聽聽人家的建議，可找保險經紀人。
http://www.businessweekly.com.tw/article.aspx?id=11893&type=Blog
投資歸投資，保險歸保險 -->本人深刻體悟。被保險公司收走的十多萬行政管理費，10年來的投資獲利還不夠給。
stdjb wrote:
基本上5％已經扣完了,剩下95％進入投資,接下來會產生的費用基本上只有危險成本,
也就是帳戶價值跟保額之間差額的壽險費用,這麼做只有一個簡單的目的:身故保本！
跟你去銀行買一檔基金+定期壽險的概念一樣,這種保單的設計就是直接把兩者合併在一起,...(恕刪)
昨天我父母也買了這張保單的A型，要投入200萬，保險額度230萬，
他們的主要考量點是已經60幾歲的年紀，要買定期壽險也沒地方買，終身壽險又貴得不得了，
所以最後才決定買這個商品，
每月還可以拿回一點錢，不管是獲利分紅還是本金...
想想也是有符合他們的需求啦~~
不過我有一個疑問，
如果基金是負報酬，到最後本金若賠光了，
父母身故後可以再拿回230萬嗎?
因為不好意思問父母，所以不知道有沒有網友可以回答，謝謝。
建議看是轉換投資標的還是看破解約拿回剩下的錢吧，你的狀況不適合買這種投資型保單。
參考一下這張保單的收費規範吧
http://www.lia-roc.org.tw/indexs/other/lia902/%E4%B8%89%E5%95%86%E6%A0%B8%E4%BF%9D%E5%8F%8A%E9%8A%B7%E5%94%AE%E8%A6%8F%E7%AF%84%E5%B0%88%E5%8D%80.pdf
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