買投資型保單之後到現在後悔的 ! (第5頁)

daonald
個人積分：34分
文章編號：5911579

34分

41樓

2008-04-29 10:31

penny29 wrote:
曾經有朋友再做投資理...(恕刪)

投資型保單一樣可以馬上贖回,
需要現金一樣可以馬上拿到,

但話說回來,投資本來就不能完全把現金投入,
且必須做規劃的,所以投資的部份通常是不需要動到的,

所以感覺你那朋友這樣的說法不是很專業,
你說的作投資理財的朋友,不會就是理專吧......
如果是理專,那他當然會說投資型保單的壞話,
因為投資型保單搶掉了不少想買基金的人,

且你說投資型保單怎樣都是虧,

那為什麼在基金大多是負的現在,我的卻還是小賺呢???

且你知道投資型保單可以省下不少壽險費嗎??

kiki0321

kiki0321
個人積分：56分
文章編號：5911832

56分

42樓

2008-04-29 10:47

原本我以為會一面倒支持樓主的討論

看了一大串感覺大家慢慢有自己的算計了
知道自己要的是啥~

不會一直說"保險歸保險投資歸投資"這種話了..
也沒說這種話不對只是因為這句話就一直叫人家不要買投資型...重點是要看需求吧
像我也是愛好投資型保單把它當成存退休金有閒錢也是會去買單筆基金或是股票啦~

CHICKENee

CHICKENee
個人積分：0分
文章編號：5915217

0分

43樓

2008-04-29 14:41

我當初買這份保單就單純看上意外跟病故理賠(年輕保的賠越多,雖然真的發生什麼自己用不到了...^_^|||),因為一個月繳3000說實在扣掉保費再投資也沒多少了,投資的部分到是沒看得很重,畢竟真要獲得比較快的報酬投資股票會快得多,就看個人財產規劃,目前我是還沒覺得後悔啦(2003年10月到現在了)...^_^.

benson0518

benson0518
個人積分：19分
文章編號：5920619

19分

44樓

2008-04-29 21:42

daonald wrote:
首先,投資型保單不能節稅,

投資型保單的投資標的也沒有比較差,
只是標的比較多是屬於風險屬性偏中性的罷了,

但也不是完全都沒有風險屬性高的,
像我的投資型保單中的標的,

也都是近幾年比較熱門的標的,如新興市場,拉丁美洲,世界礦業,

而這些標的的報酬率近幾年也都是3~600%左右的喔!!
所以,你的見解需要更新囉!!

多謝指教~

基本上，投資型保險的本質還是歸類在保險之下，所以其依然符合每年所得稅中24000的保險扣除額範圍

另外，基本上被保險人(通常在投資型保單中指的也就是要保人)如果身故，那目前其屬於人壽保險(死亡保險)給付的部分仍符合遺贈稅法第16之9條的規定，對指定之受益人而言是得以免稅的

再者，如果某些投資型保險所連結選取之標的是諸如國家政府公債或公司債之類的話，那甚至連投資帳戶的利得也能納入免稅所得

<PS>
其實，目前有些人會認為投資型保險並不能節稅，主要也是因為國內的確有許多遭到國稅局要求補繳稅的案例

然而那些通常都是某些有在短期內購置鉅額投資型保險的客戶，因國稅局認為其有欲規避遺贈稅之嫌，但經向保險公司探查其投資帳戶之明細而未果，因此才會乾脆直接將所有投資型保單之金額均列入遺產價值課稅

但個人是認為國稅機關此舉是否公平合理，則就還有待商榷了

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

至於投資型保單中之連結標的好壞與否，本來就沒有一定之公評或保證

但是相較於基金投資市場中一些較知名具有傑出操作績效之投信公司(如摩根富林明、美林、富達、霸菱或景順等)所推出的產品而言

通常大部分投資型保險中所連結之投資標的，在相同市場中之普遍績效表現都是相對較差的

而daonald兄所提及的這些市場這三到四年來的MSCI指數的確上漲不少(由2005年始截至上周五，MSCI新興市場指數上漲219%、MSCI新興拉美指數上漲120%、MSCI世界原料指數上漲106%)

不過這並不代表投資型保險中連結標的之表現與績效也是一樣突出(其實就個人了解，超過80%以上的投資型保險所囊括之投資標的績效表現根本不及其連結之MSCI的指數表現)

因此，更遑論在經過扣除危險保費、附加保費及帳戶管理費後之投資帳戶中殘存之投資資金表現了(簡單的來說，如能換算超過指數50%表現的獲利就實屬難得了)

當然，如果今天消費者選擇的不是一般的投資型保險，而是像變額壽險或年金等之商品，那我想這又是需要另外探討了

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

anyway，其實投資型保險的本質還是保險，並不是增加了能由消費者自主性投資部分的功能後，就代表它不屬於保險

儘管如此，個人還是認同投資型保險有其存在的價值和優點

除了對消費者而言，可以在獲取一定保障的同時，也能兼顧某種程度的抵抗通膨外

對保險公司而言，也是在低利率環境中，提高獲利空間與分散投資風險的一種好工具

簡而言之，任何金融商品都有其優缺點，重點應該是去了解產品是否符合自身的需求與狀況，而不是一昧跟著市場流行跑，才不會選擇了之後才後悔囉!!!

<<另外也多謝daonald兄的告誡，個人一定會戮力汲取了解更即時的資訊，以求更進一步的提升個人財經資訊的豐富!!!>>

<PS>
對了，順便跟daonald兄講一下，大部分理專基本上是不會吃飽沒事去說投資型保險壞話的

畢竟銀行或是證券公司的理專本身其實也是有在銷售投資型保險

因為剛好在下有在證券公司上過班，也做過銀行理專，所以略知一二

以上供參考!!!

Benson.K

tong822

tong822
個人積分：1分
文章編號：5921013

1分

45樓

2008-04-29 22:06

我覺得不要想得太複雜
一個月繳5000左右可以有身故700萬
假裝一年六萬丟到海裡，若我萬一掛了
家人還有700萬可以拿，我現在也不用有壓力存錢給下一代啦
我就是這樣簡單思考而已

暴走族紳士 L O E W I

暴走族紳士 L O E W I
個人積分：2分
文章編號：5921279

2分

46樓

2008-04-29 22:20

我有朋友他老爸算是保險界的top sales吧~

月入高的嚇死人~

我朋友自己也在做~

他給大家一個觀念~

保險歸保險~投資歸投資

千萬不要混為一談~

那只是保險公司賺錢的手法~

其他的大大~如有擋到您們的財路~很抱歉

小朋友不要學~哥哥是有練過的~ 吼 )) 吼 )))) 吼 ))))

無聊

無聊
個人積分：14分
文章編號：5923450

14分

47樓

2008-04-30 0:08

我倒是覺得各有各的好壞就像我辦提款卡多數含金融信用卡功能有人只喜歡領錢在去消費
有人討厭突然要消費時還要去領錢這時候金融信用卡就有它的方便性就看個人接受度
當我不了解投資型保單時我也認為保險歸保險投資歸投資但最近我比較清楚之後投資型保單確實有他的強處並沒有大家說的那麼不堪更何況投資本來就需要比較長期去累積價值

gangboy

gangboy
個人積分：7分
文章編號：5923806

7分

48樓

2008-04-30 0:30

我還是建議投資和保險分開
每個月花3000買一檔基金都買不到多少單位了，何況是在投資型保單中還要分散到好幾檔基金
有人會說投資型保單轉換基金是免費的，但是那只限於同一公司的基金，而且也有次數限制
其實投資型保單就是一年期的定期壽險加上投資基金
為了這一年期的定期壽險代表你每年都要交保費
只要你沒解約，終身都要交，年紀越大，保費要交越多
如果你帳戶內剩餘價值不夠付保費時，你就要一直交下去
當然有人會說基金會賺錢，看看從去年年中到現在，多少檔股票、基金價值腰斬再腰斬
虧好幾成的都有，你還期望基金會幫你賺到保險保障嗎
先去看看有多少投資型保單的糾紛吧
有時候缺錢的時候，定期定額的基金還可以自己調整扣款日到下次再扣款
投資型保單帳戶內剩餘價值不夠的話，保障就停效了

上星期陪女朋友和她媽媽去中國信託聽聽理專有什麼資產配置上的建議，因為她媽媽在那銀行有點存款
結果理專開始就問她媽媽有沒有保險？要不要考慮投資型保險？
我只好對那理專說：「請你不要再提投資型保單和連動債了！我們只是想知道你對於基金投資上有什麼建議！」

nungchao

nungchao
個人積分：19分
文章編號：5923946

19分

49樓

2008-04-30 0:40

基本上保單是沒有多大節稅的功能的，頂多算進24000的額度中，且只限於保險部分，不是繳5000算5000，另外有獲利的部分還是會被課稅的，但額度還蠻大的不用擔心

daonald

daonald
個人積分：34分
文章編號：5925949

34分

50樓

2008-04-30 8:42

benson0518 wrote:
多謝指教~基本上，投...(恕刪)

我買的投資型保單其標的,正好是你說的績效較好的其中幾間公司(例如美林),

還有投資型保單無法節稅已經不是新聞了說.........

理專會不會說投資型保單的壞話,老實說-----會,

因為我上許多了理財網,有不少一開頭就說投資和保險要分開的人數落了一翻投資型保單後,

之後都會說----他是某理專,有問題可以跟他討論.............

至於理專會不會推投資型保單,可能有的會,但大多數不會,

至少我到過的銀行,沒有人推過我投資型保單

買投資型保單之後 到現在後悔的 !

買投資型保單之後到現在後悔的 !