想辦理實支實付醫療險！該選哪一家呢？ (第5頁)

may5488
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41樓

2014-02-04 15:49

我建議您終身醫療終身手術險都不要保.保醫療實支實付.這種CP值最高了.可以考慮保個二家.醫療實支實付險應該幾乎都是保證續保.除非您是買產險公司的(產險公司都是自動加保.非保證續保.若有出險理賠.或者出險理賠金額比較大.隔年度就不給續保的可能性很大.詳細要看您買的險種內容).定期醫療險幾乎都是每5年調整一次保費.且續保年紀大概在75-80歲.
如果是意外險.則大部份壽險公司都是自動加保.少部份如富邦.中信為保證續保(但是保費不便宜.羊毛出在羊身上)我是覺得意外險部份比較沒差.您可以在壽險公司加保一個基本的意外險如:50萬.100萬.再加一個意外實支實付險3萬應該就很夠用.其他的部份則加保在產險公司.主要是要拉高意外死亡/殘廢的理賠金.所以建議您保純意外險(不要再加醫療實支實付險等等.就不會有常理賠.然後產險公司不給續保的問題).萬一遇到了比較大的狀況.也是一次領大筆錢.則有沒有保證續保就不是那麼重要了.產險公司的意外險很便宜.職業等級一.500萬保額.以華南富貴保來說3000元/年不到.
如果您可以承受的風險很小的話.大概只能選定存.或者是儲蓄型商品.不過IRR得自行算好.我大多都買躉繳利變.IRR還不錯台幣至少六年都有2%-2.3%的水準.美金的六年大概2.6-3.08%.但最少要放六年.最晚可以放到80或85歲(詳細情況要看您買的險種內容)您參考看看.

artNZ wrote:
Thank you ...(恕刪)

artNZ

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42樓

2014-02-04 16:07

AMD_Hammer wrote:
實支實付要找有保證續...(恕刪)

Thanks for your reply! 剛剛又爬了一串文：
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=3428561&p=3

我知道您一直強調irr(I am poor at math, but I will try my best to learn it later.關於理財的文我也有爬.但是想先搞定保險的部份,再來想理財的部份.

artNZ

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43樓

2014-02-04 16:28

may5488 wrote:我建議您終身醫療終身手術險都不要保.保醫療實支實付.這種CP值最高了.可以考慮保個二家.醫療實支實付險應該幾乎都是保證續保.定期醫療險幾乎都是每5年調整一次保費.且續保年紀大概在75-80歲

***請問有推荐的嗎？如果您們以前已推過,可直接貼連結,我再去爬文,謝謝!

我剛讀到這篇：http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=3428561&p=3#44768024

may5488 wrote:如果是意外險.則大部份壽險公司都是自動加保.少部份如富邦.中信為保證續保(但是保費不便宜.羊毛出在羊身上)我是覺得意外險部份比較沒差.您可以在壽險公司加保一個基本的意外險如:50萬.100萬.再加一個意外實支實付險3萬應該就很夠用.其他的部份則加保在產險公司.主要是要拉高意外死亡/殘廢的理賠金.所以建議您保純意外險(不要再加醫療實支實付險等等.就不會有常理賠.然後產險公司不給續保的問題).萬一遇到了比較大的狀況.也是一次領大筆錢.則有沒有保證續保就不是那麼重要了.產險公司的意外險很便宜.職業等級一.500萬保額.以華南富貴保來說3000元/年不到.

***我是想保產險公司的意外險,但是還在爬文壽險公司還是產險公司的意外險哪個好...華南的我有爬到文,但聽說理賠很龜毛...我傾向保產險公司的意外險,但還在研究有沒有什麼缺點是我承受不起的...

may5488 wrote:如果您可以承受的風險很小的話.大概只能選定存.或者是儲蓄型商品.不過IRR得自行算好.我大多都買躉繳利變.IRR還不錯台幣至少六年都有2%-2.3%的水準.美金的六年大概2.6-3.08%.但最少要放六年.最晚可以放到80或85歲(詳細情況要看您買的險種內容)您參考看看.

***以上的部份,我看過您建議過不少朋友,我可以買躉繳利變（30萬以下）,但是我還沒爬到有什麼商品可以投資...非常感謝您的回覆與建議!!! 謝謝指教

vivian93

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44樓

2014-02-04 16:56

AMD_Hammer wrote:
等你算出來終生險保費與定期險保費差額
存在irr夠高的儲蓄險
20年後可以存多少錢
可以支付日額1k+500幾年
再討論

別爭了，我幫你們算出來了。
以日額1500來說，
以我們公司商品，30歲男生投保為例，
終身醫療一年保費14880
定期醫療因為要加一個主約出單，
我選用終身壽險最低保額計算，
主約部分20年每年保費5415，
附約部分首年保費2895，逢(31+5n)歲(n=1,2,3,4,5,...)時調整一次費率
保費差額我以IRR3%計算，
繳到49歲終身繳費期滿時總差額是170968元(17萬)。
之後定期附約繼續以這個差額繳，
繳到70歲附約失效為止，
到此差額部分定期險這邊還會剩下172135元的餘額，
而這時終身壽險的部分解約金會有117930...
所以算下來會有29萬的餘額可以用。
而這29萬左右的餘額是否足以支付70歲到身故之中的醫療日額，
見仁見智吧，目前人類平均餘命大約是80歲左右，
50年後平均餘命會是幾歲我就不知道了，也許真的會到100歲也說不定。
大家回想一下身邊已過世的長輩最後一次住院時住了多久。
以上的計算都不包含終身醫療除了日額和出院療養部分的其它理賠項目。
比如轉診、長期住院、加護病房、手術、重大疾病、健康增值等等的部分。
結論是，
我並不覺得買終身日額一定會比定期不划算。
只能說看自己的選擇了，沒有哪一種一定比較好的。
當然，我也不是說終身就比定期好，
畢竟能算出來的都不是真實情況，
每一種可能的情況對應道划算的險種都不一樣。
所以真的沒有哪一個會比另一個好的。
以上，如果有需要詳細算法的話再說吧，
我再把列表貼上來。

AMD_Hammer

AMD_Hammer
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45樓

2014-02-04 17:21

vivian93 wrote:
別爭了，我幫你們算出...(恕
定期醫療因為要加一個主約出單，
我選用終身壽險最低保額計算，
主約部分20年每年保費5415

刪)

好貴的終身壽險 ><
而且第二年就減額繳清了
就用29萬算好了
29/0.15=193天
餘命以80歲算,還有10年
平均可以支付19天/年
都說科技進步可以讓人活到100歲了
那科技進步不會讓住院天數更短嗎?
原本需要手術的疾病,科技進步又變成不用手術了
（這是現在進行式,不是未來式,
以前用放射線,化療,手術治療癌症,
想得到現在服用標靶藥材就可以治療嗎?)
30歲到70歲
有40年的時間
科技會進步到什麼程度
讓70歲時的日額/手術險會變得多沒用武之地

AMD_Hammer

AMD_Hammer
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46樓

2014-02-04 17:23

artNZ wrote:
***請問有推荐的嗎...(恕刪)

http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=3455771&p=76#48516787

artNZ

artNZ
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47樓

2014-02-04 17:47

AMD_Hammer wrote:
http://www...(恕刪)

Thank you.這個討論串前兩天就有讀到,但哪時還看不懂,今晚會再重看一看. 謝謝指教

may5488

may5488
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48樓

2014-02-04 18:24

artNZ wrote:
***請問有推荐的嗎...(恕刪)

***我是想保產險公司的意外險,但是還在爬文壽險公司還是產險公司的意外險哪個好...華南的我有爬到文,但聽說理賠很龜毛...我傾向保產險公司的意外險,但還在研究有沒有什麼缺點是我承受不起的...

所以才說建議買產險公司的.就單保純意外險.華南富貴保這個有分二種.一個是可以附加意外實支實付險.一個是只單獨買純意外險.單保意外死亡/殘廢這種大條的.一發生大條的事.直接理賠一大筆金額.就不大會理賠次數多.保險公司不給續保的問題.不過如果您很擔心的話.就改別家.可以考慮富邦產險公司的.保來保去這個還不錯.或者自己參考一下富邦看還有沒有別的意外險專案.富邦算蠻大器的

***以上的部份,我看過您建議過不少朋友,我可以買躉繳利變（30萬以下）,但是我還沒爬到有什麼商品可以投資...非常感謝您的回覆與建議!!!

躉繳利變有分二種.一種是就直接躉繳一筆(只繳費一次)然後去滾.這種最低要十萬元.台幣型IRR六年2.3%.美金型IRR六年3.08%(以上都是宣告利率不變之下算的.有興趣我在私訊跟您說.另外一種是可以彈性繳費的.有分期繳.首期要繳二個月.所以首期最低4000元.之後每一期繳2000元.用彈性繳首期最低繳2000元.之後要繳費則是最低1萬.自投入日起六年IRR是1.84%.這種門檻很低.適合小額的人.這個是富邦的.參考底下內容

http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=3750588&p=2

另外目前醫療實支實付險以下參考看看.要保哪一間就自行評估囉!每個人有每個人喜好.
1.富邦NHR(無門診手術理賠條款.但目前開放融通理賠.所以有理賠當做賺到.沒理賠也算正常.一切都要依照保單條款).主約最低要搭配10萬元終身壽險.不過可以減額繳清.這個一定要正本理賠.
2.中信HNRB(有門診手術理賠條款).主約最低要搭配終身意外險10萬.保費約3600元.不過可以減額繳清
3.中壽NCH(完全健康體可以搭配終身壽險1萬元主約專案.但必須附加意外險50萬.這個是專案內容.門診手術是融通理賠)這個大部份人都做為第二家實支實付險.
4.全球人壽XHR(這個有門診手術理賠條款.但是目前要搭配終身壽險最低50萬.CP值降低了.目前不是很推薦您買.不過保障可以到80歲.算是業界可以保到蠻高的.一般都是保到75歲居多.這筆主約費用不便宜.至少要1萬多元.所以要看您花不花的下去.一樣可以做減額繳清.
5.南山HS(CP值雖然沒有其他家高.目前有專案.可以搭配終身壽險3萬做.我之前買時還有搭配到終身壽險1萬.且可以做成二張實支實付險.但是要相隔一年.規定有沒有改.要在問問.另外理賠很阿莎里.我是保南山的)
6.國泰我建議您不要買國泰.國泰理賠糾紛很多.我個人是能避則避.
7.三商美邦.有一個新實支名稱應該叫享健康 ,條文有寫明直接副本理賠,雜費是一段式的,計畫A雜費就有10萬，病房費500,計畫B雜費20萬,病房費1000,計畫C雜費30萬,病房費1500,保費蠻便宜的.但是好像也有很多版友說有遇到理賠糾紛.A大有遇過.

vivian93

vivian93
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49樓

2014-02-04 18:40

AMD_Hammer wrote:
餘命以80歲算,還有10年
平均可以支付19天/年
都說科技進步可以讓人活到100歲了
那科技進步不會讓住院天數更短嗎?

這也不無可能，
但是要真到那麼進步，
70歲到100歲還有30年，
也就是一年如果花超過一萬就會爆表，
也就是最多每年不能住院超過一個禮拜。

AMD_Hammer wrote:
原本需要手術的疾病,科技進步又變成不用手術了

是的，但是隨著科技文明的進步，
一定又會有更多伴隨而來的文明病，
過去沒甚麼人得癌症，
但是現在平均每三個人就有一個是因為癌症而死亡，
醫療科技的進步會讓生病住院天數變少這是可以預見的，
但是如果是意外的話呢。
人年紀大了骨頭一定會變得比較脆，
不小心跌倒骨折的機會非常高，
我外公就是因為跌倒而過世的。
他軍人退伍，跌倒前走路不需要拐杖還可以跟上我們年輕人腳步，
跌倒後在醫院住了大概半年沒再起來過。
好在他是榮民身分當時住在榮總不需要花到甚麼錢。
但如果是一般人的話這花費可就不是筆小數目了。

AMD_Hammer wrote:
30歲到70歲
有40年的時間
科技會進步到什麼程度
讓70歲時的日額/手術險會變得多沒用武之地

我覺得也不能這麼說，
畢竟手術的科技也是隨著醫療科技在進步的。
也許40年後的手術跟今天一樣還是很重要，
只是風險下降很多。
科技進步並不一定會讓手術無用武之地，
也許可能會讓手術成為更好的治療方式也不一定，
畢竟藥物治療的風險比較難以靠科技的進步而降低。
但是手術的風險可以因為技術進步而降低很多，
像以前手術動不動就要把身體剖開的，
現在進步到只需要一個小傷口讓內視鏡可以進去身體裏就行了。
如果不是因為手術的風險太高，
通常手術的治療效果是高於藥物治療的，
後遺症也是手術比較少。
所以我反而覺得有可能隨著科技進步，
手術的使用機會會慢慢的增加也說不定。
畢竟當兩者的風險都很低時，
當然會選擇效果好而後遺症少的方式。
對吧。

AMD_Hammer

AMD_Hammer
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71分

50樓

2014-02-04 19:14

may5488 wrote:
***我是想保產險公...(恕刪)

請把中壽nch排在第二
Nch就是只當第一或第二
排第三就買不到了
排第一則是浪費了