附加費用2.5%,搭配高宣告利率
六年IRR=1.9%
假設六年後部分解約
等同附加費用0%,宣告利率1.9%
2.5%附加費用相較於150%,不只極少,
甚至等同於0%,宣告利率1.9%
也不收行政管理費
保障也是只收危險保費(最新生命週期表發佈後的危險保費)
這應該是極少數可以比安聯投資型還便宜的定期壽險
台銀或遠雄人壽的一年期定期壽險
莫說20年累計保費遠高於全球人壽20年定期壽險
(即使平準定壽先收的保費算1.5%利率也一樣)
跟平準定壽比較就已經是保費昂貴的不良商品
(不是會出書的李鳳和就比較厲害)
還有人要強調靈活性的好處
現在萬能壽險一樣是"一年期"的型態(投資型也一樣)
20年平均保費還是全球人壽的77折
要強調一年期定壽靈活度的人
就好好應用這種靈活度
轉去萬能壽險吧
不論費用,靈活度,都完全被萬能壽險擊敗
銀行賣TRF 增訂「海豚條款」
【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】 2014.05.21 03:29 am
圖／經濟日報提供
金管會昨（20）日公布TRF（目標可贖回遠期合約）商品新規範方向，將增訂「海豚條款」，以後銀行衍生性商品業務人員酬金，不能直接跟TRF等特定商品業績配額連結，新規定預計從6月中上旬上路。
據了解，昨天不少銀行業者向金管會反映，TRF是存在多年的商品，台灣不宜限制過嚴，讓TRF跟別人長的不一樣。
金管會銀行局長詹庭禎表示，金管會對商品本身絕對不干預，儘量由銀行公會透過自律規範自行研議，銷售對象方面，目前未特別限制，未來這種複雜型高風險商品，公會將規範，非避險部分將只能賣給專業投資人及專業投資機構。
至於是否訂定最大損失不得逾名目本金一定比率，則由銀行自行決定，金管會不會要求。
對於5月底前暫時停賣的非避險TRF，6月能否恢復銷售？詹庭禎表示，等下月對其他銀行作出處分後，再一併對外說明。
未來對TRF銷售強化管理的七大方向，金管會昨日也對外公布，主要內容包括：強化業務人員酬金獎勵制度，銀行應訂定衍生性金融商品業務人員的酬金獎勵制度及考核原則，並經銀行薪酬委員會通過。
銀行酬金獎勵制度應避免業務人員的薪酬直接與特定金融商品業績配額或最低業績門檻連結，且應納入非財務指標，包括是否有客戶紛爭或滿意度，及執行充分瞭解客戶作業準則（KYC）確實度等項目。
以及加強對TRF商品的銷售控管及產品設計規範，例如將來該類高風險商品應設有停損機制，避免客戶承受無限損失。
並強化申報報表，以後銀行應按月向金管會申報，客戶以避險目的及非避險目的辦理的商品類別、金額及客戶數。
銀行向非屬專業機構投資人的專業客戶及一般客戶，辦理TRF等複雜型高風險商品時，需錄音並保存相關紀錄。
閱讀秘書／海豚條款
「海豚條款」是希望金融機構提供業務人員酬金，必須跟風險結合，不要像海豚表演一樣，「一跳上來，就給他魚吃」，業務人員一賣商品，就發給高額酬金，完全不顧未來的可能風險。
過去連動債風暴後，金管會也對境外結構型商品銷售，訂定這類「海豚條款」，這次則是在衍生性商品銷售上納入這項規定。
全文網址: 銀行賣TRF 增訂「海豚條款」 | 金融要聞 | 財經產業 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/8689404.shtml#ixzz32LTpFDFV
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連動債應該記憶猶新吧?
反而保險公司因為金管會的管制
只能賣到期保本的連動債
保險公司連結的商品反而安然無恙
費用昂貴的主動型基金,一樣是不良商品
符合一定條件,可以領高利率的商品
投資人一直領高利率,銀行有權提前call回
投資人不符合條件,一直0利率,可是任何權利都沒有
只能滿期0利率拿回本金,或賠很多出場
這些商品不下於保險公司
我一樣是三商的,不過是A型,
當年剛出社會只想著這是可以存錢,要買哪隻基金我的業務員會幫我處理,
而業務員是用複利去算投資報酬率,算下來金額很漂亮
十年過去了.............報酬率=0
業務員早已離我而去
不過至少不是負數我已感欣慰
學費少繳了一點
因一開始繳的六W已扣除了五萬多的保險成本
再加上每月三百元可以得到壽險保障320W
而且我已經繳了十年,再繳十年就不用繳了
(因為保單上寫終身壽險二十年期)
所以在解約與停繳上選了後者
但最近聽朋友說投資型保單繳到後來的危險保費高的嚇人
很多人到最後把壽險保額降低
或是解約
所以才上來查危險保費
沒想到.................
總而言之
看完前面幾頁
我的想法是投資型保單如果基金報酬率不好
(以我的例子來說,十年過去了,裡面的錢70W都不到,不太可能超過壽險金額320W而免繳危保費)
不如提早解約
雖然每月300是不可能買到同價的壽險
但如果你沒有這麼高額的壽險需求
乾脆多花一點買終身壽險(買個十萬當喪葬費也好)
總比投資型繳到後來危保費太高退保變一場空
又或是適合那種孩子長大前需繳少少的錢獲得高額壽險以防萬一的人
另外所謂終身壽險二十年期是指
這二十年的報酬率已經可以抵過第21年後至死亡的保費
所以才冠上終身兩字
實際上是,基金帳戶裡有錢可以扣每月管理及保險成本,契約才一直存在
沒錢扣就沒契約
如果你第21年把基金全賣了提出現金
契約也就消失
沒有甚麼繳二十年之後免繳的幻想
上述如果有不對的地方請幫忙提出指教
既然學費已經繳了,不如認真學一課.
陳在天 wrote:
投資型保單可以將錢領...(恕刪)
zaqnhj wrote:
我剛好在網路上尋找危...(恕刪)
就我在網路上看到
一篇保險公司副總跟業務的一番話
不用一些話術來騙 哪賺的到佣金
說保險業務現在就如同拿著國家發的證照 到處騙人 都用存錢 投資的名義
但是到最後有賺到的都不是這些保戶
而是業務員跟保險公司
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