kaots wrote:
那明後年各再繳費一次...(恕刪)
所以說要慎選保險公司跟商品啊！只不過要是連台灣銀行都真的倒閉，我也只能認了。因為連政府的都倒了，哪一家公司不會倒。
但是我只想簡單分享幾個想法而已
各個時代的經濟背景條件不同 所以不能將商品一概而論 何況保險商品本來就是會隨著時代條件的差異而有變化
單純就利率來看划算與否 老實說真的不客觀 因為怎麼比都比不完 因為沒有一定好一定壞 端看客戶思維及遇到的狀況
好比說:
1.以前的儲蓄險預定利率 的確就現在來看真的很高 平均都落在7~8%甚至更高的還有10%的
可是是否有人想過 當時的銀行房貸利率多少? 存款利率多少呢? 以及若是放在投資 是否賺得更多及投資房地產更好呢?
2.以現在來看 全世界處於低利率 甚至還有負利率的 有客戶常說 唉唷儲蓄險根本不好 都你們保險業務過度吹噓
的確儲蓄險目前的預定利率多落在2%上下 完全無法跟早期動輒7~8%的利率相提並論
可是是否有人想過 那之後利率再度走升回高利率的時代可能性高嗎?
那之後再過5年 若當台灣也處於0利率甚至負利率的時代時 請問此時買儲蓄險的客戶又怎麼看待2%這件事呢?
就跟我們回憶當時7~8%的時間點一樣不是嗎? 相信當時買的客戶也一定覺得7~8%根本不高 可現在的他們一定不這麼想
3.也有人會提到 那不如早期投資股市 房市現在或許就能樂活人生了!!何必靠儲蓄險那微薄的利率
這部分 我的確部分認同 可是~~
不管是投資股市 房市都好 請問投資有無風險? 風險是自己能掌握的嗎? 尤其台灣的經濟是被美國及全世界經濟影響很大的國家
一旦忽然有好幾隻黑天鵝出現 或許就會殺的讓自己措手不及 好比: 2008的金融海嘯 雷曼破產 讓多少人血本無歸 甚至輕生
以及政府的政策面 也會影響股市 房市 想想當初的證所稅讓股市低迷多久 股民叫苦連天
還有奢侈稅及銀行的房貸緊縮 導致房市交易量萎縮成甚麼樣子 投資客哀鴻遍野 自住客也無法下手購屋
如果自己能控制好投資及政策面的風險 那沒話說 問題是捫心自問一下自己真的能做到嗎? 萬一不行 請問失去的錢是誰的? 有人會賠給自己嗎?
4.儲蓄險本就不是投資的概念商品 而是保本的概念 以累積本金+時間 最後再複利增值 產生其效果
所以規劃儲蓄險不能只單看利率這個條件
也有壇友提到 儲蓄險規劃要想清楚 自己的繳費期內的保費是否是短期內必定不會用的閒置資金 若確定是 那規劃儲蓄險是不錯的選項
但若不是 就最好別規劃 因為提前解約保證損失大 這樣的論述我非常認同
我絕對不是說儲蓄險就一定比投資股市 房市的方式來的好 請大家別誤會跟模糊我的話的焦點
只是想說 不管是投資股市 房市 基金 甚至保險理財都好
這些都是理財的選項 端看客戶需求及認知
沒有絕對的好 或不好
或許能夠更為客觀去看看每項理財商品的優勢 是否符合自己需求才是最重要的^^
iphone5566 wrote:
現在的儲蓄險那麼多...(恕刪)
利率佔了很大比重
以前利率超過三以上, 再加上基礎較低, 故以前當然較划算
但現在利率平均一點多, 除非年收二三百萬以上有餘買個一百萬儲蓄險不至影響生活品質
否則現在買儲蓄險簡直是找死, 回歸保險就是保險=填補損失, 不要想著可以賺到哪些
還有以前買的也別以為日後一定安穩領終身, 未來不確定因素太多
都以為保險公司鐵不倒? 要是好大喜功瞎投資或遇到大地雷就可能先前基業滅一半面臨危機
又當被整併時這些早年保單對接收保險公司都號稱負擔沉重, 接手個二三年就可能要求強制早年保戶鼓勵換成其他條件(官商早就可能搭配好了, 商人以呈現經營這些早年保單對現在有害穩定, 設計出有利切換條件=有利商人, 並讓官方審核通過以避免這些保險公司失血如骨牌, 好一個為穩定大局所以犧牲部份保戶權益換得減緩動盪!)
我沒有很久以前的儲蓄險
不過我有張20年以前的壽險(小弟目前29歲今年要繳這保單最後一期)
每年大概繳五萬多20年期滿，不解約每年可以慢慢領錢，一不小心領便當老婆就獨得千萬XD
(以下數字為大約)
第21年領51000 身故有1007萬 解約有168萬
第22年領51000 身故有1002萬 解約有173萬
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第31年領76500 身故有956萬 解約有229萬
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第41年領102000 身故有879萬 解約有294萬
第51年領127500 身故有777萬 解約有353萬
第61年領153000 身故有650萬 解約有386萬
第71年領178500 身故有502萬 解約有368萬
個人認為個人認為個人認為
20年前這保單大概是傻X等級
20年後再來看.....我老爸真是太強啦!!!!
我覺得這單還不錯~有神人可以幫我來個IRR嗎....
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